Miten budjetoimme: Uudenvuoden Sara ja Mike

Sara ja Mike huhtikuun häät.

Miten ihmiset haluavat hoitaa rahansa on henkilökohtainen kokemus - jota on usein vaikea keskustella. Tässä sarjassa Investmentmatome puhuu eri elämänalueilla olevien ihmisten kanssa selvittääkseen, miten he budjetoivat, toivoen, että oppitunnit saavat auttaa sinua.

Mike Holmstrom, 28, ja Sara Chobert, 27, tarkkailivat huolellisesti - ja jumissa - talousarvion huhtikuun 2017 häät. He ovat työskennelleet kovasti, jotta tämä metodinen lähestymistapa siirtyisi heidän jälkeiseen elämäänsä.

Huolimatta siitä, että hänellä on asuntolaina ja yli 20 000 dollaria opiskelijamaksuissa, ja joutuu kohtaamaan muutamia taloudellisia esteitä, Philadelphian toverit kuvaavat nykyistä tilastaansa vakaina ja mukavana. Budjetoinnilla on suuri rooli.

Näin he budjetoivat ja mitä heidän kokemuksensa voivat opettaa sinulle.

Aloita vuoropuhelu varhain

Sara, joka hallinnoi kodin turva-alan yritystä, ja Mike, konsultti tietotekniikkayrityksessä, sanoo, että viestintä on heidän vahva puku. Pari oli yhdessä neljä vuotta ennen heidän sitoutumistaan ​​ja rahan neuvottelut alkoivat kauan ennen kuin he suostuivat sitomaan solmu.

"Mielestäni yhdeksän kuukautta kestäneen dating jälkeen alkoi tarkastella asuntoja, joten puhuimme talomme heti ja siellä - mitä meillä oli varaa asuntoon, joka maksoi mitä. Olemme jakaneet kaiken edellä aikaisemmin ja tiesin, mitä hän teki, hän tiesi mitä olen tehnyt ", Sara kertoo.

Pari on pysytellyt etukäteen tuloistaan, veloistaan ​​- Mike toi asuntolainan avioliittoon ja Sara toi opiskelijaluottoja - luottotietoja, tavoitteita ja odotuksia heidän suhteensa aikana. Avoimet keskustelut olivat erityisen tärkeitä, kun he tekivät merkittäviä päätöksiä, kuten häätbudjetin määrittäminen, uusien autojen ostaminen ja kodin päivittäminen.

»LISÄÄ: Budjetointi vanhuuseläkkeille: Perherahoituksen kuvaaminen

Crunch-numerot

Pari vertaa myös hintoja ennen suurien ostojen tekemistä ja seurata tarkkaan menojaan.

Joten he voisivat pitää toistensa vastattavaksi häätbudjetista, Mike loi useita Google Drive -taulukkoja, jotka molemmat pääsivät helposti. He tallensivat jokaisen häät liittyvän ostoksen ja luokitelivat ne kaikki master-laskentataulukkoon.

Sara ja Mike käyttävät edelleen laskentataulukoita talousarvioon. He ovat korvannut häät kustannukset, kuten kodinparannushankkeet ja jokapäiväiset ostot, "alas dollarin kelalle", Sara sanoo. Kuukausibudjettinsa asettamiseksi ne ovat kiinteät ja arvioidut muuttuvat kulut ja vähentävät tämän luvun tuloistaan. He jakoivat jäljellä olevan määrän säästöistä ja muista tavoitteista.

Nerdy kärki

Investmentmatome suosittelee, että 50% kuukausitulostaan ​​kohdennetaan välttämättömyyteen, 30% halukkuuteen ja 20% säästöihin ja velkojen takaisinmaksuun.

Määritä prioriteetit

Opintolainojen maksaminen seuraavien viiden vuoden aikana ja eläkkeelle siirtymisen säästäminen ovat kaksinumeron huipulla. Lisävarat menevät ensin näihin tavoitteisiin. Kun Mike sai pienen korotuksen aiemmin tänä vuonna, hän laittoi kaiken hänen 401 (k).

"Elämme mukavasti nykyisellä tulotasollamme. Voin myös aloittaa suunnittelun hieman enemmän tulevaisuuteen ", hän sanoo.

Pari pyrkii eläkkeelle velaton, jotta he voivat matkustaa. Mutta maksujen suorittaminen ja säästömahdollisuuksien säästäminen merkitsevät satunnaista kompromissia, kuten home-remonttien poistamista, lomat ja ruokailu.

"Me istumme yhteen ja sanomme:" Meillä on X-määrä dollareita, joita voimme käyttää tähän projektiin ", ja on tapahtunut tapauksia, joissa meillä ei juuri ollut rahaa tekemään asioita, joita halusimme tehdä." Mike sanoo.

Hän ja Sara yleensä tarkastelevat kattavasti talousarvionsa verokauden aikana tai kun tuloja muutetaan. He rahoittavat vuosittain lomaa veronpalautuksellaan, joten jos he eivät saata sitä tai tarvitsevat rahaa muihin kuluihin, he ohittavat matkustamisen kyseisenä vuonna.

Käytä velkaisuuden lumivyörymenetelmää

Mike ja Sara käyttävät velkahuojennusmenetelmää. He tarkastelevat kaikkia velkojaan - mukaan lukien opiskelijamaksut ja heidän asuntolainansa ja auto-lainansa - ja asettavat tärkeysjärjestykseen niiden maksut, joiden perusteella korko on korkein.

"Opintolainoilla on korkein korko, joten työskentelemme kovimmin saada ne alas, kun taas autolainat ovat alle prosentti, joten meillä ei ole todellista kannustinta maksaa niitä aikaisin", Mike sanoo.

Hyökkäämällä korkeamman velan velkoihin ensin he maksavat saldot nopeammin ja säästävät rahaa ajan myötä. Toistaiseksi he ovat lyöneet opiskelijavelkojaan 64 000 dollarista hieman yli 20 000 dollariin. Tämän lukumäärän katsominen pitää ne motivoituneina.

"Se alkoi 30 vuoden laina. Olen kuusi vuotta ja minulla on alle viisi vuotta jäljellä. Jokainen ylimääräinen vähän, mitä olen saanut lainaan, joten olen todella leikannut hyvää 19 vuotta lainaani ", Sara sanoo.

Valmistaudu haasteisiin

Kuten pari voi todistaa, se ei aina ole helppo purjehtia taloudellisesti, mutta ne tekevät siitä suunnitelman odottamattomaksi. He ovat rakentaneet hätärahastoon, joka voi kattaa useita kuukausia kuluja, jos tapahtuma, kuten työpaikkahäviö.Varaus on tallentanut päivämäärän useita kertoja, myös silloin, kun heidän tarvitsee vaihtaa kodin lämmittimen keskelle talvella ja kun heidän jääkaappi rikkoi.

»LISÄÄ: Häät kustannussäästö laskin

Harkitse perheasioita

Vauhdikkaat eivät ota kaikkia luottoa terveellisistä taloudellisista käytännöistään. Heidän kasvatuksensa ja perhesuhteidensa muodosti heidän lähestymistapansa. Mike sanoo isänsä, jolla oli 35 vuoden kirjanpito-uran, opetti hänelle budjetoinnin perusteet ja merkityksen.

"Hänen lyönnistään sen päästäni nuoresta iästä ja myös koulusta, jonka olen juuri nähnyt paljon", hän sanoo.

Kun Sara oli yliopistossa, hänen äitinsä eläkkeelle. Tämä sai hänet ajattelemaan omasta eläkkeellepanostrategiastaan.

”Seeing mitä [vanhempani] kulkivat, juuri sellainen, miten ne saamattomille äitini työskentelee yhtäkkiä eräänlainen juurrutti että 'joo, sinun täytyy säästää rahaa eläkkeelle nyt,' koska olen hyvin tietoinen siitä, että eläkkeelle jäämme jälkeen ei jää sosiaaliturvaa ", hän sanoo.

Olipa kyse tai ei, aikaisempi eläkesäästäminen alkaa, sitä paremmin.

Saran perhe on myös kantava voima hänen aggressiivinen opiskelija velan takaisinmaksu, koska hän lainasi hänen lainaa vastaan ​​vanhempiensa kotiin pääoma.

"He sulautivat kaikki opintolainat minulle, joten maksan sen pois. Ja se on eräänlainen ohjaava tekijä myös sen maksamiseksi aikaisin. Jos en maksa opintolainaa, vanhemmat voisivat menettää talonsa ", Sara kertoo.

Etsi oma järjestelmä

Mike tykkää tehdä laskentataulukoita. Mutta hän ja Sara tietävät, että kaikki eivät ole samalla tavalla. He suosittelevat budjetointiohjelmaa tai etsivät valmiita työkaluja ja malleja verkossa, jos et ole käytännönläheisiä.

Sara kertoo käyttävänsä mallia, jonka Mike rakensi heille, helpotti budjetointia. ”Kun kaikki oli kaikki tajunnut minulle, se oli helppo kytkeä sen. Se ei tunnu pelottava ollenkaan, koska tein sen vietin sitä”, hän sanoo.

Et välttämättä halua seurata kaikkia yksityiskohtia. Ehkä haluat mieluummin tarkistaa tilisi saldon, kirjoittaa muutamia tavoitteita ja automatisoida säästösi. Olitpa budjetointi häät tai onnellinen-aina-jälkeen, käytä mitä tahansa prosessi toimii sinulle.

Sara ja Mike jalkapallopelissä Philadelphiassa.

Lauren Schwahn on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen rahoituksen sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.