Miten selvittää taloutenne avioerossa?

Taloudelliset päätökset hankaloittavat jakamisen tunne-elämän mullistuksia. "Niin monet sanovat:" Voi, se tulee olemaan ystävällinen avioero ", ja kolme kuukautta myöhemmin he ovat avainasemassa toistensa autoja", kertoo Kitty Bressington, sertifioitu avioero rahoitussuunnittelija Rochester, N.Y.

Älkää antako tunteitasi heikentää taloudellista hyvinvointia. Tässä on kolme tärkeintä osa-aluetta, joissa sinun on tehtävä selkeät päätökset - joskus jos joku käy juristiin.

Luottotilit

Ensinnäkin varmista, että sinulla on itsenäinen luottotieto, kertoo valmentaja Patricia Stallworth, kirjailija "Kuinka päästä eroon ilman että menetät puseron." Vedä luottoraportteja ja ymmärrä kaikki tilit: onko se pelkästään tilisi vai yhteinen tili, tai oletko valtuutettu käyttäjä puolison tilissä? Jos sinulla ei ole yksittäisiä luottotilejä, käytä nyt, kun voit käyttää yhteistä tuloa.

Ennen kuin jakat tilit ja saldot, Stallworth neuvoo tekemään talousarvion, joka perustuu avioeron jälkeiseen tuloon, kuinka paljon velkaa voit käsitellä. On myös järkevää neuvotella asianajajan ja taloudellisen neuvonantajan kanssa, joka tuntee valtion velkasaneerauslain.

Nykyiset luottotilit - luottokortit, autolainat ja henkilökohtaiset lainat - voidaan hoitaa kolmella eri tavalla:

Hyväksy maksat ja sulje tilit nyt: Pyyhi saldot, sulje yhteiset tilit ja poista toinen toisistaan ​​valtuutetuiksi käyttäjiksi yksittäisissä tileissä. Tämä vähentää riskiä siitä, että aviopuoliso ajaa maksuja tai ei maksa velkaa, koska se jakautuu myöhemmin.

Hyväksy, sulje nyt ja maksa myöhemmin: Sulje yhteiset tilit ja peruuttaa valtuutetut käyttöoikeudet, mutta jätä tasapaino käsiteltäväksi myöhemmin neuvotteluissa. Tämä pysäyttää uudet maksut, mutta olet edelleen vaarassa. Avioerotuomiota ei sitoa velkojia, ja hän voi tulla yhteisvastuun jälkeen, jos ex ei maksa sovitulla tavalla. Kun jakaudat velkaa, pidä kiinni ex-osasi saldonsiirrosta uudelle tilille pelkästään hänen nimissään.

Älä tee mitään: Ei ole laitonta jättää entinen puoliso luottotiliin - se on vain erittäin riskialtista.

Koti

Kalifornian Oaklandissa toimiva asianajaja Emily Doskow kirjoitti "Essential Guide to Divorce" ja on nähnyt hänen osuutensa tosiasioista. Hän sanoo päättäessään, mitä tehdä kotiin, tulee kolmeen perusvaihtoehtoon:

Yksi puoliso ostaa talon toisistaan: Kohtuullinen markkina-arvoa koskeva sopimus on vain yksi askel prosessissa. Ihmiset voivat ajatella, että he voivat vain "myydä aviopuolison pois lainan", Doskow sanoo. "Tietenkään pankki ei halua tehdä sitä. Koska yksi henkilö on vastuussa siitä, että kaksi henkilöä oli vastuussa."

Tavallinen vastaus, jälleenrahoitus, voi olla todellisuutta koskeva tarkistus: yhden puolison on voitava saada lainaa. Silloinkin Doskow sanoo, "on usein eroa lainan määrän välillä, jonka joku voi saada ja mistä maksuista ne todella voivat tehdä."

Voit myydä ja jakaa tuotot: Paikalliset markkinat määrittävät kodin arvon, vähentäen tämän kiistan lähteen. Vaikeus voi olla välttämättömyys. "Mielestäni on hyvin yleistä, että ihmiset ovat hyvin kiinnittyneitä kotiinsä", Doskow sanoo. Se on "olla realistinen siitä, mikä on mahdollista ja tietäen, että joskus myydä on teidän vähimmäisvastuksen polku".

Jatketaan edelleen omistajina: Tämä on suurta vaikeustasoa. Kaikki mahdolliset korvaukset - verot, huolto, mitä tehdä, jos jompikumpi teistä kärsii taloudellisista vaikeuksista - on kirjoitettava yhteisomistussopimuksessa osana avioeroa. "Pohjimmiltaan puolisot lähtevät erilliseen liikesuhteeseen, avioliiton jälkeen ja avioeron jälkeen", Doskow sanoo. "Joten se on kiinteistöomistus sopimus, jollain tavalla."

Sijoitukset

Ennen kuin hyväksyt minkä tahansa divisioonan, "vastaanottajalle on todella tärkeää ymmärtää jokaisen sijoituksen luonne", kertoo varallisuuden suojeluun erikoistunut harjoittelujohtaja Lili Vasileff, avioeron analyytikko ja avioeron ja rahan kysymysten puheenjohtaja. Verot ja palkkiot voivat tehdä omaisuuden todellisen dollarin arvon paljon pienemmäksi kuin se näyttää paperilla. Mieti:

Jos sijoitus on sinulle sopiva: Jos puoliso on aggressiivisempi sijoittaja, et välttämättä halua säilyttää varoja tällä riskitasolla. Yleensä on parempi myydä ennen tilin jakamista. "Jos … lopettaa sen jälkeen tosiasia, niin sinulla on koko verovaikutus", Vasileff sanoo. Kyseinen myyntivoiton verolaskelma voisi olla mukava.

Tilatyyppi: Pätevän eläkesuunnitelman varat - kuten 401 (k), 403 (b) tai eläkejärjestelyt - saavat etuuskohtelun. Rahan jakaminen pätevän kotimaisen suhteen järjestyksen tai QDRO: n kautta antaa sinulle mahdollisuuden säilyttää verotuksellinen asema niin kauan kuin suorat siirrot; ajatella IRA: ta IRA: lle tai siirtää 401 (k) IRA: sta.

Tilien selvitysmaksut: Sijoituspalveluyritys voi nähdä avioeron merkkinä siitä, että se menettää puolet tilistä. Kadonneen liiketoiminnan korvaamiseksi se voi periä maksuja lähtevistä siirroista.Nämä ovat joskus neuvoteltavissa, Vasileff sanoo, tai voit välttää maksuja avaamalla erilliset tilit yrityksessä.

Hal Bundrick, Bev O'Shea ja Dayana Yochim ovat henkilöstön kirjoittajia Investmentmatomeissa. Sähköposti: [email protected], [email protected] ja [email protected].