Älä unohda I-joukkovelkakirjoja

Lyman Howard

Lue lisää Lymanista Investmentmatomein Ask Advisorista

• I-joukkovelkakirjat kuulostavat Applen tuotteelta, mutta ne ovat itse asiassa vanhanaikaisia ​​Yhdysvaltain säästöpankkeja, joissa on muutama nykyaikainen kierre
• Niillä on ainutlaatuisia etuja, jotka vähentävät verotusta ja säästävät ostovoimaa
• Voit ostaa vain 10 000 dollaria henkilöä kohden vuodessa ja vain sähköisesti (poikkeus on, kun se on ostettu IRS-veronpalautuksella)
• Ne voidaan ostaa / lunastaa suoraan Yhdysvaltain valtiovarainministeriön kautta, mutta erittäin joustavalla tavalla
• Sinun tulisi vierailla Treasury Direct.gov -ohjelmassa täydellisiä yksityiskohtia varten

Tässä on linkki PBS.orgin I-joukkovelkakirjojen hyvään tarinaan, jota Yhdysvaltain valtiovarainministeriö on tarjonnut kannustaakseen yksityishenkilöitä ostamaan joukkovelkakirjoja (antamaan Yhdysvaltojen hallitukselle) pitkän aikavälin säästöjä. I-joukkovelkakirjat ovat vain yhdenlainen säästöbonus, ja ne sattuvat indeksoimaan inflaatioon. Tämä tarkoittaa sitä, että sijoittamasi rahat maksetaan sinulle rahoilla, joiden ostovoima on pysynyt ennallaan, oikaistuna ylöspäin sekä kuluttajahintaindeksin muutoksiin omistusjakson aikana.

Key Advantage: Mikä tekee I-joukkolainoista ainutlaatuisen, on, että inflaation säätö ratkaisee yhden joukkovelkakirjalainojen suurista puutteista, nimittäin inflaation haavoittuvuuden ajan mittaan. Inflaatio johtaa siihen rahoihin, jotka olet lainaamassa takaisin maksamalla sinulle vähemmän arvokkaassa valuutassa, ja hankkimalla vähemmän tavaroita inflaation ylhäältäpäin suuntautuvan tavaroiden hintojen vuoksi. Jos voisit saada rahat takaisin korjattua tämän vajauksen, eikö se poista merkittävää huonoa osuutta joukkovelkakirjojen ostamisesta? Kyllä, ja tämä on mitä I-bondit itse asiassa. Ajattele sitä, että saisit elinkustannusten säätämisen joukkovelkakirjojen nimellisarvosta.

Tärkein haitta: odotetut tuotot voivat olla paljon pienemmät kuin muut sijoitusvaihtoehdot. Saat inflaation säätämistä ja lisää 1,18% uusista I-joukkovelkakirjoista.

Kenen pitäisi ostaa I-joukkovelkakirjoja?

College-säästäjät: I-joukkovelkakirjat ovat veroveloja, joten et saa eikä maksa veroja kertyneistä koroista, ennen kuin lunastat joukkovelkakirjalainan (voit valita vuosittaisen verotuksen jos haluat). Jos lunastetaan vuoden aikana, jolloin sinä tai perheenjäsenesi aiheutuu hyväksyttävistä koulutuksen kuluista, yksikään koroista ei ole veronalaista (tämä etu poistetaan käytöstä korkean tulotason kotitalouksille).

Eläkesäästäjät: I-joukkovelkakirjalainojen on vähintään säilytettävä rahansa ostovoima, mikä on takuu, jota ei löydy säästötilistä tai jopa perinteisestä säästövelkakirjasta. Jos sinulla on kiinteät elatusmaksut eläkkeelle, voit monien I-joukkovelkakirjalainojen maturiteettien ansiosta tuottaa tuloja, joita tarvitset vuosien kuluessa ja varmista, että ostovoima säilyy ennallaan. Sinulla on myös turvallisuus, jota Yhdysvaltain hallitus tukee.

* I-joukkovelkakirjalainat ansaitsevat edelleen korkoa jopa 30 vuoden ajan, mutta ne voidaan lunastaa varhain viiden vuoden kuluttua ilman rangaistusta ja vain yhden vuoden kuluttua antamalla ansaitut korot kolmen edeltävän kuukauden aikana

* Korko on vapautettu valtion tuloverosta

* Säästäjät, jotka ovat maxed muita veroveloista säästötilejä, kuten 401k ja IRA-tilejä, voivat silti ostaa jopa 10 000 dollaria I-joukkovelkakirjalainoja vuodessa melkein minkä tahansa dollarin summan verran kuin toinen veron lykkäysmahdollisuus

* Jos uudempia joukkovelkakirjalainoja julkaistaan ​​myöhemmin houkuttelevammalla hinnalla kuin omasi, lunasta omasi nimellisarvoasi ja hankkele uusia joukkovelkakirjalainoja (loistava vaihtoehto!). Joukkovelkakirjojen dollarin arvo ei voi koskaan laskea, vain ylöspäin

Koska I-joukkovelkakirjat ovat yksityishenkilöille, ne eroavat Treasury Inflation Protected Securities (TIPS). Tässä on kätevä taulukko, joka vertaa I-joukkovelkakirjaluetteloita TIPSiin. Muista, että useimmat TIPS-hankkijat käyttävät sitä rahastoon tai ETF: ään.

Jos haluat lisätietoja, siirry TreasuryDirect.goviin saadaksesi lisätietoja.

Aiheeseen liittyvät artikkelit:

Mitä kaikkien pitäisi tietää yhdistyneestä taloudesta avioliiton jälkeen

Fed-Led-ralli luo epävarmuutta ja volatiliteettia

Mitkä tiedot tarvitsen säilyttää, ja mitä voin heittää pois?