Mikä on taloudellinen neuvonantaja ja miten valita yhden

Rahoituksen neuvonantajat auttavat ihmisiä päättäessään hoitaa rahaa ja saavuttaa taloudelliset tavoitteensa. Rahoitussuunnittelu ei kuitenkaan ole yhden kokoinen, ja neuvonantajia on useita. Selostamme, mikä on sinulle paras.

Mikä on taloudellinen neuvonantaja tai rahoitussuunnittelija?

Rahoituksen neuvonantaja voi hakea monenlaisia ​​ihmisiä tai digitaalisia palveluja, joita kutsutaan robo-neuvonantajiksi. Tämä sateenvarjoaika voi myös sisältää rahoitussuunnittelijoita, joilla on erityinen pätevyysmerkintä. Kaikki nämä neuvonantajat auttavat hallitsemaan rahaa eri tavoin:

Digitaaliset palvelut: Robo-neuvonantajat tarjoavat yksinkertaistetun, edullisen keinon sijoittaa. Vastaat kysymyksiin verkossa, sitten tietokonealgoritmit rakentavat portfolion tavoitteiden ja riskinsietojen mukaan. Ne tarjoavat rahoitussuunnittelutyökaluja ja säännöllisesti tasapainottavat sijoitussisältöäsi. Ja jos haluat jotain ihmisen ohjausta, useimmat tarjoavat hybridi-mallin, jonka avulla voit neuvotella neuvonantajien kanssa.

»Jos olet valmis ryhtymään toimiin, täältä löydät parhaat robo-neuvonantajat.

Ihmiset: "Taloudellinen neuvonantaja" ja "rahoitussuunnittelija" ovat laajoja termejä, jotka voivat viitata useisiin asiantuntijoihin. Sertifioitu rahoitussuunnittelija keskittyy yleensä esimerkiksi taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseen, kun taas ilmoittautunut edustaja valmistelee verot.

Lue lisää erilaisista rahoitusneuvojista

• Sertifioitu rahoitussuunnittelija: Tarjoaa taloudellisen suunnittelun neuvoja. Jotta tämä nimitys voitaisiin käyttää Certified Financial Planner Board of Standards -ohjelmaan, neuvonantajan on täytettävä pitkä koulutusvaatimus, läpäistävä tiukka testi ja osoitettava työkokemusta.
• Välittäjä tai pörssivälittäjä: Osta ja myy rahoitustuotteita asiakkaiden puolesta vastineeksi palkkioista, palkkioista tai molemmista. Täytä tentit ja rekisteröidy Yhdysvaltain arvopaperipörssi- ja pörssikomission kanssa.
• Rekisteröity sijoitusneuvoja: Tarjoaa neuvoja ja tekee suosituksia vastineeksi. RIA: t rekisteröidään Yhdysvaltain arvopaperi- ja pörssiyhdistykselle tai valtion sääntelijäksi yrityksen koon mukaan. Jotkut keskittyvät sijoitussalkkuihin, toiset ottavat kokonaisvaltaisemman ja taloudellisen suunnittelun lähestymistavan.

On myös muita rahoitusalan konsultteja, mukaan lukien vuokratut talousanalyytikot, jotka voivat auttaa sinua rakentamaan sijoitussalkun; jotka ovat keskittyneet verojen valmisteluun; ja varallisuudenhoitajat, jotka yleensä keskittyvät korkeisiin nettotuottoasiakkaisiin.

Miten valita taloudellinen neuvonantaja

Harkitse kolmea tekijää, kun valitset henkilökohtaisen taloudellisen neuvonantajan, jotta saat haluamasine neuvoja - älä maksa liikaa tai maksa asioista, joita et tarvitse:

1. haluamasi palvelut

Jos haluat auttaa investointien valitsemiseen ja hallintaan, robo-neuvonantaja on virtaviivaistettu ja kustannustehokas valinta. Se on myös hyvä niille, jotka ovat juuri alkaneet, koska robotteilla on alhainen tai ei lainkaan vähimmäissummia.

Jos sinulla on monimutkainen taloudellinen tilanne tai haluat kokonaisvaltaista neuvontaa esimerkiksi kiinteistöjen suunnittelusta, vakuutustarpeista jne., Saatat tarvita ihmisen neuvonantajaa.

Voit jopa käyttää sitä molemmilla tavoilla: Aloita robo nyt, joten et menettäisi pörssimyyntivaihtoehtoja ja lisää myöhemmin ihmissuunnittelija kokonaisvaltaiseen suunnitteluun.

2. Kustannukset

Robo-neuvonantajien vuotuiset palkkiot alkavat 0,25% varoista, joita he hallitsevat sinulle, ja monet top-palveluntarjoajat veloittavat 0,50% tai vähemmän.

Myös ihmisen neuvonantajat veloittavat usein prosenttiosuutena hallinnoitavasta määrästä, ja media-palkkio on 1%, vaikka se voi olla korkeampi pienille tileille ja pienempi suurille. Jotkut vaativat vähintään 250 000 dollaria sijoitettaviin varoihin päästäkseen alkuun.

Toiset voivat periä kiinteän maksun, tuntipalkkion tai pidätyksen. Ymmärrä kustannukset ja maksut ennen kuin sitoudut keneen tahansa.

3. pätevyys ja standardit

Tarkastele yritystä tai henkilöä, jota harkitset.

Ja kysy 10 tärkeää kysymystä kaikista harkitsemasi ihmisneuvonantajista - myös siitä, pitävätkö he luottamusstandardeja, mikä edellyttää, että he toimivat parhaalla mahdollisella tavalla.

Tässä on nopea huijausarkki:

Digitaaliset neuvonantajat	Ihmisneuvojat
Tarjota sijoitusohjausta ja salkunhoitoa Monet tarjoavat pääsyn ihmisten neuvonantajiin, kun sinulla on kysymyksiä Hyvä niille, jotka alkavat tai kun tilanne ei ole monimutkainen	Tarjoa sijoitusohjausta ja portfolionhallintaa Voidaan tarjota kokonaisvaltaista taloudellista neuvontaa esimerkiksi kiinteistöjen suunnittelusta Hyvä monimutkaisempia tilanteita ja / tai enemmän varoja (jotkut vaativat 250 000 dollaria +)
palkkiot: 0,25%: sta, monet 0,50% tai vähemmän	palkkiot: Mediaani 1%
Tutkinnon tarkistus: Lomake ADV kattaa neuvonantajan tai yrityksen historian, mukaan lukien mahdolliset virheet.	Tutkinnon tarkistus: Käytä ADV-muotoa ja tutustu myös muihin tapoihin taustan tarkastamiseksi.

OK, mitä seuraavaksi?

Nyt kun tiedät erilaisista rahoitusneuvojista, on aika ottaa seuraava askel. Opas auttaa sinua valitsemaan oikean oikean palveluntarjoajan puolestasi.

Lue: Suosituimmat hakijat vuoden 2018 parhaat robo-neuvonantajat »

Lisää resursseja

Haluatko lisätietoja? Kannattaako ihmisen neuvonantaja? Tarkista nämä resurssit:

• Meidän opas löytää paras taloudellinen neuvonantaja puolestasi.
• Ymmärtää, kuinka paljon taloudellinen neuvonantaja maksaa.
• Vain maksu.maksuperusteiset taloussuunnittelijat - mikä on ero?