Miksi sinun ei pitäisi pettää opiskelija lainat -

Jos olet kuullut yhteisiä opiskelija-laina-kauhutarinoita, saatat ajatella, että lainanotto koululle jättää sinulle kuusi lukua, jotka ovat joutuneet pidättämään maksamatta jättämisen ja perheen vangitsemisen velallesi, vaikka kuoletkin.

Mutta nämä ovat äärimmäisiä tapauksia. Opintolainat ovat älykkään uran sijoitus niin kauan kuin lainat maltillisesti ja jatko-opiskelijoille.

Mediassa: Ghoulish velan esimerkkejä

Sinun käsitys normaalin opiskelijamaksun määrästä saattaa olla vinossa sen mukaan, mitä näet tiedotusvälineissä. Myymälöissä on tyypillisesti lainanottajia, joilla on keskimäärin korkeammat velkaantumiset, konsulttiyrityksen Hamilton Place Strategies -yhtiön vuoden 2014 analyysin mukaan lähes 100 uutisartikkelista.

Analysoituihin artikkeleihin viitatut lainansaajat, joista osa jatkoi jatko-opintojaan, analysoi tekijä Matt McDonaldin mukaan 85,400 dollaria opintolainoja keskimäärin.

Tyypilliset velkaantumiset ovat huomattavasti alhaisempia: vuonna 2015 kandidaatin tutkinnon suorittaneiden keskimääräinen opiskelija velkaa 30,100 dollaria Institute for College Accessin ja Menestyksen instituutin mukaan. Tämä velan määrä on hallittavampi, varsinkin jos ansaitset vähintään niin paljon vuodessa. Jopa maksaa vain vähimmäisvaatimus normaalin liittovaltion takaisinmaksusuunnitelman mukaan, joka olisi noin 334 dollaria kuukaudessa 6 prosentin korolla, poistat velkasi 10 vuodessa. Jotta voit maksaa sen nopeammin ja säästää rahaa korkoineen, voit aina maksaa enemmän kuin kuukausittain.

Opiskelijamaksu ei ole vankilatuotto

Muista, että tutkinto kasvattaa tyypillisesti tulospotentiaalia. Korkeammat opiskelijamaksut korreloivat korkeampien tulojen kanssa taloustieteilijä Sandy Baumin vuoden 2016 kirjan "Opiskelijamaksu: retoriikka ja korkeakoulutuksen rahoituksen realiteetit" mukaan.

"Suhteellisen varakkailla kotitalouksilla on suhteeton määrä opintotukea", Baum kirjoittaa. "Koulutuksen lainanotto parantaa paljon enemmän ihmishenkiä kuin vahingoittaa."

Silti on tärkeää lainata maltillisesti ja valmistua.

Valmistumisen merkitys on yksinkertainen: jos et suorittele, et ole saanut tutkintoa, mutta sinun on vielä maksettava siitä.

Lainanotto maltillisesti tarkoittaa yleensä vähemmän velanhoitoa kuin mitä olette ansainnut ensimmäisen vuoden opintonsa jälkeen. Käytä Bureau of Labor Statisticsin Ammattikorkeakoulun ja Opetusministeriön College Scorecardin avulla tutkimusta, jonka voit odottaa ansaitsevan työsi ja koulusi perusteella.

On opintolainaa "vastalääkkeitä"

Vaikka lainatte vastuullisesti, valmistutte ja saisit kunnollisen palkan, takaisinmaksun takaisin opiskelijamaksu voi olla tuskallista. Onneksi on useita tapoja vähentää pistin:

• Tuloihin perustuvat takaisinmaksusuunnitelmat sitovat liittovaltion lainan maksut tuloihisi. Jos et ansaitse tarpeeksi, sinun ei tarvitse maksaa mitään. Maksat kuitenkin enemmän kiinnostukselle, sillä maksat 20 tai 25 vuoden aikana 10: n sijasta.
• Opintolainan anteeksianto-ohjelmat, kuten julkisen palvelun lainan anteeksianto, poista jäljellä oleva liittovaltion lainan tasapaino sen jälkeen, kun olet suorittanut oikeutettuja maksuja tietyn määrän vuosia.
• Opintolainan jälleenrahoittaminen voi alentaa korkoa, mikä pienentää koko summaa, jonka velkaa, ja joka auttaa sinua maksamaan velkanne nopeammin. Mutta jos jälleenrahoitat liittovaltion lainoja, et voi päästä takaisinmaksusuunnitelmiin ja anteeksianto-ohjelmiin.

Näillä strategioilla, joilla hallitaan opiskelijamaksua, voit tallentaa huudot Halloweenin ahdistuneelle talolle.

Teddy Nykiel on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen rahoittaja. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.