Miten parantaa rahoitustasi vuonna 2016

Laura Scharr-Bykowsky

Lisätietoja Laurasta Investmentmatomein Kysyneuvojalla

Uusi vuosi tuo mukanaan paljon hyvin suunniteltuja päätöslauselmia, joista monet ovat taloudellisia. Rahoitusasioissa voi kuitenkin olla helppo viivyttää, kun et ole tietoinen toimimattomuuden seurauksista tai epävarmasta siitä, tekevätkö oikeat päätökset.

Jopa rahoitussuunnittelijalle, taloudellisten tavoitteiden asettaminen ja saavuttaminen voi olla ylivoimainen. Viimeksi kuluneen vuoden aikana, vaikka keskityin rahoitustani tiettyihin näkökohtiin, en tiennyt aikaa tunnistaa tärkeitä elämäntavoja vuodelle. En käyttänyt rahaa sen varmistamiseksi, että rikastuin elämäni.

Joten, kuten monet muutkin, teen itseni prosessiksi uudenvuoden päätöslauselmaksi. Voit järjestää ja parantaa rahoitustasi seuraavana vuonna ansaitse aikaa viikoittain seuraamaan näitä kahdeksaa vaihetta:

1. Aseta tavoitteet

Keskustele lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteista perheen, puolison tai merkittävän muun kanssa. Jos olet yksin, luo luettelo itsellesi. Tämä on tärkein askel. Kysy itseltäsi, mitä haluatte tehdä, tehdä ja olla seuraavien kuuden tai 12 kuukauden aikana. Ole yhtä tarkka kuin mahdollista ja aivoriihi niin monta kohdetta kuin mahdollista. Seuraavaksi priorisoi nämä kohteet valitsemalla neljä tai viisi parasta. Määritä näihin tavoitteisiin realistiset kustannukset, jotta näet, ovatko ne saavutettavissa budjetillasi.

2. Kehitä uusi talousarvio

Tarkastele viime vuoden menoja ja selvitä, miten se vastaa arvoja ja tavoitteitasi. Kehitä sitten uusi budjetti vertailuindeksiä käyttäen. Siirrä kulut tarvittaessa korostaaksesi perusarvoja ja samalla sisällyttämällä ensimmäiset neljä tai viisi painopistettä vaiheesta 1. Joitakin näistä tavoitteista on niihin liittyvä kustannus; muut eivät saa.

Esimerkiksi vuoden 2016 prioriteetteihin kuuluu kodinhoito kotona, osallistuminen Coldplayin konserttiin, säännöllisten taidekoulutusten järjestäminen, loma viikon ajan perheeni ja hyvien ystävien kanssa Utahissa sekä tasapaino elämässä yksinkertaistamalla työprosesseja. Ensimmäisten neljän kohteen arvioidut kustannukset olivat melko suoraviivaisia, ja lisäsin nämä kulut kotitalouksieni talousarvioon.

Kaikkiin tavoitteisiisi ei saa liittyä rahaa; lisäämällä vapaa-aikaa aikataulussa on hyvä esimerkki. Kiireisille ammattilaisille aika voi olla arvokkaampi kuin raha.

3. Avaa useita säästötilejä

Aseta erilliset erilliset säästötilit joidenkin päämäärien mukaan. Esimerkiksi saatat haluta saada erillisen säästötilin lomaa varten, lasten koulutus, uuden auton osto tai erityinen viihde-kustannus.

Miksi erilliset tilit? Tämä auttaa varmistamaan, että sinun ei tarvitse säästää yhtä kulutusta käytettäväksi toiselle, mikä helpottaa rahan käyttöä silloin, kun se on tärkeätä. Lisäksi voi olla helpompaa osallistua henkilökohtaisiin tavoitteisiin tai menoihin liittyviin rahoihin, jos kyseiselle rahalle on nimenomaisesti osoitettu tili.

> LISÄÄ: Sivustomme paras säästötili

4. Luo yhteenveto nettosummasta

Tähän tulisi sisältyä kaikkien omistamiesi varojen arvo, kuten kiinteistöt, käteisvarat, investoinnit, henkivakuutuksen käteisarvo, taide, korut ja autot. Sitten luetellaan määrät, joita veloitat, kuten autolainoista, kiinnelainoista, luottokorttiluotoista ja opintolainoista. Ero, mitä omistat ja mitä veloitat on nettovarallesi. Ihannetapauksessa nettovarallisuutesi kasvaa joka vuosi, kun nostat säästösi eläkkeelle ja vähennät velkaa.

5. Yhteenveto vakuutuksestasi

Luo toinen yhteenvetolomake terveyden, elämän, vammaisuuden, vastuun ja pitkäaikaishoidon vakuutusten osalta. Tiedä, milloin nämä käytännöt päättyvät ja kunkin perusasiat:

• Kuinka paljon kulutat taskusta vuodessa sairausvakuutuksenne ennen vakuutuksenantajan maksamista?
• Kuinka paljon saat henkivakuutuksen tuotosta, jos joku perheellesi katoaa?
• Kuinka paljon saat verojen jälkeen dollaria, jos sinusta tulisi vammaisia?

Voit halutessasi myös arvioida henkivakuutuksen kustannuksia työnantajallasi verrattuna yksittäisen politiikan kustannuksiin. Ryhmähenkivakuutussuunnitelmat ovat yleensä kalliimpia, kun saavutat 45 vuotta.

6. Tarkastele investointeja

Katsokaa, onko koko altistuminen osakemarkkinoille järkevää, kun otetaan huomioon riskitoleranssi ja persoonallisuus sekä läheisyys eläkkeelle. Yleensä on järkevää vähentää riskiä viidestä seitsemään vuotta ennen eläkkeelle siirtymistä ja sen jälkeen, jotta vältetään terävät tappioita tämän kriittisen ajanjakson aikana.

7. Tee kiinteistösuunnitelman tarkastus

Tähän sisältyy tiliesi, edunsaajien nimeämisten ja omaisuuden suunnitteluasiakirjojen tarkistaminen, jotta voidaan selvittää, toimivatko ne edelleen vai ovatko muutokset tarpeen. Jos viiden tai useamman vuoden kuluttua viimeisimmistä kiinteistöasiakirjoista on valmistettu, sinun on ehkä ajoitettava vierailu kiinteistönsuunnitteluasiamiehen kanssa joihinkin korjauksiin. Jos sinulla ei ole tahtoa, hanki yksi mahdollisimman pian. Kuolema ilman tahtoa voi aiheuttaa ikäviä seurauksia niille, jotka jätät.

8. Järjestä talousasiakirjasi

Luo tiedosto kaikkiin rahoitusasiakirjoihisi, mukaan lukien sijoitustilit, testamentit ja muut kiinteistösuunnitteluohjelmat ja henkilökohtaiset tietueet. Tämä sisältää luettelon kaikista nykyisistä luottokorteista, ajokortista, laskutusta ja kuukausipalkkiosta, tallelokeron ja avainten sijainnista, avioliitto- ja syntymätodistuksista, passeista, sosiaalisesta mediasta ja sähköisistä salasanoista ja tileistä. videotallennus kodin sisällöstä. Henkilökohtaisesti tunnistettavien tietojen on oltava suojatussa, salatussa sähköisessä muodossa tai tallessa.

Lähtökohtana

Jokainen tässä luettelossa oleva kohde on tärkeä, mutta sinun ei tarvitse käydä kaikkea kerralla. Aseta aikataulutus viikoittain töiden tekemiseen, joten se ei ole niin ylivoimainen. Sertifioitu rahoitussuunnittelija voi auttaa sinua organisoimaan ja optimoimaan taloudellinen elämäsi ja työskentelemään kanssasi vastuunottajana.

Olipa työskenneltäessä suunnittelija tai ratkaise nämä vaiheet omasta, on tärkeää asettaa vuosittaiset tavoitteet ja tehdä työ yksinkertaistaa ja parantaa taloudellista kuvaa.

Laura Scharr-Bykowsky on maksullisen rahoitussuunnittelija Columbia, South Carolina. Lisätietoja on osoitteessa www.ascendfinancialplanning.com.

Tämä artikkeli näkyy myös Nasdaqissa.

Kuva iStockin kautta.