Miten valita parhaat luottokorttitiedot

Luottokortti on tullut metafora nykyaikaiselle amerikkalaiselle elämälle: Osta nyt, maksa myöhemmin.

Jos olet epävarma siitä, että taloudessamme on muovin pohja, ota huomioon seuraavat tilastot:

• Federal Reservein mukaan on olemassa 609,8 miljoonaa Yhdysvaltain kuluttajien hallussa olevia luottokortteja

• Kortinhaltijoiden hallussa olevien luottokorttien määrä on keskimäärin 3,5

• Keskimääräinen luottokorttiluotto kartonkipitoisella amerikkalaisella kotitaloudella on 15 788 dollaria.

• 98% luottokorttimaksusta on 852,6 miljardia dollaria.

Luottokortit ovat erittäin kannattava yritys niiden liikkeellelaskuille. Siksi pankit jatkavat kuluttajien luopumista luottokorttituotteista huolimatta velkaantuneiden talouksiemme yrityksistä ja henkilökohtaisista "de-leveraging" -toimista.

1

Johdantokurssi

Johdantokurssi tai "teaser-nopeus"

Seuraavassa kerrotaan, miten voit parhaiten arvioida näitä markkinointikohteita ja valita sinulle parhaimman kortin., "päättyy tietyn ajan kuluttua. Liittovaltion laki edellyttää, että aloitusprosentit pysyvät voimassa vähintään kuusi kuukautta rekisteröinnin jälkeen. Tämä korko on markkinoiden alapuolella, ja se yleensä koskee vain saldonsiirtoja ja käteismaksuja, vaikka ne voivat koskea myös ostoja. Alustavat hinnat ovat yleensä erittäin alhaisia, vaihtelevat 0%: sta 4%: iin jopa 12 kuukauden ajan.

2) Vuotuinen prosenttiluku (kiinteä vs. muuttuja)

Jos et maksa saldosi täysi eräpäivä, veloitetaan jäljellä oleva korko. Kuinka paljon korot maksetaan määräytyy kortin vuosikoron (APR) mukaan.

Jos maksat koko saldon luottokortillasi joka kuukausi, sinun ei tarvitse maksaa korkoa saldoasi (0 €).

Kaikilla luottokorteilla on joko kiinteä tai muuttuva APR, jonka suurelta osin määräytyy "prime rate" -korko, joka on korko liikepankit veloittavat eniten luottokelpoisia asiakkaitaan, jotka yleensä ovat yrityksiä. Esimerkiksi jos pankki tarjoaa luottokorttia "prime plus 5" ja sen prime rate on 6%, pankki tarjoaa asiakkailleen 11%: n lainan (6% + 5%).

Kiinteä APR lukitsee korkoasi niin, että se ei heikennä sen koronopeuden muutoksia, johon se sidotaan. Muuttuja APR puolestaan ​​siirtyy vaiheeseen prime-nopeudella. Jos olosuhteet ovat epävakaiset ja korkotasot heikentävät, alunperin houkutteleva vaihteleva APR voi päätyä vähän muistuttamaan siihen, mitä todella maksat.

Vaikka on suositeltavaa saada kortti kiinteällä APR: llä, nämä kortit ovat harvoja ja kaukana toisistaan. Tämän kirjoittamisen jälkeen keskimääräinen kiinteä APR on 13,47% ja keskimääräinen muuttuva APR-hinta oli 11,54%.

3) Bad Credit

Jokainen ansaitsee toisen mahdollisuuden. Ainakin tämä on luottokorttien takana oleva huono luotto. Useimmissa tapauksissa tällaiset luottokortit ovat "turvattu", mikä tarkoittaa, että henkilön on asetettava rahaa kortille etukäteen ennen kuin he voivat käyttää korttia kortin kautta.

Jotkut yritykset tarjoavat "vakuudettomia" luottokortteja, joilla on alhainen luottokortti rajat ja korkeat korot. Nämä hinnat voivat nousta jopa 20%: iin.

Luottamuksellisten ja vakuudettomien korttien perustelut ovat se, että nykyisessä yhteiskunnassa luottokortti antaa ihmisille legitimiteetin ja helpottaa elämää. Se on vaikeampi ja vaikeampi toimia yksinkertaisesti käyttämällä käteistä.

4) Palkkiot

Jotkut luottokortit ovat sidoksissa hotellien, vuokra-autojen maksuihin, lentomatkustamisen, päivittäistavarakaupan ja kaasun ostot jne. Lähtökohtana on, että mitä enemmän tuotteita ja palveluita ostat, sitä enemmän pisteitä, jotka ansaitset vastikkeena ilmaisista tai alennetuista palkkioista.

Mutta varokaa: Monet näistä kannustuspohjaisista kortteista ovat korkeita korkoja ja suuria vuosimaksuja. Se sanoi, että jos niiden korot eivät ole liiallisia, eikä ole paljon piilotettuja rajoituksia tai palkkioita, palkkio kortit voivat olla paljon, tarjoamalla ilmaisia ​​hotellihuoneita, vuokra-autojen vuokraus, ilmaiset lentoliput -.

Varmista kuitenkin tarkkaava silmä sopimus. Yleisimpiä lentolipukortteja varten näet korkeat korot ja rajoitukset etuoikeuden saada maileja vastineeksi. Usein, se ei ole sen arvoista.

[Tutustu InvestingAnswers-ominaisuuteen: 10 viihdettä älykkäälle matkustajalle.]

Avainalueiden arviointi

Nyt, kun olet tutustunut perusasiat, tärkeimmät alueet, jotka on tutkittava luottokorttimyynnin hyö- tyjä ja haittoja punnittaessa: Mikä on korko?

Vertaa kiinteitä ja muuttuvia APR-arvoja. Jos uskot, että korot pysyvät vakaina, kannattaa valita alhaisempi muuttuva kurssi. Muista, että tämä on riskialtis vaihtoehto. Jos korkotaso nousee, menetät.

Uusien luottokorttilakien ansiosta korttien myöntävät yritykset eivät voi nostaa korkoja olemassa oleviin saldoihin ensimmäisen vuoden aikana, ellei edeltävä tarjouskorko ole päättynyt, muuttujan indeksin indeksi korko nousi, tai 60 päivää myöhässä maksoi laskuasi. Jos korko nousee maksuviivästyksen vuoksi, pankki joutuu palauttamaan sen alhaisemmalle tasolle, kun olet suorittanut kuusi peräkkäistä kuukausimaksua tietyn ajan kuluttua. Onko olemassa aloitusprosentti?

Jos näin on, mitä se on ja kuinka kauan se kestää? Onko vuosimaksua?

Luottokorttimaksumaksu on vuosimaksu, joka vaihtelee yleensä 15 dollaria 300 dollaria - luottokorttiyhtiö perii sen etuoikeuden, että sinulla on kortti. Älä hyväksy maksamaan paljon yli 50 dollaria. Jos voit, valitse kortti, jolla ei ole vuosimaksua. Mikä on myöhästymismaksu?

Jos maksat maksuviivästyksen, mitä sinulta veloitetaan? Keskimääräinen luottokortin myöhästymismaksu on noin 35 dollaria. Mikä ylivarausmaksu on?

Luottokorttisi ylärajan ylittävä keskimääräinen maksu on 37 dollaria. Etsi kortteja, jotka eivät veloita tällaista maksua. Jotkut kortit ilmoittavat sinulle, jos olet ylittänyt rajan ilman lyödä taskukirjaasi rangaistuksella. Onko piilotettuja maksuja?

Jotkut kortit veloittavat saldonsiirron ja tilin irtisanomismaksut. Vältä näitä kortteja. Löydät kortit, jotka eivät veloita tällaisia ​​maksuja.

Varo myös kalojen korkojen laskemista. Kortin myöntäjä voi laskea korkoja veloituksetta monella tapaa. Yksi huonoimmista temppuista on käyttää myöhästymismaksua syynä jäädyttää korottomat jaksot uusille ostotapahtumille ja laskea korko niin kauas kuin alkuperäisellä ostopäivällä.

Toinen varma käynti on veloittaa päivittäinen korko täyden ostomäärän, vaikka osittainen takaisinmaksu määräajassa. Lue hieno tuloste luottokorttitilillesi. Jos sopimus sallii korttiyrityksen päästä irti jommastakummasta näistä järjestelmistä, peruuta korttisi ja etsi sellaista, joka veloittaa vain korkoa uuden ilmoituksen laatimispäivästä.