Vaiheittainen ohjeet sairausvakuutussuunnitelman valitsemiseen

Näyttää siltä, ​​että tämä sivu saattaa olla vanhentunut. Käy Investmentmatomein terveyskeskuksessa viimeisimmästä sisällöstämme.

Sairausvakuutuksen maisema voi olla hankala navigoida. Tässä on aloitusopas, joka valitsee sinulle ja perheellesi parhaan suunnitelman, olipa kyseessä liittovaltion markkinapaikka tai työnantaja.

TÄSSÄ ARTIKKELISSA:

Etsi markkinapaikka

Vertaa eri sairausvakuutussuunnitelmia

Vertaa verkkojen tarjoajia

Vertaa out-of-pocket kustannuksia

Hyötyjen vertailu

Tarkistuslista: suunnitelman valitseminen

Vaihe 1: Etsi markkinapaikka

Useimmat ihmiset saavat sairausvakuutusta työnantajan kautta. Jos olet yksi heistä, sinun ei tarvitse käyttää valtion vakuutusvaihtoja tai kauppapaikkoja. Pohjimmiltaan työsi on teidän markkinapaikkanne.

Jos työnantaja tarjoaa sairausvakuutusta ja haluat edelleen etsiä vaihtoehtoista suunnitelmaa pörsseissä, voit. Mutta markkinoiden suunnitelmat todennäköisesti maksoivat paljon enemmän. Useimmat vakuutuksenottavat työnantajat maksavat osan työntekijöiden palkkioista, joten he todennäköisesti tarjoavat halvimman vaihtoehdon.

Jos työpaikka ei tarjoa sairausvakuutusetuutta, voit ostaa valtion omistuksessa olevan edullisen hoitolain markkinapaikan, jos sellainen on, tai liittovaltion markkinapaikka löytää alhaisimmat palkkiot. Aloita menemällä HealthCare.goviin ja kirjoittamalla postinumeroasi. Sinulle lähetetään tilisi vaihto, jos valtio on vihreä alla olevassa kartalla. Muuten käytät liittovaltion markkinapaikkaa.

Voit myös ostaa sairausvakuutuksen yksityisen vaihdon kautta tai suoraan vakuutuksenantajalta. Jos valitset nämä vaihtoehdot, et ole oikeutettu palkkioihin, jotka ovat kuukausittaisten palkkioiden tulopohjaisia ​​alennuksia.

Vaihe 2: vertaa eri sairausvakuutussuunnitelmia

Tulet kohtaamaan joitakin aakkosetää kun ostat suunnitelmia; Yleisimmät tyypit ovat HMO: t, PPO: t, EPO: t tai POS-suunnitelmat. Valitsemasi tapa auttaa määrittämään tasoriporttisi kustannukset ja mitä lääkäreitä näet.

Suunnitteita verrataan etsimällä yhteenvetoa hyödyistä. Verkkokaupat tarjoavat yleensä yhteenvedon linkin ja näyttävät kustannukset suunnitelman otsikon lähellä. Myös palveluntarjoaja, joka sisältää listan lääkärit ja klinikat, jotka osallistuvat suunnitelman verkkoon, olisi oltava käytettävissä. Jos olet menossa työnantajan puoleen, kysy työpaikallasi etuja järjestelmänvalvojalle.

Vertaamalla sairausvakuutussuunnitelmia: HMO vs. PPO vs. EPO vs. POS

Suunnitelma	Pitääkö jäädä verkkoon kattavuuden saamiseksi?	Onko menettelyt ja asiantuntijat edellyttävät viittausta?	Paras sinulle, jos:
HMO: Terveydenhuollon järjestö	Kyllä, lukuun ottamatta hätätilanteita.	Joo	Haluat alhaisempia tasoriskin kustannuksia ja ensisijaisen lääkärin, joka koordinoi hoitosi sinulle, mukaan lukien tilaustestit ja työskentely asiantuntijoidesi kanssa.
PPO: Preferred Provider Organization	Ei, mutta verkon hoito on halvempaa.	Ei	Haluat enemmän palveluntarjoajia ja tarvittavia viittauksia.
EPO: Exclusive Provider Organization	Kyllä, lukuun ottamatta hätätilanteita.	Ei	Haluat pienemmät kustannukset, mutta ei tarvittavia viittauksia.
POS: Palvelupisteitä koskeva suunnitelma	Ei, mutta verkon hoito on halvempaa; tarvitset viittauksen ulos verkosta.	Joo	Haluat enemmän tarjoajavaihtoehtoja ja ensisijaisen lääkärin, joka koordinoi hoitosi sinulle, mukaan lukien tilaustestit ja työskentely asiantuntijoidesi kanssa.

Kun verrataan eri suunnitelmia, laita perheesi lääketieteelliset tarpeet mikroskoopilla. Tarkastele aikaisemmin saamasi hoidon määrää ja tyyppiä. Vaikka on mahdotonta ennustaa jokaista lääketieteellistä kulutusta, tietoisuus trendeistä voi auttaa sinua tekemään tietoisen päätöksen.

Jos valitset suunnitelman, joka vaatii viittauksia, kuten HMO tai POS, sinun on nähtävä ensisijaisen terveydenhuollon lääkäri ennen aikataulun tekemistä tai vierailu asiantuntijan kanssa. Tämän vaatimuksen vuoksi monet ihmiset haluavat muita suunnitelmia.

POS- ja HMO-suunnitelmat saattavat olla parempia, jos et välitä ensisijaisesta lääkärisi valitsemisesta sinulle erikoistuneille; Tämän järjestelmän etuna on se, että loppusiivouksesi on vähemmän, koska lääkärisi henkilökunta koordinoi käyntejä ja hoitaa lääketieteellisiä tietoja. Jos valitset POS-suunnitelman ja poistut verkosta, varmista, että saat lääkäriltäsi neuvon eteenpäin pienentämällä tasoriskin kustannuksia.

Jos haluat mieluummin valita lääkärit, saatat olla onnellisempi PPO: n tai EPO: n kanssa. EPO voi myös auttaa sinua alentamaan kustannuksia niin kauan kuin verkko-operaattorit löytävät verkon tarjoajia. tämä on todennäköisempää suuremman metron alueella. PPO voi olla parempi, jos asut kaukaisessa tai maaseudulla, jolla on rajoitettu pääsy lääkäreille ja hoidolle, sillä saatat joutua poistumaan verkosta.

Vaihe 3: vertaa terveydenhoitosuunnitelman verkostoja

Kustannukset ovat pienemmät, kun siirryt verkkoasiakkaalle, koska vakuutusyhtiöt sopivat alhaisemmista hinnoista verkon tarjoajien kanssa. Kun poistut verkosta, näillä lääkäreillä ei ole sopimusmaksua, joka maksaa vakuutusyhtiöltäsi ja sinä enemmän.

Jos olet mieluummin halunnut lääkäreitä ja haluat nähdä heidät, varmista, että he ovat palveluntuottajan hakemistoja suunnitelmaan, jota harkitset. Voit myös kysyä suoraan lääkäriasi, jos he ottavat tietyn terveystoimen.

Jos sinulla ei ole ensisijaista lääkäriä, luultavasti haluat suunnitelman suurella verkolla, joten sinulla on enemmän valintoja.Suurempi verkko on erityisen tärkeä, jos asut maaseutuyhteisössä, koska olet todennäköisemmin paikallinen lääkäri, joka ottaa suunnitelmasi.

Eliminoida kaikki suunnitelmat, joilla ei ole paikallisia verkko-lääkäreitä ja joilla on vain vähän palveluntarjoajia verrattuna muihin suunnitelmiin.

Vaihe 4: vertaa out-of-pocket kustannuksia

Lähes yhtä tärkeä kuin verkon koko on se, miten kustannukset jaetaan. Jokaisen suunnitelman yhteenvedon etuuksista olisi selkeästi määritettävä, kuinka paljon sinun on maksettava tasku palveluista. Liittovaltion markkinapaikan verkkosivuilla on tilastotietoja näistä kustannuksista vertailuun, samoin kuin monet valtion markkinapaikat.

Tässä on hyödyllistä tietää muutamia sairausvakuutuksen sanastosanoja. Kuluttajamuutoksena osuutesi kustannuksista muodostuu vähennyksistä, yhteisrahoituksista ja yhteisrahoituksesta. Kokonaisuutesi, joka kulutat taskusta vuodessa, on rajallinen, ja tämä enimmäismäärä on myös listattujen tietojen mukaan. Yleensä, mitä alhaisempi palkkisi on, sitä korkeammat ovat tasoriskin kustannukset.

Kustannusten jakoasetukset vaihtelevat, joten tavoitteesi on rajoittaa valintoja, jotka perustuvat tasoriskin kustannuksiin. Suunnitelma, joka maksaa suuremman osan sairauskuluista, mutta jolla on korkeammat kuukausipalkkiot, on parempi, jos:

• Näet usein lääkärin, ensisijaisen lääkärin tai erikoislääkärin.
• Tarvitset usein hätäapua.
• Otat kalliita tai tuotenimeä lääkkeitä säännöllisesti.
• Odotat vauvaa, suunnittelet vauvan tai ovat pieniä lapsia.
• Sinulla on suunniteltu leikkaus.
• Olet äskettäin diagnosoitu krooninen sairaus, kuten diabetes tai syöpä.

Suunnitelma, jolla on korkeammat tasoriskit ja alhaisemmat kuukausipalkkiot, on taloudellisesti järkevä valinta, jos:

• Sinulla ei ole varaa korkeampaan kuukausittaiseen palkkioon suunnitelmasta pienemmillä tasoilla.
• Olet terveenä ja harvoin näe lääkäriä.

Vaihe 5: vertaa etuuksia

Nyt olet todennäköisesti kaventanut vaihtoehtoja vain muutamiin. Jos haluat jatkaa alaspäin, palaa tuohon hyötyilmoitukseen, jotta näet, mitkä suunnitelmat kattavat laajemmat palvelut. Jotkut saattavat olla paremmin kattavampia kuin fysikaalinen hoito tai mielenterveyden hoito, kun taas toisilla saattaa olla parempi hätätapaus.

Jos ohitat tämän nopean mutta tärkeän askeleen, voit jättää suunnitelmaa, joka on paljon paremmin räätälöity sinulle ja perheellesi.

Kun olet poissa muutamasta vaihtoehdosta, on aika käsitellä kaikkia viipyviä kysymyksiä. Joissakin tapauksissa vain puhuminen henkilön kanssa tekee niin, soita asiakaspalvelulinjalla vakuutuksenantajille, jotka harkitset. Kirjoita kysymyksesi aika ajoin ja anna kynä tai tietokone kätevästi äänittää vastaukset.

Kysymyksesi perustuvat nykyiseen terveystilanteeseen, mutta tässä on muutamia esimerkkejä siitä, mitä voit kysyä:

• Otan tietyn lääkityksen. Miten tämä suunnitelma kattaa?
• Mitä lääkkeitä tähän sairauteen sisältyy tämän suunnitelman piiriin?
• Mitä äitiyspalveluita katetaan?
• Mitä tapahtuu, jos sairastan matkustettaessa ulkomaille?
• Miten aloitan rekisteröitymisen ja mitä asiakirjoja tarvitsen?

Viimeinen vinkki: Älä unohda lopettaa vanhaa suunnitelmaa ennen kuin uusi käynnistyy, jos vaihdat.

Tarkistuslista: sairausvakuutussuunnitelman valitseminen

Tässä on nopea tarkistuslista, joka tiivistää yllä olevat vaiheet:

1. Siirry kauppapaikkaan ja tarkastele suunnitelmasi vaihtoehtoja rinnakkain.
2. Päätä mikä tyyppinen suunnitelma - HMO, PPO, EPO tai POS - on paras sinulle ja perheellesi.
3. Poista suunnitelmat, jotka sulkevat lääkärisi tai paikalliset lääkärit pois palveluntarjoajasi.
4. Määritä, haluatko enemmän terveydenhuollon kattavuutta ja korkeampia palkkioita tai alentaa palkkioita ja korkeampia palkkioita.
5. Varmista, että haluamasi suunnitelma maksaa säännöllisestä ja tarpeellisesta hoidosta, kuten lääkemääräyksistä ja asiantuntijoista.

Lacie Glover on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.

Päivitetty 5. elokuuta 2016.