Kuinka katkaista luottokortin maksukyvyttömyys

Chris Chmura viettää hetkiä tutkiessaan yrityksiä kuluttajien puolesta uutena toimittajana NBC Bay Area -alueelle San Franciscossa. Mutta kun on kyse hänen omasta luottokortistaan, hän tietää, että hän ei ehkä tee parhaita valintoja. Hän ja hänen vaimonsa ovat käyttäneet samaa lentoyhtiön korttia vuosia, vaikka hän myöntää, että hän todennäköisesti saisi suuremman palkkion määrän muiden korttien kanssa.

"Vaikka tiedän, että minulle on olemassa parempia kortteja, lentoliikenteen kanta-asiakasohjelman painovoima vetää täysin tuomiot", hän sanoo.

"Tiedän voivani tehdä paremman 2% käteisellä takaisin kortilla", hän sanoo. Mutta hän lisää, että hän ei näe itsensä siirtymästä milloin tahansa pian: "Jos aloittaisin käteiskortin käyttämisen, tuntisin kuin olisin huijaaminen lentoyhtiössä."

Ehkä sinä myös kiinni luottokortin hitaudesta - tuntuu luottokorteilta, jotka eivät ole täysin optimoituja menojen tottumuksille tai mieltymyksille, riippumatta siitä, ovatko ohjelmien uskollisuutta tai tapaa, tai koska tehtävänä on löytää toinen kortti tuntuu vain pelottavalta. Jos näin on, sinulla on yritys: 36 prosenttia ihmisistä käyttää pankkipankinsa ensisijaisena luottokorttinaan myöntämää palkkakorttia, mikä viittaa siihen, että he eivät ehkä ole katsoneet paljon ennen valintaa, Aite-konsernin äskettäisen tutkimuksen mukaan. palvelualan tutkimusyhtiö.

Jos olet ajatellut murtaa ilmaiseksi, tässä on syytä harkita.

Arvioi lompakkosi ja taloudellinen terveydentilasi

Jopa kuluttajat, jotka olisivat alun perin valinneet korttinsa, joka sopii heidän elämäntapaansa, eivät välttämättä tutki kartongin tarkempia yksityiskohtia niin syvälle, että he todella saisivat parhaan hyödyn irti. Ja he eivät ehkä ole valmiita vaihtamaan kortteja, jos heidän taloudellinen tilanne muuttuu.

Todd J. Zywicki - oikeus- ja taloustieteiden professori George Masonin yliopiston oikeuskoulussa ja "Consumer Credit ja American Economy" -elokuvan tekijä - kertoo, että kun on kyse tietyistä luottokorttitiedoista, kuten palkkioista, ihmiset eivät ehkä ota aika kaivaa ja tehdä tutkimusta.

"Monille ihmisille ei ole syytä jatkuvasti etsiä parempaa korttia, ja jossain määrin he ovat kunnossa kortilla, jonka heillä on", hän sanoo.

Silti, Zywicki lisää, kannattaa tarkistaa säännöllisesti, onko parempi kortti (esimerkiksi parempia palkintoja), koska tulosi tai luottotietosi ovat parantuneet.

"Jotkut ihmiset eivät usko siihen," hän sanoo. Sillä välin satoja dollareita voidaan menettää. Äskettäin Investmentmatome-tutkimuksessa todettiin, että ihmiset voivat ansaita 277 dollaria keskimäärin vuosittain käynnissä olevilla palkinnoilla käyttämällä matkakorvauskortteja maksaakseen jokapäiväiset kulut ja 901 dollaria ensimmäisenä vuonna uusien korttienhaltijoiden bonusten vuoksi. Silti monet eivät käytä korttituotteita. (On huomattava, että kaikki eivät pysty tekemään niin, koska nämä tarjoukset ovat yleensä saatavilla vain niille, joilla on hyvä erinomainen luotto.)

Määritä tavoitteet ja prioriteetit vertailukauppaan

Larry Dodd, joka asuu Kaakkois-USA: ssa, tuntee menetetyt palkkiot hyvin. Hän ja hänen vaimonsa olivat käyttäneet matka-palkkion luottokorttia kertyäkseen pisteitä, koska he menivät naimisiin kolme vuotta sitten. Kortti oli jäljellä ennen kuin he tapasivat, kun hänen vaimonsa käytti sitä ansaitsemaan palkkioita, joita hän voisi lunastaa nuorille lapsilleen.

Silloinkin, kun kortti ei enää sopinut paremmin tarpeisiinsa, "emme tehneet mitään", hän sanoo. Se oli entistäkin helpompi käyttää samaa vanhaa korttia huolimatta pienemmistä kuin ihanteellisista palkinnoista, jotka eivät enää toimi kunnolla vanhemmille lapsille. He jatkoivat kortin käyttämistä noin kolme vuotta, kunnes kuukausi sitten, kun he hakivat lopulta uutta luottokorttia, joka sopi paremmin heidän elämäntapaansa.

"Päätimme, että ottaisimme lapset Eurooppaan lomalle, ja tarvitsemme kortin ilman 3 prosentin ulkomaanmaksumaksua", hän sanoo. Tutkimuksensa jälkeen he hakivat korttia, jolla ei ollut ulkomaantoimitusmaksua ja kaksinkertaistui matkustukseen liittyvistä menoista muun muassa.

Luottokorttien ostosten vertailu on avainasemassa. Määräaika, kuten tulossa oleva loma, josta haluat ansaita matkapalkintoja, voi motivoida sinua sijoittamaan aikaa ja vaivaa.

"Olen halvaantunut tekemästä päätöstä, ellei tee täydellistä päätöstä", Dodd sanoo. Odottamalla niin kauan uutta luottokorttia varten, "me ehdottomasti jätimme huomiotta huomattavan määrän pisteitä", hän sanoo.

Hänen neuvonsa toisille? "Älä epäröi - pahoittelette vain odottamista. Miksi en tehnyt sitä ennemmin? Minulla olisi ollut kaikki nämä palkkiot."

Jos se ei ole rikki, älä korjaa sitä

Mutta inertia ei tarvitse olla huono asia, varsinkin jos olet yhä saamassa odotetun arvon nykyisestä kortistasi.

Chmuralle, lentoyhtiön kortilla pysyminen on sen eduilla. Kun hän ja hänen vaimonsa Nicole kasvattivat kilometriään vuonna 2011, kun hän sai palkkionsa luottokortillaan noin viisi vuotta, hän otti käytännössä vapaan luksusmatkan Malediiveille, täydentääkseen liiketoimintaluokan lentoliput ja 12 yötä ylellisessä hotellissa jotka yleensä maksaa 1000 dollaria yöksi.Hän arvioi, että matka olisi maksanut 22 000 dollaria ilman palkkioita.

Chmura sanoo, että aina kun hän näkee houkuttelevan käteisen takaisin luottokortin tarjouksen, hän on kiusaus hakea - mutta muistaa sitten matkan.

"Kun katson taaksepäin Malediivien vapaa-ajalla, sitä on vaikea verrata 22 senttiin, jonka voisin säästää viimeisimmällä, täysin unohdettavalla Amazon-ostoksella käyttämällä käteiskorttia, hän sanoo.

"Se on enemmän kokemuspohjaista päätöstä", hän sanoo. Hän ja hänen vaimonsa suunnittelevat jo seuraavan luksusmatkansa Malediiveille, jonka he aikovat maksaa jälleen kertyneillä palkitsemispisteillään.

Kuva Chris ja Nicole Chmura 2011 loma kohteliaasti Chris Chmura.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin Forbes.