Sean kertoo luottoa: kortin saaminen, kun et saa korttia

Tässä on vaikea totuus: sinun on hyvä luotto saada hyvä luottokortti. Tämä tarkoittaa, että ensimmäinen luottokortti ei luultavasti tule 500 dollarin rekisteröitymisbonuksella tai tarjota ylimääräistä 0% APR-aikaa. Sinun täytyy aloittaa pieni ja työskennellä kohti korttia, jota todella haluat.

Avain saa luottokortin liikkeeseenlaskijat "näkemään" sinut. Perinteiset luotto-pisteytyskaavat, niin pitkälle kuin ne ovat kehittyneet, säilyvät pohjimmiltaan yksinkertaisina. He eivät ota huomioon, miten olet hoidellut omia rahaa - sanokaat, maksatko vuokrasi ajoissa vai luotettavasti lisäämällä säästöjä. Sen sijaan he katsovat vain, miten olet onnistunut muiden ihmisten rahojen - eli rahan, jonka olet lainannut.

Ja jos et ole koskaan lainannut rahaa ennen, saatat olla 11% amerikkalaisten aikuisten keskuudessa, että Consumer Financial Protection Bureau kuuntelee "hyvityksen näkymättömiä". Kun aloitat luottoasi, luottokortin etsiminen ei ole asia vertaamalla liittymisbonuksia. Se on kysymys liikkeeseenlaskijasta, joka ottaa sinulle mahdollisuuden.

Ensimmäinen luottokortti ei todennäköisesti tule suuria palkkioita tai korkeaa luottorajaa. Mutta se voi auttaa sinua saamaan hyväksyttyjä myöhemmin paljon parempaan korttiin. Se on lähtökohta, ei lopullinen määräpaikka.

Luottokortin saaminen ilman historiaa

Kun valitset ensimmäisen luottokorttisi, haluat halvimman vaihtoehdon. Tämä saattaisi tarkoittaa saada vakuudettoman kortin - mitä voit kutsua "säännölliseksi" luottokortiksi, joka ei vaadi talletusta - ilman vuosimaksua. Mutta se ei yleensä ole vaihtoehto luottojen näkymättömiin tai huonoihin luottoihin. Jos et voi saada opiskelijakortteja tai muita ohut-tiedostoisia luottokortteja, suosittelen aloittamaan suojatun kortin, joka vaatii sinua asettamaan takaisin maksettavan ennakkomaksun etukäteen.

Koska luotonantostandardit ovat tiukentuneet ja "helppokäyttöinen luotto" on enimmäkseen kadonnut, suojatut kortit - jotka alun perin oli tarkoitettu köyhiä luotonottajia varten - ovat pysyneet yhtenä helpoimmista tavoista rakentaa luottoja. Mutta vaikka he ovat yleensä helppokäyttöisiä, he eivät välttämättä ole tutkaasi. Uuden luottolaitoksen keskuudessa 56 prosenttia sanoi, että he eivät olleet kuulleet turvatuista korteista, rahoituspalvelujen innovaatiokeskuksen tutkimuksen mukaan.

Turvatut luottokortit on suunniteltu auttamaan sinua rakentamaan tai rakentamaan luottoasi - se on se. Ne eivät tarjoa paljon palkkioiden tai alhaisten korkojen takia. Älä katso niitä pitkäaikaisena vaihtoehtona. Sen sijaan etsiä sellaista, joka auttaa sinua pääsemään sinne, missä haluat. Paras niistä:

• Ei veloiteta vuosittaisia ​​tai kuukausimaksuja. Historiallisesti lähes kaikki turvatut kortit saivat vuosimaksuja. Nykyään löydät lisää ei-maksuvaihtoehtoja.
• Ilmoita maksutoimista kaikille kolmelle luottoluokituslaitokselle. Jos suojatun kortin myöntäjä ei nimenomaisesti sano, että se raportoi toimistoihin, kysy. Jos liikkeeseenlaskija ei ilmoita maksujaan, kortti ei auta luottohistorian luomista.
• Alhainen talletusvaatimus. Mitä vähemmän rahaa sinun on asetettava etukäteen, sitä paremmin. Etsi kortteja, joiden avulla voit laskea 200 dollaria tai vähemmän. Yleensä luottorajasi on yhtä suuri kuin talletuksesi.
• Tarjoa tilaisuus "valmistua". Kun olet luonut kirjaa ajoissa olevista maksuista, jotkut liikkeeseenlaskijat palauttavat talletuksesi ja siirtävät sinut vakuudettomaan korttiin. Jos tämä vaihtoehto ei ole käytettävissä, sinun on suljettava tilisi hyvässä asemassa, mikä voi vahingoittaa luottoasi.

Suurten liikkeeseenlaskijoiden turvatuista korteista Capital One® Secured Mastercard®, jonka mukana on vuosipalkkio 0 € ja Discover it® Secured, tarjoavat parhaat ehdot ja tarkista suurimman osan näistä laatikoista. Capital Onein tarjouksella on alhaisin talletusvaatimus, joskus talletusten ollessa niinkin alhainen kuin $ 49 200 dollarin rajalle. Discoverin turvattu kortti, joka vaatii vähintään 200 dollarin talletuksen, antaa kortinhaltijalle palkkioita ja mahdollisuuden siirtyä vakuudettomaan korttiin kahdeksan kuukauden kuluttua. Jompikumpi kortti tarvitsee riittävät tulot ja pankkitilisi saadaksesi hyväksynnän.

Kun saat kortin, voit aloittaa luoton historian, mutta sinulla ei ole tarpeeksi maksutietoja nimesi tuottamaan FICO-luottotietoja heti. Nämä tulevat myöhemmin, yleensä sen jälkeen, kun vähintään yksi tili on raportoitu kuuden kuukauden ajan.

»LISÄÄ: Sivustomme on suojattu parhaiten

Aloittaa

Ensimmäisen luottokorttisi saaminen auttaa sinua luomaan luottotietoja, mutta se on vasta alkua. Jotta saat todella haluamasi kortin, sinun täytyy työskennellä hyvällä tai erinomaisella luottokortilla käyttämällä tätä luottokorttia kattamaan pienet ostot ja maksamalla lasku ajoissa ja kokonaan kuukausittain. Käytä vain pieni määrä käytettävissä olevasta luotosta. Aseta tilisi automaattiseen maksaan tai tee kalenterimuistutukset eräpäivinä. Kuukausittain, nämä hyvät tavat lisääntyvät, mikä parantaa luottoasi.

Ensimmäinen luottokortti ei anna sinulle mielikuvituksellisia etuja, mutta se voi auttaa sinua ansaitsemaan vielä arvokkaampaa: hyvä luotto. Hyvä luotto auttaa sinua saamaan enemmän kuin vain parempia luottokortteja. Se voi säästää tuhansia tuloasi alhaisemmilla asuntolainojen koroilla, auto-lainakorkoilla ja useimmissa osavaltioissa alhaisemmilla autovakuutusmaksuilla.

Saatat olla "aloittamassa pieniä" ensimmäisellä luottokortilla. Mutta jos hallitset lainatut rahat hyvin, se voi maksaa suurella tavalla.