Ensimmäistä kertaa Homebuyer? Kuinka kertoa, jos olet valmis

Miten sinun on? Rakastatte työtäsi ja katsot itsesi pysymisestään seuraavien 10 vuoden ajan? Tai pelkäätkö työtä, vihata mitä teet ja usein skannaat työlevyt? Ja kuinka rakkauselämäsi on?

Jos kaukaisessa työssä kutsutaan tai päätät, että olet valmis avioliittoon loppujen lopuksi, et halua päätyä kotiin, johon et todellakaan olisi pitänyt ostaa. Ennen kuin ostat, sinun on otettava vakava itsearviointi, mukaan lukien kysyä itseltäsi muutamia ei-niin-ilmeisiä kysymyksiä.

Ennen kuin ostat, ajattele myyntiä

Ura- ja suhdekysymykset saattavat tuntua ilmeisiltä, ​​mutta kun harkitset siirtymistä omaan kotiisi, sinun on tutkittava vielä syvempää. Tarvitseeko sinun urapoluksi, että tarvitset vähän liikkuvuutta? Voisiko edistäminen tai urakehitys seuraavien viiden vuoden aikana tarkoittaa, että sinun on siirryttävä uudelleen? Jos näin on, ehkä kannattaa jatkaa vuokrata. Tai jos aiot aloittaa perheen, voit aloittaa sen starterin ennen kuin tiedät sen. Parempi etsiä jotain isompaa - ja tutustu koulun piiriin ennen ostoa.

Kyseessä on ensimmäinen kodin säilyvyysaika. Ennen kuin ostat, harkitse myytävän kodin hankkimista:

• Miten naapurustossa on? Ovatko potentiaaliset ostajat rakastamaan aluetta yhtä paljon kuin muutama vuosi tiellä?
• Onko paikallisten kiinteistömarkkinoiden nousu?
• Millaista kehitystä on meneillään lähistöllä? Kaupallinen, vähittäiskauppa, asuinrakennus - vai onko se monipinoinen valtatie, jonka rakentaminen he ovat siellä?
• Onko kotona omituista sijaintia tai ominaisuuksia, joita et ole varma, mutta jotka saattaisivat sulkea tulevat ostajat?

Muista myös miettiä: Aloittelijasi voi toimia passiivisena tulonantajana tulevaisuudessa. Harkitse, miten kiinteistö voi toimia vuokra-yksikkönä.

Etsi lainanantaja saada valmiiksi hyväksytty

Se on kuinka paljon sinulla on varaa, ei kuinka paljon voit lainata

Lainanantaja kertoo sinulle, kuinka laajaa lainaa olet oikeutettu saamaan etukäteen, mutta se ei välttämättä ole sitä, mitä sinulla on varaa. Haluat jättää huoneesi talousarvioosi kodin omistajuuden kertaluonteisiin ja toistuviin kuluihin.

Jokainen taloudellinen tilanne on erilainen, mutta monet tavanomaiset lainanantajat käyttävät seuraavaa kaavaa määrittäen, kuinka paljon taloa sinulla on varaa: Talonmaksuihin (kiinnelainat, verot, vakuutukset) ei saa ylittää 28% ennakkotuloksesta, velan velvoite ei saisi ylittää 36% kuukausittaisesta ennakkomaksusta. (Valtion takaamat lainat ovat yleensä hieman joustavampia.)

Vuotuiset bruttotulot	Kuukausittaiset bruttotulot	28% kuukausittaisista bruttotuloista
$40,000	$3,333	$933
50,000	4,167	1,167
60,000	5,000	1,400
70,000	5,833	1,633
80,000	6,667	1,867
90,000	7,500	2,100
100,000	8,333	2,333
125,000	10,417	2,917
150,000	12,500	3,500
200,000	16,667	4,667
250,000	20,833	5,833

Mutta ennen kuin kiirehtii kiinnityslaskin nähdäksesi kuinka paljon taloa ostaa, muistan, että kuukausittainen muistiinpano sisältää todennäköisesti enemmän kuin pelkkä pääoma ja korot - myös veroja, vakuutuksia ja muita kuluja, jotka on kirjattava.

Mitä lainanantajat pitävät

Lainanantajat selvittävät, kuinka paljon velkaa sinulla on verrattuna siihen, kuinka paljon rahaa teet. Sitä kutsutaan velan / tuoton suhdeluvuksi eli DTI: ksi. Kaava näyttää tältä:

Kokonaisvelka / bruttotulot = Velkaantumisaste

Sano että maksat 7 200 dollaria kohti velkaa joka vuosi; se on 600 dollaria kuukaudessa. Jos teet 60 000 dollaria vuodessa, tai 5 000 dollaria kuukaudessa, velka-voitto -suhde on 12 prosenttia. Kuten edellä mainittiin, tavalliset lainanantajat yleensä haluavat nähdä all-in DTI: n 36%: n bruttotulosta tai alla - mukaan lukien talosi merkinnän - mutta jotkut lainanantajat antavat mahdollisuuden siirtyä tähän huoneeseen ja jos he määrittelevät, että sinulla on kyky maksamaan takaisin, ne voivat mennä tämän vesileiman yläpuolelle.

Edellä mainitussa skenaariossa 24 prosenttia vuotuisesta palkasta on käytettävissä asumiskustannuksillasi (36% miinus 12%) eli 14 400 dollaria. Kiinnitysasiakirjasi on oltava noin 1 200 dollaria kuukaudessa. Huomaat yllä olevassa taulukossa, että 60 000 dollarin tulot mahdollistavat kuukausittaisen 1400 dollarin maksun, joten olemme lähellä. Muista, että vakuutukset ja verot on edelleen sallittava.

»LISÄÄ: Laske velka / tulo-suhde

Rationaalisen ajattelun voima

Kun olet valmis perumaan juuret ja et voi kuvitella elävän missään muualla - silloin kun ymmärrät haluavan talon, on emotionaalinen päätös. Talon ostaminen olisi kuitenkin järkevä ja järkevä prosessi, ja tärkeä osa tällaista tärkeää taloudellista päätöstä on selvittää numerot. Siellä Investmentmatome voi auttaa.

Lisää Investmentmatomeista: Kuinka paljon taloa voin todella antaa? Vertaa asuntolainan korkoja Etsi Mortgage Broker