Kuinka paljon rahoitusneuvonantaja maksaa?

Kuinka paljon maksat rahoitusneuvojan maksuista riippuu paljon siitä, mitä haluat tehdä ja minkä tyyppisen neuvonantajan haluat auttaa.

Valitse ensin haluamasi apuväline

Taloudellisen neuvonantajan henkinen kuva voi olla henkilö, joka sopii liikematkaan, mutta automaattinen palvelu sopii paremmin tarpeisiisi. Robo-neuvonantajat ovat tietokonepohjaisia ​​palveluja, joiden avulla voit valita ja hallinnoida investointeja. Edut:

• Alhainen maksu ja alhainen tai ei lainkaan vähimmäissumma, joten on helppo aloittaa investoiminen kohti taloudellisia tavoitteita. Voit mennä nyt robo-neuvonantajan kanssa, joten et menettäisi pörssin tuottoja ja käytä myöhemmin ihmisen neuvonantajaa kattavan taloussuunnittelun varaan.
• Helppokäyttöiset ominaisuudet ja neuvot, ja useimmat tarjoavat mahdollisuuden kommunikoida ihmisen kanssa, kun sinulla on kysymyksiä.

Robo-neuvonantajat ja monet ihmisen neuvonantajat käyttävät palkkarakennetta, jota kutsutaan "johdon omaisuudeksi", tai AUM. Katsotaan ensin sitä maksurakennetta, jota seuraa muutamia maksuihin perustuvia lähestymistapoja.

Hallinnoitavat varat

Tyypillinen hinta:

• Robo-neuvonantajat aloittavat 0,25% saldostaan ​​vuodessa. Monet alkuun tarjoajat veloittavat 0,50% tai vähemmän.
• Henkilöstörahoittajille mediaani on 1% vuodessa, joka alkaa usein pienemmistä tileistä ja laskee, kun tasapainosi kasvaa.

Kuinka se toimii: Robo-neuvonantajat ja monet ihmisen neuvonantajat veloittavat sen perusteella, kuinka paljon rahaa hän valvoo sinulle. Maksu tyypillisesti pyyhitään tililtä kuukausittain tai neljännesvuosittain.

Jotkut ihmisen neuvonantajat eivät usko, että maksu, jonka he keräsivät pienellä saldolla, on sen arvoinen eikä ota asiakkaita alle 250 000 dollaria. Sitä vastoin monet robo-neuvonantajilla ei ole minimiä päästäkseen alkuun, tai vähintään 500 dollaria - muutamia tuhansia.

Normaalissa välitystilityksessä voit myös maksaa palkkion ostaa tai myydä sijoituksia - esimerkiksi kun tasapainotat salkkusi. Robo-neuvonantajat luopuvat usein näistä maksuista.

»Katso sivustosi valinnat parhaat robo-neuvonantajat

Muut palkkarakenteet

Ihmisen neuvonantajat, jotka veloittavat edellä kuvatun AUM-maksun, saavat vain hallita sijoituksiasi. Jos sinulla on entistä monimutkaisempia tarpeita - esimerkiksi kiinteistönsuunnittelu ja vakuutustarpeiden analysointi - etsivät neuvonantajaa, joka tarjoaa kattavia taloussuunnittelupalveluita.

Tässä on muita palkkiojärjestelmiä, joita ihmisen taloudellinen neuvonantaja voi käyttää ja miten he työskentelevät:

Palvelun säilytys

Tyypillinen varaus: Vuosina 2000 - 7500 dollaria vuodessa.

Kuinka se toimii:Vuosittain tai kuukausittain, neuvonantaja tekee kattavan suunnittelun. Tämä tarkoittaa yleensä taloudellisen suunnitelman luomista, joka auttaa sinua toteuttamaan sen, seuraamaan edistystä ja säätämään sitä tarvittaessa. Kustannukset eivät yleensä liity siihen, kuinka paljon sinulla on investointeja, mutta voit maksaa enemmän, jos tilanne on monimutkainen.

Jatkuva valvonta voi auttaa, jos sinulla on vaikeuksia kiinni suunnitelmasta tai tarvitset apua käyttäytymisen muuttamiseen.

Tuntitaksa

Tyypillinen varaus: 200 - 400 dollaria tunnissa.

Kuinka se toimii: Neuvonantajalla on asetettu tuntipalkkio, joka ei muutu omaisuuden tasosi perusteella. Maksat vain siitä, mitä tarvitset.

Tämä tarjoaa joustavuutta. Voit maksaa muutamia kokouksia tarkistaaksesi eläkesäästämisen edistystä, suunnitella lasten korkeakoulua tai saada toimiva budjetti. Tai jos haluat täydellisen rahoitussuunnitelman, voit saada sen. Teet suunnitelman omalla tavalla.

Laskullinen maksu

Tyypillinen varaus: Kustannukset vaihtelevat palvelun mukaan, mutta $ 1,000 - $ 3,000 on tyypillistä rahoitussuunnitelmalle.

Kuinka se toimii: Neuvoja maksaa kiinteä maksu kullekin palvelutyypille. Saat selvityksen siitä, mikä on mukana ja näet maksun etukäteen. Et kuitenkaan saa jatkuvaa hallintaa; teet suunnitelman itse.

komissio

Tyypillinen varaus: Vaihtelee sijoitusperusteisesti, mutta rahastojen myyntikuormitukset ovat tyypillisesti 3-6 prosenttia sijoituksesta.

Kuinka se toimii: Joskus neuvonantajat maksetaan palkkioista suositelluista investoinneista (ja nämä palkkiot tulevat ulos taskusta).

Huomaa: Vaikka jotkut komission perustuvat neuvonantajat epäilemättä asettavat tarpeitasi ensin, toiset saattavat vaikuttaa siitä, mikä tuote maksaa korkeimman palkkion. Neuvonantajaa voidaan vaatia vain suosittelemaan sinulle sopivia investointeja, ei välttämättä parhaiten sopivia.

»Valmis toimimaan? Katso oppaamme löytääksesi sinulle parhaan taloudellisen neuvonantajan.

Palkkarakenne on tärkeä

Jos valitset ihmisen neuvonantajan, varmista, että ymmärrät kuinka hän ansaitsee rahaa, kuinka paljon maksat palveluista ja mitä palvelut aiheuttavat. Kysy paljon kysymyksiä ja tiedä nämä ehdot:

• Maksullinen neuvonantaja ei ansaitse palkkioita investoinneista. Nämä neuvonantajat kohtaavat vähemmän eturistiriitoja tarjotessaan neuvoja. Hän voi silti koota yhteen useamman kuin yhden maksutyypin - esimerkiksi AUM-maksujen veloittamisen investointienhallinnalle ja kiinteän maksun rahoitussuunnittelusta.
• Maksupohjainen neuvonantaja veloittaa maksun, mutta voi myös hyväksyä investointipalkkioita. Monet neuvonantajat yhdistävät palkkiot AUM-maksulla.
• Vain komissiosta neuvonantaja saa tulonsa palkkioista ostamiesi ja myytyjen investointien osalta.

" Lue lisää: Opi eroa maksullisten ja maksullisten suunnittelijoiden välillä

Mitä seuraavaksi?

• Haluatko toimia?

  löytö taloudellinen neuvonantaja

• Haluatko sukeltaa syvemmälle?

  Oppia miten saada ilmaisia ​​taloudellisia neuvoja

• Haluatko tutkia asiaan liittyviä?

  Tutkia robo-neuvojat ja mitä he tekevät