Kuinka huono on eläkkeelle otettu kuva sukupolvesta X?

Brian Frederick, YKP

Lue lisää Brianista Investmentmatomein Ask Advisorista

Viimeaikaiset tutkimukset Pew Charitable Trustsista ja PwC: stä ovat saaneet paljon julkisuutta X-sukupolven eläkesuunnittelun anteeksiantamiselle. Vaikka molemmat tutkimukset ovat perusteellisia ja hyvin tutkittuja, uskon myös, että reaktio näihin tutkimuksiin on ollut liian huono. Kaikissa sukupolvissa on ihmisiä, jotka ovat keskiarvon yläpuolella ja keskiarvon alapuolella. Tässä ovat ajatukseni ja havainnot siitä, mitä olen nähnyt suhteessa Gen X: n rahoitukseen:

• Nyt on dramaattisesti kalliimpaa kasvattaa lapsia kuin kolmekymmentä vuotta sitten. On olemassa enemmän perheitä, joilla on kaksi työtä vanhempia ja laadukas päivähoito voi olla 1000 dollaria kuukaudessa tai enemmän, korkeamman koulutuksen kulut ovat menneet käsistä ja huonot työmahdollisuudet johtavat enemmän boomerang lapsia. Ajattelin, että verot ovat suurimpia kustannuksiasi, mutta nyt olen alkamassa ajatella, että se on lapsia!
• Nuoremmat sukupolvet ovat yhä liikkuvampi ja korkeasti koulutettu kuin he olivat aiemmin. Toisin kuin "hyvät päiväpäivät", kun menisit naimisiin lukio-kultaseni kanssa ja sinulla on lapsia puolivälissä ja 20-luvun alussa, parit ovat nyt naimisissa ja heillä on lapsia kymmeneen tai viisitoista vuotta myöhemmin korkeakoulun ja / koulu ja vaikeus löytää puoliso uudessa paikassa, jossa sinulla on heikompia sosiaalisia yhteyksiä. Myös muita elämäntapahtumia, kuten kodin ostamista ja eläkkeellepanon säästöjä, viivästyvät.
• Riippuen tuloista ja säästämisasteista yleensä ensimmäiset 100 000 - 250 000 dollaria, jotka jätät pois, on seurausta säästöpyrkimyksistä (ja työnantajan ottelusta, jos sinulla on sellainen), kun taas vähäinen on omaisuuden kasvusta. Lisäksi osakemarkkinat kulkevat pitkällä aikavälillä, 15-20 vuoden jaksoilla, ja olemme keskipitkällä suhdannevaihtelulla, mikä tarkoittaa sitä, että sijoitustilejä kasvaa vielä hitaammin. Tämän käänteen puoli on se, että on olemassa mahdollisuus, että meillä tulee olemaan pitkäaikaisia ​​sonnien markkinoita X-sukupolven työvuosien ja heidän eläkkeensä ensimmäisenä vuonna. Tämä on hyvä asia, sillä tärkein aika saada hyvät sijoitustuotot on viiden viimeisen työskentelyvuoden ja viiden ensimmäisen vuoden eläkkeelle siirtymisen aikana.
• Jälleen, verrattuna kolmekymmentä vuotta sitten, on paljon enemmän harkinnanvaraisia ​​menoja esimerkiksi viestinnän (TV, matkapuhelin, puhelin ja internet), kotipalvelut, kuten siivoojan tai pihan kaveri ja menevät ulos syömään. Muistan Nebraskassa 1980-luvulla kasvaneen poikani syömään kaksi kertaa vuodessa (äitienpäivänä ja isänpäivällä) ja vanhempani olivat vain pyörivä puhelinpuhelin ja kaapelitelevisio vuoteen 1987 asti. Nyt näen usein asiakkaita kuluttaa 300-500 dollaria kuukaudessa sekä viestintään että menemiseen syömään.
• Erityisesti Pew-tutkimukseen liittyy paljon karkeita yksityiskohtia miten Generation X räjähti kun kiinteistöarvot laskivat. En ole yllättynyt siitä, koska ensisijainen asuinpaikka on sekä suurimman omaisuuden että suurin vastuu tyypillisen Generation X -perheen taseessa, ja se on erittäin hyödynnetty! Ellei ole kiinteistösijoittaja, katson ensisijaisen asumisen käyttöomaisuuden sijasta rahoitusvaroihin. Kiinteistöjen arvojen alenemisen todellinen haitta on se, että on vaikea myydä vedenalaista taloa uranäkymien toteuttamiseksi.
• Internetin nousun, ei-kuormattujen sijoitusrahastojen, alennusvälitysyritysten, Turbo Taxin ja taloudellisen median myötä Generation X on todella itsesi sukupolvi. Vaikka siellä on enemmän tietoa kuin koskaan, se ei välttämättä tarkoita sitä, että parempia taloudellisia päätöksiä tehdään. Kysymys tulee, kun tuo ammattilainen? Yksi mielenkiintoisista asioista, joita näen, on se, että neuvonantajat hyödyntävät tekniikkaa palvelemaan paremmin pienempiä asiakkaita; haittapuolena on, että useimmat neuvonantajat ovat yli 50-vuotiaita ja ennustetaan olevan kasvava pula pätevistä rahoituksen neuvonantajista. Toinen huijaus on, että ne, jotka tarvitsevat eniten taloudellista neuvontaa, ovat myös niitä, joilla on eniten vaikeuksia saada rahaa maksamaan siitä. Mitä nopeammin saat ammattimaista apua, sitä enemmän vaihtoehtoja sinulla on.

Lähtökohtana on, että Generation X sai myöhemmin aloitteen investoinneilla, sillä on vähemmän harkinnanvaraisia ​​tuloja poistamiseen ja suurempi tarve säästää matalaa palauttamisympäristöä pienemmillä eläkkeillä.

Miten sijoitat eläkkeelle? Pidätkö enemmän tai vähemmän itsevarmana kuin sinä 1,3,5 vuotta sitten? Oletteko sitä mieltä, että olet kaarteen takana tai ennen vertaisesi? Jaa ajatuksesi alla oleviin kommentteihin.

Aiheeseen liittyvät artikkelit:

Varastot: Se ei ole kun pääset sisään, se on miten

Tämä markkina ei kestä ikuisesti

Miksi vaivautua taloudellisen suunnittelun kanssa?