Lahjakortti voi täyttää ennakkomaksusi

Jos yrität kerätä riittävästi käteistä ennakkomaksusta, avokätinen sukulaisesi tai ystäväsi voi auttaa antamalla sinulle rahaa.

Rahan on kuitenkin oltava todellinen lahja, ei peitelty laina, ja se on dokumentoitava asianmukaisesti tilinpäätöksen ja lahjakirjan avulla. Jos lahja on todella laina, jonka on maksettava takaisin, lainanantajat eivät hyväksy sitä.

Seuraavassa on, mitä sinun tarvitsee tietää lahjojen käyttämisestä ennakkomaksuun.

>> lisää: Kuinka paljon ennakkomaksua tarvitset ostamaan kotiin?

Kuka voi lahjoittaa

Liittovaltion asuntolaitoksen vakuuttamat lainat mahdollistavat perheen, ystävien, työnantajan tai muiden antavan rahaa lahjaksi ennakkomaksusta. FHA ei ole "huolissaan" siitä, mistä lahjasi tulee asumis- ja kaupunkikehitysosaston mukaan, kunhan se ei ole joku, joka on osakkaana kotimyynnissä.

Luovuttaja ei voi olla joku, jolla on taloudellinen intressi omaisuuden myynnissä, kuten myyjä, kiinteistönvälittäjä tai välittäjäsi.

Avunantaja on velvollinen maksamaan lahjan veroja, jos se ylittää poikkeusrajan samana vuonna. IRS: n mukaan vuoden 2017 raja on 14 000 dollaria.

Kuinka paljon

FHA-lainoilla koko ennakkomaksu voi tulla lahjaksi.

Fannie Maen mukaan lahjaksi saatavaa määrää ei ole rajoitettu. Jos lasket 20 prosenttia tai enemmän lainaa, jonka Fannie Mae tai Freddie Mac takaa, kaikki voi tulla lahjaksi.

Jos kuitenkin ennakkomaksu on alle 20%, osalla siitä on oltava oma raha. Tarkka määrä riippuu yksityisestä kiinnitysvakuutusyhtiöstä, josta olet ostanut vakuutusta, kertoo Michele Reen, joka on asuntolainan perustaja Amerikan Pacific Mortgage -yhtiöstä San Jose, Kalifornia.

Fannie Maen mukaan koti on ensisijainen asuinpaikka tai toinen koti. Lahjakorvaukset eivät voi mennä sijoituskiinteistöjen ennakkomaksuun.

Lahjakorvaukset voivat mennä kohti muita kiinnitykseen liittyviä kuluja, mukaan lukien sulkemiskustannukset, ja jos laina sitä vaatii, varaa tai rahaa jää jäljelle lainan sulkemisen jälkeen.

Lahjakortti

Luovuttajan on annettava lahjakirja, joka sisältää seuraavat tiedot:

• Lainanottajan nimi
• Luovuttajan nimi, osoite ja puhelinnumero
• Luovuttajan suhde lainanottajaan
• Lahjamäärä
• Lausunto, jonka mukaan lainanottajaa ei odoteta maksavan lahjaa takaisin
• Ilmoitus, että luovuttajalla ei ole kiinnostusta kiinteistön myyntiin
• Kiinteistön osoite
• Lainanottajan ja lahjoittajan allekirjoitus

Tässä on näyte lahjakirje:

Muut vaaditut asiakirjat

Lainanantaja tarvitsee paperin jäljen, joka dokumentoi rahansiirron luovuttajan pankkitililtä omaan tai talletustilille. Tarvitset myös jäljennöksiä viimeisimmistä pankkitilillesi, lahjoittajan viimeisimmistä pankkitilillesi ja pankkisiirrolla tai lahjakaupparyhmistä.

Jotkin lainaohjelmat edellyttävät luovuttajan pankkitililtä lähtevän rahan dokumentointia.

Ennakkomaksujärjestelmä auttaa

Fannie ja Freddie tarjoavat alhaisia ​​maksuvaihtoehtoja, ja monet lainanantajat tarjoavat omat matalakorkoiset lainansa. FHA-lainat vaativat vain 3,5% alamaksuja.

Muista, että jos laski alle 20%, sinun on maksettava yksityinen kiinnitysvakuutus useimmissa tapauksissa, ellei sinulla ole Veterans Affairs-lainaa.

Jos etsit online-apua, kuten yleisömäärää, harkitse sen tekemistä yli kaksi kuukautta ennen kuin hakeat kiinnitystä, koska lainanantajat tarkastelevat vain pankkisiirisi kahden viime kuukauden aikana.

Lisää Investmentmatomeista Parhaat lainanantajat FHA-lainoille Paras lainanantaja ensiasunnon ostajille Selvitä, kuinka paljon taloa sinulla on varaa

Michael Burge on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected].