Miten Gen X voi saada takaisin eläkkeelle
Брене Браун: Сила уязвимости
Sisällysluettelo:
- Analysoi kassavirta ja rakenna parempi budjetti
- Maksimoi 401 (k) ja yrität "kiinni"
- Poista velka ja vältä sen rakentamista
Sitä kutsutaan keskimmäisen lapsen oireyhtymiksi, mutta usein huomaamaton sukupolvi X ei ole taloudellisesti eläkeiän vuoksi, useiden viimeaikaiset tutkimusten mukaan. Vaikka monet baby boomers ovat jo eläkkeelle tai lähestyvät, ja millennials ovat vielä aikaisin heidän urakehityksensä, Gen Xers ovat kiinni purista aikaa lyhyen lyhentää lihotus eläke säästötilejä.
Vain kaksi kolmasosaa Gen Xersistä - nyt 35-50-vuotiaita - on säästynyt eläkkeelle ja 4 kymmenestä ei ole varma, että heillä on tarpeeksi rahaa elävien eläkkeelle eläkkeelle. Vakuutetun eläkevakuutuslaitoksen mukaan vakuutusalan kauppa ryhmä.
Generation X: n vaikeusaste on suurelta osin huonojen ajoitusten tulos, asiantuntijat sanovat.
"Gen X on hosed", sanoo Patrick Quinn, joka on Chicagossa toimivan Hat Tip Wealth Management LLC: n perustaja ja toimitusjohtaja.
"He tulivat työvoimaan 90-luvun alussa, ja taloudessa oli lievä taantuma niin monet eivät päässyt uraansa 90-luvun puoliväliin asti", Quinn sanoo. "Sitten he alkoivat työskennellä ja tekninen kupla puhkesi, aiheuttaen paljon häiriöitä ja menetyksiä heidän henkilökohtaisiin säästötileihinsa. Menimme ohi ja saimme säästää enemmän rahaa useammin, ja sitten suuri lama tapahtui."
Joidenkin toimenpiteiden avulla sukupolvi X joutui vaikeimmaksi vuoden 2007-09 suuren laman aikana. Vuodesta 2007 vuoteen 2010 Gen Xers menetti lähes puolet vauraudestaan keskimäärin 33 000 dollaria per henkilö, mukaan Pew Charitable Trust. Tämänhetkiset ennusteet osoittavat, että Gen X -säästäjän mediaani kertyy vain tarpeeksi varoja korvaamaan puolet eläkkeelle siirtyneistä tuloistaan verrattuna nuorempiin vauvalleihin, joilla pitäisi olla tarpeeksi korvaamaan 60% heidän eläkkeelle jääneistä tuloistaan Pew: n mukaan.
Osa syystä on se, että vaikka tyypillisellä Gen Xerillä on korkeammat perhetulot kuin heidän vanhempansa tekivät samassa iässä, tämän sukupolven Pew mukaan kuusi kertaa enemmän velkaa. Opintolainan velka on myös korkeampi: Neljä kymmenestä korkeakoulututkostetusta Gen Xersistä on opiskelijavelkaa ja mediaani on 25 000 dollaria.
"Gen X on hosed." - Patrick Quinn, Chicagossa toimivan Hat Tip Wealth Management LLC: n perustaja ja toimitusjohtaja
Tilastot maalaavat kammottavan muotokuvan, mutta asiantuntijat sanovat Gen Xersillä olevan yksi tärkeä tekijä heidän puolellaan korjaamaan huonoja tapoja: aikaa.
"Koska heillä on niin monta vuotta eteenpäin ennen eläkkeelle siirtymistä, heillä on paljon aikaa saada asiat muuttumaan", sanoo Drake & Associatesin sertifioitu rahoitussuunnittelija Tony Drake ja Drake & Associatesin omistaja Waukesha, Wisconsinissa.
Jos olet Gen Xer, ei ole liian myöhäistä, että voit ottaa aggressiivisia askelia ja parantaa taloudellista tulevaisuutesi. Näin aloitat:
Analysoi kassavirta ja rakenna parempi budjetti
Ennen kuin voit rakentaa eläkejärjestelyn, sinun on ensin selvitettävä, missä rahat ovat menossa. "On tärkeää, ettet jatkossa tee samoja asioita kuin olet tehnyt, koska se ei ole toiminut", Quinn sanoo.
Kaikkien kiinteiden eläkejärjestelmien on aloitettava luomalla talousarvio ja etsittävä alueita leikkaamaan, Drake sanoo. Hän ehdottaa välttämään pieniä kustannuksia, joita et tarvitse, kuten päivittäinen latte. Keräämällä jopa ylimääräinen 25 dollaria viikossa, joka asetetaan eläkesäästötilille, lisää ylimääräistä 1300 dollaria vuodessa ja yhdistyy ajan myötä, mikä voi olla suuri ero.
Rahan säästäminen voi olla kova kaikille, ja Gen Xersin on kaksi vastuuta: huolehtivat vanhempiensa ja heidän lastensa huollosta, mukaan lukien ne, jotka boomerang kotiin lukion tai korkeakoulun jälkeen. Tällä hetkellä 22 prosenttia Gen Xersistä antaa taloudellista tukea vanhemmalle tai aikuiselle lapselle, noin 12 000 dollaria vuodessa keskimäärin TD Ameritraden uuden tutkimuksen mukaan. Gen Xersin puolet sanovat, että heillä on enemmän taloudellisia velvollisuuksia kuin heidän vanhemmistaan.
Neuvonantajat suosittelevat, että eläkkeelle jääminen säästää ensisijaisesti.
Se on melkein kuin lasku, Drake sanoo. "Sinun täytyy laittaa itsesi ensin ja suunnitella elämäsi ympärilläsi", hän sanoo.
Maksimoi 401 (k) ja yrität "kiinni"
Generation X on ainutlaatuinen, koska niin harvat jäsenet ovat koskaan saaneet eläketurvan. Sen sijaan heidän uransa alusta lähtien heidän odotetaan antavan varoja yksityiselle eläkkeelle, kuten 401 (k) tai IRA: lle.
"Monille heistä se oli aivan uusi asia, ja paljon eivät olleet valmistautuneet siihen, eivätkä käyttäneet sitä oikein tai hyödynnä sitä", Quinn sanoo.
Jos eläkkeesi tilisi ei ole oikeassa paikassa, missä haluat sen olevan, sinun on selvitettävä, miksi. Greenwellin talouden rahoittajasuunnittelija Nicole Turosky Smith ja Connecticutissa Danburyissä toimiva GreenWell Financialin perustaja ja toimitusjohtaja toteavat usein, että Gen Xers ei ole lainkaan osallistunut tai ei osallistu eläkkeelle siirtymissuunnitelmiinsa.
"Sitoudun lisäämään säästösi niin paljon kuin voit". - Marcy Keckler, rahoitussuunnittelija ja neuvonantajapolitiikan varapääjohtaja Ameriprise Financialille
"Näen myös, että he istuvat käteisellä tai jakaminen ei ole sitä, mitä heidän täytyy saavuttaa tavoitteitaan", Smith sanoo. "Monet ihmiset pelkäävät [2008] markkinoiden kaatumisen vuoksi ja pelaavat sitä hieman liian turvallisesti."
Viimeaikainen Kiinan markkinoiden volatiliteetti on myös pelottavaa, mutta neuvonantajat suosittelevat, että eläkkeelle jääneet säästäjät noudattavat suunnitelmiaan pitäen mielessä pitkän aikavälinsa ja välttääkseen tarkkailemasta tilitietojaan liian usein.
Jos olet takana eläkesäästämiisi, varmista, että maksat maksusi ja käytät työnantajan otteluita.
"Sitoudut kasvattamaan säästöjäsi niin paljon kuin pystyt", kertoo Ameriprise Financialin rahoitussuunnittelija ja varapresidentti Marcy Keckler. "Yksi hieno tapa tehdä se on, jos 401 (k) tarjoaa automaattisen kasvun, se nousee vuosi vuodelta. Jos saat korotuksen, voi olla hienoa säästää korotus ennen kuin käytät sen käyttöä. Se tekee prosessin lisäämiseksi säästösi hieman vähemmän tuskallista."
Kun olet saavuttanut 50 vuotta, voit käyttää myös 401 (k): n, 403 (b) tai IRA-tilisi "catch-up" -määräyksen, jonka avulla voit maksaa lisämaksuja tavanomaisten vuosittaisten rajoitusten lisäksi.
Poista velka ja vältä sen rakentamista
Jotta vältät suurta velkaa eläkkeelle siirtymisessä, kohdista, millainen tasapaino alkaa ensimmäisellä. Kun valitset korkeimman korkoarvon, saatat olla järkevää sinulle, ja maksat pienimmän saldon ensiksi, voi myös luoda "lumipallo" -vaikutuksen muiden pienempien velkojen kanssa.
Kun aloitat hiomisen pois velasta, varmista, ettet lisää sitä. Tämä on erityisen tärkeää, jos olet vanhempiensa hoidossa huolehtien myös lastentarhan suunnittelusta.
"Lapset voivat saada opintolainaa yliopistolle, mutta et saa lainaa eläkkeelle", Keckler sanoo.
Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin USA Today.
Anna Helhoski on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivujen henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.
Kuva iStockin kautta.
