6 tapaa viedä asuntomyyjiäsi vakuutus

tekijänä Jason Van Steenwyk

Useimmille keskiluokan perheille koti on arvokkain omaisuus - usein jopa 401 (k): n ja 403 (b): n yli, mutta kaikkein ahkera säästäjät.

Kyllä, sukupolvien ajan koti on ollut tärkeä arvokas arvo amerikkalaisille. Se on usein arvokas omaisuus - perintö, jonka vanhemmat amerikkalaiset voivat siirtyä alas lapsilleen ja lastenlapsiin. Muissa tapauksissa se on elintärkeä lähde eläkkeelle - muunnetaan käteiseksi joko suoran myynnin, vuokraamisen tai oman pääoman muuntamisen kautta käänteiseen asuntolainaan.

Ongelma: Kotisi on vaarassa. Joka päivä amerikkalaiset menettävät kotejaan erilaisiin vaaroihin - eikä vain ilmeisiin.

Onneksi vahinko tai vakava vahinko henkilökohtaiselle asuntokunnalle sopii hyvin vakuutuksiin. Mutta liian monet amerikkalaiset eivät suojaa riittävästi mahdollisia tuhoisia menetyksiä - tappioita, joilla heillä ei yksinkertaisesti ole varaa.

Nämä virheet ovat lähes aina vältettävissä - jos asunnonomistaja on hyvin neuvottu. Seuraavassa on joitain yleisiä virheitä, joita ihmiset tekevät kotivakuutuksensa kanssa.

Ei saada tulvavakuutusta

Sitä ei voida sanoa selkeästi tai voimakkaasti: Vakuutuksen omistajien vakuutukset eivät kata tulvavaurioita. Kuitenkin aina kun on suuri tulva tai hurrikaani alueella, jota tulvat vain harvoin kärsivät, näemme valtavan määrän perheitä, joilla ei ole taloudellista suojaa tulvavahinkoja vastaan.

Yksittäisen asunnon omistajan riski on valtava. Keskimääräinen korvaus, joka tosiasiallisesti maksettiin hirmumyrsky Sandylle, myrsky, joka rikkoi Floridan ja Koillis-Seaboardin vuonna 2012, oli 58.358 dollaria. Keskimääräinen maksettu korvauspyyntö hurrikaanin Katrin jälkeen oli 97 052 ​​dollaria - per politiikka vaikuttaa.

Mutta vain 13 prosenttia amerikkalaisista on Vakuutustieto-instituutin mukaan tulovakuutus.

Jos sinulla ei ole varaa menettää tätä rahaa, tarvitset tulvavakuutusta. Yksityisten asunnon omistajille tämä on yleensä saatavilla vain National Flood Insurance Program -ohjelman kautta. Tämä on liittovaltion ohjelma, joka vakuuttaa kotiisi jopa 250 000 dollaria, ja sen sisällöstä 100 000 dollaria.

Onko kotisi tai sisältösi arvokkaampi? Luultavasti kannattaa katsoa lisää kattavuutta. Lisätietoja on osoitteessa Floodsmart.gov.

Huonot tai ei-olemassa olevat kotitalousvarastot

Jos sinulla on arvoa kotiin, sinun on dokumentoitava nämä kohteet - ennen kuin katastrofi iskee. Muutoin vakuutuksenantaja voi riitauttaa vaatimuksen. Onneksi vakuutusala on antanut joukon työkaluja helpottamaan varastointimenettelyä. Heistä: KnowYourStuff.org. Tämä vuorovaikutteinen verkkosivusto helpottaa digitaalisten valokuvien lataamista arvoesineistä sekä muita tunnistetietoja, kuten sarjanumeroita ja mallinumeroita. Voit jopa ladata kätevän sovelluksen iPhonelle tai Androidille, jotta se olisi helpompaa. Jos sinulla on monia arvokkaita esineitä, kuten taide-, antiikki- tai instrumenttikokoelma, sinun on ehkä keskusteltava asiamiehen kanssa siitä, että saat lisätietokannan omaisuuttasi.

Jos käytät kotisi liiketiloihin, saatat joutua järjestelemään myös lisää kattavuutta.

Inventaatiotiedot ovat luottamuksellisia ja tallennetaan pois sivustolta. Joten sinun ei tarvitse huolehtia samasta katastrofi, joka tuhosi kotiisi myös tuhoamaan varastokirjasi.

Korvauskustannuksen aliarvioiminen

Muista - markkina-arvo ja korvaavat kustannukset voivat olla hyvin erilaisia. Esimerkiksi monien vanhempien kotien kanssa paikalliset toimitukset edellyttävät, että voit rakentaa uuden rakennuskoodin mukaan, ei kotona rakennetun kodin hetkellä voimassa olevia koodeja. Esimerkiksi saatat joutua kokonaan korvaamaan vesijohtovettä tai johdotusta, käyttämään eri materiaaleja tai laittaa koko talosi ylös pihdeihin, kun rakennat niitä alueesi paikallisten toimitusten mukaan. Katso käytäntöjäsi nähdäksesi minkä koodin päivitykset se sisältää. Sinun on ehkä keskusteltava asiamiehen kanssa lisäämällä säädös- tai laillinen kattavuus ja / tai laajennetun korvaavan katteen, mikä laajentaa käytäntömäärällesi 25 prosentilla korvattavien korvauskustannusten korottamiseksi.

Ei vakuutu paikallisten riskien varalta

Joillakin alueilla on erityisiä paikkakohtaisia ​​riskejä, joita ei ole katettu tavanomaisten kiinteistöjen vakuutusten yhteydessä. Esimerkiksi nurmireikit ovat suuri ongelma Floridan osissa. Maanjäristykset ovat osa elämää Kaliforniassa. Jotkut alueet ovat alttiina uhanalaisille, ja vakuutuksenantajat saattavat vaatia sinua toteuttamaan erityisiä toimenpiteitä lieventääkseen tulipalon vaaraa. Virhe, jonka monet ihmiset tekevät, olettavat, että niiden omavaraisuuskäytännöt kattavat sinkholeja, maanjäristyksiä ja vastaavia. Tyypillisesti he eivät. Yleensä sinun on hankittava erillinen erikoisuus kattavuus tällaisten paikkakohtaisten riskien varalta.

Ei ymmärrä poistoja

Monet käytännöt eivät takaa omaisuutta todellisiin korjaus- tai korvauskuluihin. Sen sijaan he vähentävät vuosittain omaisuutensa poistot. Ne kattavat vain korjauksen kustannukset vähennettynä poistoilla.

Näin se toimii: Sano, että se vie 30 000 dollaria korvaamaan juuri asennettu katto. Katolla on odotettavissa oleva elinikä eli 15 vuotta. Vuosittain vakuutusyhtiö vähentää 1/15^th uuden katon kustannuksista kattavuudestasi. Viiden vuoden kuluttua katon todellinen käteisarvo on vain 10 000 dollaria, ei 15 000 dollaria.

Rahoitusteoria on ääni: jos katosi räjähtää vuonna 14, olisit jo korvannut katon, joten teoreettinen menetys ei ole niin korkea. Olet ok, jos olet säästänyt odotettua uutta kattoa koko ajan. Kuitenkin monet ihmiset, jotka ostavat vakuutusta hinnasta yksin, saavat häikäisevän pienemmän summan, jonka vakuutusyhtiö maksaa, kun poistot vähennetään.

Monen linjan alennuksen laiminlyöminen

Asiakkaan hankinta on valtava kustannus vakuutusyhtiöille. Heidän on kompensoitava heidän edustajansa tuntien ja tuntia soittamalla ja etsimällä ja paperityötä jokaiselle uudelle asiakkaalle. Joten jos heillä on mahdollisuus yllyttää uusia vakuutussivut olemassa oleville asiakkaille, on sen arvoista tarjota heille alennus - sinulle. Jos maksat autovakuutuksia yhdelle yritykselle, asunnon omistajille kuuluville vakuutuksille toiselle yritykselle ja palovakuutukselle kolmannelle, keskustele asiamiehen kanssa siitä, että kaikki nämä katteet yhdistetään yhden katon alla vastineeksi palkkion alennuksesta.