Kuukausittaisen asuntolainan alentaminen

Raha on tiukka, ja etsit kuluja leikkaamaan. Sinun kiinnitysmaksusi on suurin palkka pois paycheck, joten tuntuu looginen paikka aloittaa.

Seuraavassa on joitain keinoja, jotka voivat auttaa sinua pienentämään kuukausittaista kiinnitysmaksua ja tärkeitä näkökohtia jokaisesta.

• Refinance pidemmällä aikavälillä
• Pyydä lainaa muutoksesta
• Poista kiinnitysvakuutus
• Jälleenrahoittaa laina pienemmäksi
• Tarkastele muita velan lähteitä

Refinance pidemmällä aikavälillä

Jälleenrahoittaminen asuntolaina saada enemmän aikaa takaisinmaksuun on suosittu vaihtoehto. Jos asunnon omistajat ovat tehneet 30 vuoden lainaa esimerkiksi muutaman vuoden ajan, he palauttavat loput takaisin 30 vuoteen.

Mutta laina-ajan pidentäminen merkitsee, että lisäät lisäkustannuksia etenkin, jos olet maksanut huomattavan paljon aikaa. Joten, tämä siirto olisi "viimeinen keino" vaihtoehto, sanoo Randall Lowell Parkview Services, HUD: n hyväksymä voittoa tavoittelematon asunto neuvonantaja Shoreline, Washington. HUD on lyhyt asunto- ja kaupunkikehitysosastolle.

Jos olet tuossa tilanteessa, hän ehdottaa etsimästä ensin uudelleenkorotuslainan tuotetta. Jotkut valtion takaamat lainat - kuten Federal Housing Administration ja Veterans Affairs asuntolainat - tarjoavat näitä alhaisempia maksuja ja vähemmän paperityötä.

»LISÄÄ: Vertaile parasta refinancing-lainanantajaa

Pyydä lainaa muutoksesta

Jos olet kokenut vakavia taloudellisia vaikeuksia ja asuntolainojen maksaminen ei ole enää edullista, lainan muuttaminen voi olla vaihtoehto. Silloin lainanantaja järjestää lainaasi jollakin tavalla alentaa kuukausimaksua.

Sinun ei tarvitse olla oletuksena pyytää lainan muutosta lainanantajallesi, Lowell sanoo. Jos kohtaat tulon vähenemistä - esimerkiksi työn menetyksestä tai eläkkeelle jäämisestä - hän sanoo, että on hyvä ajatus päästä eteenpäin.

"Kun tavoitat lainanantajan, he saattavat viitata sinuun HUD: n hyväksymälle asunto-ohjaajalle keskustellakseen tilanteestasi", sanoo Stephanie Somerville GreenPath Financial Wellness -yrityksellä, joka on HUD: n hyväksymä voittoa tavoittelematon taloudellinen neuvontapalvelu Detroitin alueella.

Poista kiinnitysvakuutus

Somerville voi puhua omasta kokemuksestaan ​​hankkimaan kiinnitysvakuutuksen. Kun hän omisti kotiinsa vain vuoden ajan nopeasti arvostetuilla kiinteistömarkkinoilla, hän jälleenrahasi FHA-lainan elinikäisen kiinnitysvakuutuksen kanssa tavanomaiseen lainaan ilman kiinnitysvakuutusta.

Hänen kiinnitysluotonsa laski yhden prosenttiyksikön, ja hän oli vapaa FHA: n kiinnitysvakuutuksesta.

Luottotietosi ja kodin arvonnousu vaikuttavat merkittävästi tämän työn tekemiseen. Yleensä sinun pitäisi olla yli 20% oman pääoman kotiisi peruuttaa kiinnitysvakuutus. Tämä tarkoittaa sitä, että lainanantajan arvioinnilla on saatava joutua osoittamaan huomattavaa korotusta kotisi markkinahinnasta riippuen siitä, kuinka paljon olet laskenut.

Jälleenrahoittaa laina pienemmäksi

Luultavasti olette harkinnut lainasi jälleenrahoitusta alemmalle kurssille. Asuntolainan vaihtaminen uuteen lainaan alhaisemmalla korolla vähentäisi kuukausittaista maksua, eikö? Joo, mutta se on vaikeampaa kuin se kuulostaa.

Somerville sanoo, että tarvitset pääomaa omaisuuttasi vetää tämä pois. Kotimaisten arvojen nousu saattaa toimia sinun hyväksi. Tarvitset myös hyvät luottopisteet.

Pienen korkotason paraneminen ei todennäköisesti kuitenkaan anna riittävästi eroa, varsinkin kun otetaan huomioon refi-kustannukset, kuten sulkemiskustannukset, kuten ne, jotka maksat nykyisestä kiinnityksestäsi.

"Jos saat huomattavasti alhaisemman hinnan, se voi ajaa maksusi alas", Somerville sanoo.

»LISÄÄ: Laske, voitko tallentaa uudelleenrahoituksella halvemmalla

Asuntolaina ei voi olla ongelma

Lowell sanoo, että valtaosa ihmisistä, jotka tulevat asuntojen neuvonantajiin, kamppailee talousarvioasioissa, mutta asuntolaina ei yleensä ole syyllinen.

Useimmiten se on luottokorttivelka. Etusijalla tapoja hyökätä tällainen velka voi tehdä enemmän parantaakseen kassavirtaansa kuin vähentää kuukausittaista kiinnitysmaksua.

Somerville on samaa mieltä siitä, että on parempi jättää pois velka ilman, että kotiisi vaarannetaan.

"Luottokortin velka on vakuudettomana; se ei liity mihinkään ", hän lisää. Jos et tee maksua, mitään ei voi ottaa. Mutta jos et ansaitse asuntolainoja - refinansiolla tai kotitalouksien luottorivillä - voit menettää kotiasi.

Lisää Investmentmatomeista

• Laske refinance-säästöt
• Kotitalouksien luottolimiittien edut ja haitat
• Vertaile refinansiota