Lahjakertymät ovat parempia kuin lahjojen tarkistukset
Daniel Johnson
Lisätietoja Danielista Sivustollamme Kysy neuvoa
Kun ajatellaan lahjan antamista, useimmat ihmiset harkitsevat välittömästi tarkastuksen kirjoittamista, lahjakortin antamista suosikkiravintolaan tai tilauksen verkossa.
Taloudellisen suunnittelun näkökulmasta tämä on kuitenkin erittäin tehoton tapa antaa. Valitettavasti menetelmä, joka saa sinut suurimpaan bang for your buck on yleensä monimutkainen, persoonaton ja hankalaa, kuten usein on kyse rahoitussuunnittelusta.
Katsotaanpa muutamia tapoja saada hieman "bang for your buck" lahjaksi.
Harkitse, mitä vaihtoehtoja rahojen antamiseen voisi olla. On melko vaikeaa ajatella tapoja antaa lahja ilman käteistä.
Yksi tapa tehdä niin on lahjapakkaus, mieluiten arvostettu kalusto. On hyvin yleistä, että yksittäinen lahjoittaja (luovuttaja) on korkeammassa verokannassa kuin lahjasi vastaanottava henkilö (apuraha). Tästä syystä luovuttaja voi antaa enemmän apurahansaajalle, koska heidän ei tarvitse myydä varastossa, maksaa veroja ja antaa rahaa. Tilanteen parantamiseksi rahastoyhtiön ei ehkä edes tarvitse maksaa veroja, kun ne myyvät osakkeita, jos ne ovat 0-15 prosentin verokannetta. Tämä ei ole teidän perinteinen sydänlämmitettävä lahja isoäidiltä, mutta verotukselliset säästöt ovat varmasti sydämen lämmittäviä minulle.
Toinen leikkaus samalla tekniikalla on lahjaksi hyväksytty varasto pienten lasten suojeluselvityksessä. Tämä sallii joko luovutuksensaajan tai vanhemman hoitaakseen tiliä, kunnes lapsi täyttää 18 tai 21 vuotta valtion lainsäädännön mukaan. Arvostetut varastot voidaan ohjata tälle tilille ja myydä ajan myötä vähäisin verotuksin. Sinun on kuitenkin oltava tietoinen "Kiddie Tax" -arvosta yli 2 000 dollarin saamattomalle tulolle, joka on annettu lapselle. Kaikki yli 2 000 dollarin suuruiset summat verotetaan vanhempien korkeimmalla veroluokalla! Tämän lahjoitusstrategian laajentamiseksi osingoista syntyvä käteisvarasto ja tämän tilin myynti voidaan siirtää 529-säästöohjelmaan tuensaajan nimissä. Älä unohda antaa lapselle jotakin hyödyllistä tai hauskaa samanaikaisesti.
Vaikka nämä tekniikat eivät ole yhtä helppoa ja suoraviivaista kuin kirjoitus, ne ovat saatavissa niille, jotka haluavat käyttää niitä. Yksilöille, jotka yrittävät pelata 529 suunnitelmaa tai lahjoittamista lapsille tai lastenlapsille, vuotuinen lahjoitusraja on 14 000 dollaria vuodessa henkilöä kohti vuosina 2014 ja 2015.