Kuinka rakentaa "Oh, Crap!" Rahoittaa

Hätärahasto on rintakuva.

Miljoonilla amerikkalaisilla ei ole yhtä, ja jotkut niistä, jotka vastustavat salakuuntelua, mitä he ovat säästäneet. Haluaisin ehdottaa vaihtoehdon molemmille ihmisille: "oh, crap!" -Rahasto, säästötili ei-melko hätätilanteista.

Yksi syy siihen, että ihmisillä ei ole hätärahastoja, on väärä optimismi. Ihmiset ajattelevat, että jos he ovat terveitä, he pysyvät terveinä. Jos he ovat työssä, niin. Auto pysyy käynnissä, kattoa ei tarvitse koskaan korvata, ja koska kaikki ovat keskimääräistä parempia kuljettajia, ei tapahdu onnettomuuksia. Käyttäytymistieteilijät kutsuvat, että "viimeaikainen bias", joka on hämmennys siitä, että mitä tapahtui viime aikoina, jatkuu loputtomiin tulevaisuuksiin.

Jokainen on kuitenkin kokenut "oh, crap!" Hetkiä: ei-pysäköinti -merkin, jota he eivät nähneet, hammaslääkäri sanoo tarvitsevansa, älypuhelin putosi vessaan. Suhteellisen pieni summa tällaisessa rahastossa voi pitää ihmiset kääntymästä kalliiksi luottokorteiksi tai payday-lainoiksi.

"Vain muutaman sadan dollarin säästöt voivat todella vähentää lyhytaikaisten ja edullisten lainojen käyttöä", sanoo finanssikysymysten innovaatiokeskuksen pääjohtajan John Thompson, rahoitusalan terveyttä edistävä voittoa tuottava järjestö.

Pyyhkiminen on erityisen tärkeää, jos olet asunnonomistaja. Äskettäisessä Investmentmatomein tilaamassa Harris Poll-kyselyssä lähes kaksi kolmasosaa asunnonomistajista sanoo kokeneensa ahdistusta kotistaan, ja odottamattomat kodin korjaukset aiheuttavat ahdistusta.

"Oh, crap!" -Rahasto on suunniteltu käytettäväksi, ei hoarded. Hätävaroja on tarkoitus käyttää myös, mutta ihmiset ovat usein haluttomia osallistumaan rahoihin, jotka on merkitty säästöksi, sanoo talouslukutaitoasiantuntija ja Rutgers University professori Barbara O'Neill.

"Ihmiset vihaavat kokemaan menetyksiä, [ja] vetämällä rahaa säästötililtä tuntuu tappiolta", O'Neill sanoo.

Monet ihmiset luopuvat myös hätärahastoon, koska kaikki rahat, joita he hoitavat, syrjäyttävät nopeasti odottamattomat kulut. He eivät ymmärrä, että hätärahasto teki tehtävänsä pitämällä nämä kulut luottokortilta tai että säästäminen odottamattomia kuluja varten on "huuhtele ja toista". Et vain osu säästötavoitteeseen ja olet valmis. Säästät, kulutat ja sitten talletat uudelleen.

"Oh, crap!" -Rahasto voi auttaa ihmisiä rakentamaan kyseisen lihaksen. Sitä voidaan pitää liiketoimintatilana, joka sisältää jatkuvaa lisäystä ja vähentämistä elämässä. Rahasto voi myös auttaa ihmisiä, joilla on jo säästöjä, joita he eivät halua koskettaa, paitsi suurissa hätätilanteissa, kuten työpaikkojen menettämisessä.

Ensimmäinen "oh, crap!" Tavoite voi olla melko vaatimaton, sanoa 500 dollaria. Niille, jotka säästävät uusia, niin miten pääset sinne.

Aseta oma tili. Harkitse verkkopankin käyttämistä, koska useimmilla ei ole minimitalletustarpeita tai tilinmaksuja, ja he antavat nimen tilin miltei mitä haluat (vaikkakin mitään sanaa "roskaa" voimakkaampi saattaa saada sinut "tut tut" - Pidä se puhdas "automaattinen vastaus pankista). Jotkin prepaid-kortit, kuten American Express Bluebird ja WalMart MoneyCard, ovat säästöominaisuuksissa, jos et käytä pankkitilejä.

Automatisoi se, jos voit.Ne, joilla on säännölliset palkkatilit ja pankkitilit, voivat määrittää automaattiset siirrot, joten 10 tai 20 dollaria tai mitä tahansa haluamaasi summaa saa pyyhkäisemään säästötilille jokaisen palkkaajan. Tai voit käyttää tekniikkaa, joka automaattisesti kiertyy ostosi lähimpään dollariin ja tallettaa rahat säästöihin. Molemmat tarjoavat tämän vaihtoehdon Bank of America's Keep Change debit-kortin ja Chime-pelitiliä. Tai kokeile Digit, sovellusta, joka analysoi menojasi ja siirtää tarpeettomia varoja säästötilille.

Jos et voi automatisoida, tee sääntö. Päätä jättää määrätyn dollarin määrä tai prosenttiosuus kaikista tarkistuksista tai muista tuloista, joita saat. Esimerkkejä: "Säästän 10 dollaria jokaisesta palkkatarkasta ja 10 prosenttia kaikista tuulista."

Älä lopu. Kun olet tavanasi säästää, jatka menemistä. Seuraava tavoite voi olla 2 000 dollari, mikä on Pew Charitable Trustsin tutkimien kotitalouksien suurimman taloudellisen shokin mediaani. Tämän jälkeen voit ampua perinteisen hätärahasto-suosituksen rahaston rakentamisesta, joka vastaa kolmen kuukauden kuluja.

Jopa kuten sinäkin, voit silti haluta säilyttää erillisen rahaston näille arkipäiville. Koska karva tapahtuu.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.