Kuinka paljon minun autojen ennakkomaksu on?

Olet siis valmis ostamaan auton. Te olette tehneet tutkimustasi, myyneet vanhan auton ja löytänyt täydellisen pyöriä. Nyt olet miettimässä, kuinka paljon käsiraha maksetaan. Useimmat ihmiset kysyvät sanovan 20%, ja se on yleensä oikein.

Yleensä on viisasta maksaa vähintään 20 prosenttia kyseisestä uudesta autosta - jos sinulla on siihen varaa. Jos et voi osua 20 prosenttiin, päästä mahdollisimman lähelle. Se lisää mahdollisuuksiasi saada laina edullisin ehdoin, pitää kuukausittaiset maksut alhaisina ja vähemmän todennäköistä, että löydät itsesi "ylösalaisin" tai enemmän kuin auton arvo on.

Kaksikymmentä prosenttia näyttää korkealta, eikö? Monet ihmiset ostavat auton vähemmän. Keskimääräinen uuden auton ostaja laski vain $ 3.502 vuonna 2014, noin 11% keskimääräisestä uuden auton hinta 33.000 dollaria. Käytettyjen autojen ostajat laskeutuvat vieläkin vähemmän. Kuusi suurta ennakkomaksua voi tuntua kovaa muutosjoukkoa, joten miksi pudota ulos?

On monia syitä:

• Saatat saada paremmat ehdot lainaasi, mukaan lukien alhaisempi korko.
• Lisätään mahdollisuuksiasi hyväksyä laina.
• Kuukausimaksu on pienempi, ja maksat vähemmän lainojen kokonaiskorkoa.
• Sinulla on enemmän pääomaa autossa, mikä lisää omistajuuden tunnetta.
• Se auttaa sinua välttämään lainanantajan takia enemmän kuin auto on sen arvoista tai enemmän kuin vakuutuksesta saat, jos auto on yhteensä.
• Korkeampi etukäteismaksu auttaa pitämään yleisen velkatasosi hallittavissa - mutta pitävät markkinaolosuhteet mielessä.

Alhaisempi korko

Merkittävät alas maksut signaalit lainanantajille, että olet sitoutunut autoon ja siten edustavat pienempää riskinottoa luotonottajaa, joten jotkut lainanantajat antavat sinulle paremman koron.

Paremmat mahdollisuudet lainan hyväksyntään

Jos luottopisteesi on vähemmän kuin erinomainen, suuri ennakkomaksu voi auttaa sinua saamaan rahoituksen. "Muista, että ostajat eivät välttämättä tarvitse kaikkia rahaa käteisenä. Kaksi tavallista keinoa ennakkomaksun vahvistamiseen ovat ajoneuvon ostoautolla tai käteisellä alennuksella ajoneuvon ostosta ", sanoo Autotraderin toimitusjohtaja Brian Moody. Jos FICO-pisteet ovat 670 tai alle, sinulla on paremmat mahdollisuudet saada lainaa pankilta tai luottosopimukselta, jos voit laittaa vähintään 15% alas auto-sivuston Edmunds.comin mukaan.

Pienempi kuukausimaksu

Enemmän rahaa alas tarkoittaa vähemmän maksaa kuukausittain, ja vähemmän korkoa maksetaan laina-ajan. "Jos et voi saada vähäistä rahoitusta mistä tahansa syystä, suuremman ennakkomaksun suorittaminen tai auton ostaminen suoraan, voi säästää huomattavia rahaa rahoituskustannuksissa", kertoo Kelley Blue Bookin KBB.com toimittaja Jason Allan. Voit tarkistaa, miten ennakkomaksu vaikuttaa kuukausittaisiin maksuihin automaattisella laina-laskimella.

Lisää pääomaa

Mitä enemmän sinä lasket, sitä enemmän pääomaa sinulla on. Yksi syy 20%: n vertailuarvoon: se on, kuinka uusi auto menettää arvostaan ​​poistoina vuodessa. "Ensimmäisen vuoden poistot ovat noin 20,5 prosenttia, joten 20 prosentin käsiraha laskee lähinnä ensimmäisenä poistojaksona", sanoo Edmunds.comin johtava kuluttajien neuvonantaja Ron Montoya.

Vältä "huiputtamalla" lainaasi

Jos teet liian pienen ennakkomaksun autoon, saatat päätyä enemmän kuin auto kannattaa. Erinomainen esimerkki: Olet todennäköisesti nähnyt jälleenmyyntisopimuksia, jotka mainostavat nollatarjoukset. Vaikka nämä tarjoukset ovat suosittuja, ne voivat olla riskialttiita.

100-prosenttisesti rahoitettuun sopimukseen liittyisi paljon enemmän kuin auton arvo, koska lainaan sisältyisi kauppahinta sekä myyntivero, korot ja muut maksut. "Jos asetat nollaa alas, heti alppihiihtenä auto on jo nyt vähemmän kuin laina, jonka olet ottanut", Montoya sanoo.

Tätä kutsutaan "ylösalaisin" tai "veden alla", ja se on taloudellisesti vaarallista. Jos olet ylösalaisin, et ehkä voi käydä kauppaa auton kanssa, jos haluat ostaa uuden, tai saatat joutua maksamaan uuden auton lainaan vielä velkaa. Jos olet onnettomuus ja autosi on maksettu, vakuutusyhtiön maksu - joka perustuu auton käteisarvoon - ei välttämättä kata koko summaa, jonka velkaa on vielä.

Pidä velan taso hallittavissa - mutta harkitse markkinaehtoja

Yksi viimeinen tekijä: Onko se halpaa vai kallista lainata rahaa juuri nyt? Kun korot ovat korkeat, haluat raapata kaikki mahdolliset rahasi pitämällä lainaasi (ja korkoa vietettävänä summana) mahdollisimman pienenä.

Mutta kun korot ovat alhaiset, koska ne ovat olleet useita vuosia, pienempi ennakkomaksu voi olla järkevää. "Kun hinnat ovat alhaiset, vaikka sinulla on rahaa maksaa rahaa ajoneuvoon, paras vaihtoehto voi olla lainanotto. Näin voit säilyttää rahat, jotka saattavat investoida korkeampaan tuottoon ", sanoo J.D. Powerin autoteollisuuden rahoituskoulutuksen johtaja Mike Buckingham.

Jos voit sijoittaa rahat töihin ja ansaita lisätuloja sijoituksesta, pienempi ennakkomaksu voi olla asianmukainen.

[Lisää: voit säästää tuhansia dollareita ostamalla uuden auton lainalla rahojen sijaan?]

Lähtökohtana

Kun on kyse autojen maksuista, isompi on yleensä parempi.Vaikka monet ihmiset putosivat vähemmän ja toimivat hyvin, paras strategia on laskea 20% tai enemmän, jos sinulla on siihen varaa. Se tuo sinulle runsaasti taloudellisia etuja, jotka voit nauttia vuosien autojen omistajuudesta.

Jeanne Lee on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected].

Kuva iStockin kautta.