Miten maahanmuuttajat voivat suunnitella mukavan eläkkeelle

Pyysimme Brantonia korostamaan joitakin tärkeimpiä asioita, joita maahanmuuttajien tulisi tietää eläkkeelle siirtymisen suunnittelusta ja keskustella niistä haasteista, joita he joutuvat kohtaamaan.

Mikä on maahanmuuttajien tärkein haaste eläkkeelle suunniteltaessa?

USA: n kansalaisen, ulkomailla asuvan ulkomaalaisen tai ulkomailla asuvan ulkomaalaisen, suurin haaste on ymmärtää, miten maahanmuuttotilanne vaikuttaa Yhdysvaltain eläkesäätiöihin. Tämä sisältää sosiaaliturvaetuudet ja eläkkeet sekä muut eläkevakuutukset, kuten yksittäiset eläkevakuutukset ja 401 (k) s. Lisäksi maahanmuuttotilanne vaikuttaa siihen, miten tulosi verotetaan.

»LISÄÄ: Lähettämällä rahaa ulkomaille? Käytä sivustosi siirtonopeuksien työkalua kustannusten vertailuun

Voivatko maahanmuuttajat osallistua sosiaaliturvaan ja kerätä sitä?

Asuvat ulkomaalaiset, mukaan lukien pysyvät asukkaat, voivat osallistua sosiaaliturvaan työskennellessään Yhdysvalloissa ja ovat yleensä oikeutettuja sosiaaliturvaan.

Ulkopuoliset ulkomaalaiset voivat puolestaan ​​maksaa sosiaaliturvaan, mutta heidän etuisuutensa päättyvät yleensä, jos he lähtevät Yhdysvalloista kuuden kuukauden ajan tai kauemmin. Paluuta Yhdysvaltoihin vähintään kuukauden ajan pitäisi aktivoida edut uudelleen.

Mitkä ovat muut yhteiset eläkehaasteet, joihin maahanmuuttajat voivat joutua kohtaamaan?

On olemassa kourallinen ongelmia, joita maahanmuuttajat, jotka aikovat jäädä eläkkeelle Yhdysvalloissa, voivat joutua. Kiinteistönsuunnittelu on monimutkaisempi, koska erot kotimaisten omaisuuserien ja ulkomaisten omistusten varojen hoidossa kuolemaan vaikuttavat.

Vaatimustenmukaisuusraportointi on toinen vaikea alue, sillä kaikki ulkomailla omistamat tilejä, jotka ylittävät tietyn dollarin määrän, on ilmoitettava verotuksellisesti sekä yhdysvaltalaisille kansalaisille että asukkaille. Lisäksi Yhdysvaltojen kansalaisten ja asukkaiden on raportoitava maailmanlaajuisista tuloista, vaikka ulkomaiset ansiotulot ja verohyvitykset olisivat voimassa.

Eläkkeellesiirtymien siirtäminen Yhdysvaltojen (tai sen ulkopuolelle) on hyvin monimutkainen prosessi, eikä edes ole suositeltavaa. Muutamia poikkeuksia lukuun ottamatta sinun olisi vaadittava olennaisilta osin selvitystilaan Yhdysvaltain eläkevakuutustiliäsi ja maksamaan verot sekä kaikki mahdolliset seuraamukset ennen kuin he voisivat siirtää varoja tilille toisessa maassa. Yleensä useimmat eläkeläiset haluavat levittää jakaumia eläkevakuutusmaksuistaan.

Koska sama saattaisi koskea tulevia eläkesäästöjä, voi olla parempi säilyttää eläkevakuutusmaksut lähdemai- sessa samalla kun tutustut sääntöihin ja verotukseen liittyviin kysymyksiin rahojen vetämisestä eläkkeelle siirtymisen aikana.

Jotta prosessi helpottaisi itseäsi, kannattaa harkita ammattitaitoisen rajatylittävän rahoitussuunnittelijan työskentelyä. Hänellä on oltava vankka käsitys sekä kotimaasi että USA: n oikeudellisista ja verotuseroista, jotka voivat kestää jonkin verran harjan irti olkapäistäsi, kun valmistaudut eläkkeelle.

Steve Branton, CFP, ADPA, on vanhempi taloudellinen suunnittelija Mosaic Financial Partners.