Mikä Gay Marriage Decision tarkoittaa rahoitustasi

Korkein oikeus päätti perjantaina, että on perustuslain vastaista, että valtiot kieltävät saman sukupuolen avioliiton, historiallisen tuomion, joka on laillista ja emotionaalista voittoa LGBT-yhteisölle. Mutta se tarkoittaa myös rahallisia hyötyjä homoseksuaaleille, joille monien valtioiden heteroseksuaalisille pareille on myönnetty taloudellisia etuja.

Esimerkiksi terveydenhoidossa käytettävät henkilöt voivat nyt "säästää ja sijoittaa pariskunnan elämään tai lapsiin", kertoo TD Ameritraden toimitusjohtaja Lule Demmissie. "Joku, joka on kokenut nämä haasteet ensikäden, mielestäni on tärkeää, että perheet ymmärtävät niiden taloudellisten suunnitelmien vaikutukset ja miten he voivat parhaiten valmistautua tulevaisuuteen."

Jos olet saman sukupuolen kumppanuudessa, tässä on joitain tärkeimpiä tapoja, joilla korkeimman oikeuden laillistaminen homo- ja lesbo-avioliitosta voi vaikuttaa myönteisesti talouteenne.

Sosiaaliturva

"Haluan sanoa kaikista taloudellisista olosuhteista, joihin liittovaltion ja valtionhallinnon tunnustamat samat sukupuoliset avioliitot vaikuttavat, tärkeintä on sosiaaliturva, koska se on useimpien ihmisten eläkesäästämisen perusta", sanoo Christopher Jones, joka on itsenäinen neuvonantajayhtiö Financial Engines. "Se on useimpien ihmisten eläkesäätiön perusta."

Saman sukupuolen parit voivat nyt hakea etuja kuin aviopari eikä yksilöllisesti, mikä merkitsee merkittäviä puolisoetuuksia, Jones sanoo. Yhtiön tutkimukset osoittavat, että parin tilanteesta riippuen tämä uusi oikeus naimisiin voisi olla arvoltaan 20 000 ja yli 250 000 dollaria lisäeläkeikäisten sosiaaliturvaetuuksien suhteen.

Jones kertoo, että avioliiton edut antavat sinulle mahdollisuuden hyötyä vain omasta työhistoriastasi, mutta myös puolison työhistoriasta. Tämä on ihanteellinen, jos olet ollut työvoiman ulkopuolella jonkin aikaa tai ansainnut paljon vähemmän kuin puolisosi. Lisäksi "kun kirjoitat aviopari ja toinen teistä kuolee, sosiaaliturvan hallinto maksaa molempien etuusmäärien korkeamman määrän eloonjääneelle puolisolle, mikä on erityisen tärkeää, jos yksi puoliso ansaitsee melko paljon enemmän kuin toinen puoliso. ”

Lisäksi, jos siirrät sosiaaliturvaa, etusi ovat 6-8 prosenttia jokaisena vuodenaikaa kohti, Jones sanoo. Sosiaaliturva on monimutkaista, ja sen avulla maksimoidaan monia strategioita, hän sanoo. "Jos olet lähellä eläkeikää ja samaa sukupuolta oleva pari, sinun on todella ajateltava tätä päätöstä huolellisesti ja koulutettava itseäsi, koska pelissä on paljon rahaa."

Siirry Financial Enginesin ilmainen sosiaaliturva-suunnittelija saadaksesi käsityksen siitä, kuinka paljon voit ansaita.

Helen (vas.) Ja Drake Sterling juhlivat korkeimman oikeuden päätöstä kaupungintalossa San Franciscossa. He olivat naimisissa vuonna 2013.

verot

Samaa sukupuolta olevilla pareilla on ensimmäistä kertaa mahdollisuus toimittaa liittovaltion veroilmoituksen joko käyttämällä "avioliitoja erikseen" tai "avioliitoja yhdessä." Näillä vaihtoehdoilla on arvokasta, Demissie sanoo ja merkitsee puolisoiden verotuksellisia etuja ja taukoja samaan aikaan, sukupuolen parit. Vuokraa verovirkailija, joka auttaa sinua määrittämään edullisin tapa tiedostoida, koska se on ainutlaatuinen jokaiselle pariskunnalle.

Kiinteistönsuunnittelu

"Avioliiton tasa-arvo tasoittaisi olennaisesti kiinteistö- / lahjaverohelpotuksia", Demmissie sanoo.

Tämä on tärkeää, koska jos annat rahaa jollekin, johon ei ole naimisissa, sinun on maksettava lahjavero, jos se on yli tietyn summan (14 000 dollaria yksilöä kohden vuodelle 2015). Tämä tarkoittaa sitä, että naimattomia samaa sukupuolta olevia pareja, jotka haluavat antaa toisilleen suuria summia, joutuivat verotuksen alaisiksi. Naimisissa olevat parit vapautetaan tästä ja voivat antaa rahaa toisilleen vapaasti, kun molemmat ovat elossa.

"Jos olet lähellä eläkeikää ja samaa sukupuolta oleva pari, sinun on todella ajateltava tätä päätöstä huolellisesti ja koulutettava itseäsi, koska pelissä on paljon rahaa."

Lisäksi, "jos molemmat puolisot ovat Yhdysvaltain kansalaisia, he voivat käyttää rajoittamatonta kiinteistöveroa avioliiton vähennyksen kuolemalla siirtää omaisuutensa eloon jääneelle puolisolle ilman liittovaltion kiinteistöveroja", Demmissie sanoo.

Yksinkertaisella tavalla: eloonjäänyt puoliso perii rahaa puolisonsa verovapaalta. Tähän asti naimattomien samaa sukupuolta olevien parien oli maksettava kiinteistöveroa kumppaninsa rahoilta, jos summa ylitti laillisen rajoituksen (5 433 000 dollaria vuonna 2015). Vaikka tämä vaikuttaa vain hyvin varakkaisiin yksilöihin, se on edelleen tärkeä suoja vain laillisesti naimisissa oleville pareille.

Demmissie sanoo, että naimisissa olevat samaa sukupuolta olevat parit ovat nyt "oikeutettuja luovuttamaan käyttämättömät kiinteän verovapauden sekä mahdolliset lahjoverovapautukset leskelle".

Tuo ei ole maininta eloonjäämisen eduista. "Jos yksi puoliso läpäisee, he voivat siirtää omaisuutensa verotonta, kuten 401 (k) tai IRA: ta, kuten on kyse suoraan aviopareista tänään", Demmissie selittää. Naimattomia parit eivät saa tätä etua.

eläke

Samaa sukupuolta oleva kumppani voidaan nyt tunnustaa oikeutetuksi puolisoksi eläkejärjestelyihin, ja kuten yllä mainittiin, tämä voi olla tärkeää kiinteistösuunnittelussa.Esimerkiksi "IRA: n tapauksessa, jos yksi puoliso läpäisee toisensa, IRA tulee IRA: n puolison IRA: n sijasta, jolla on vähemmän sidoksia", Demmissie sanoo. "IRA: n ainoana edunsaajana nimetyssä puolisolla on joitakin peruuttamisvaihtoehtoja, jotka eivät ole toisen edunsaajan saatavilla."

Myös aviopareille myönnetään maksuosuuksia, ja eräissä eläkevakuutuksissa maksuosuudet ovat suuremmat aviopareille kuin kahdelle yksilölle.

Terveydenhuolto

Vaikka jotkut työnantajat antoivat terveydenhuollon työntekijöiden kotimaisille kumppaneille, monet samaa sukupuolta olevat parit eivät voineet olla kumppaneidensa sairausvakuutussuunnitelmissa. Nyt aviopuolisot saman sukupuolen puolisot (ja heidän lapsensa) voivat olla samassa työnantajan sairausvakuutussuunnitelmassa kuin mikä tahansa muu perhe, säästää heiltä rahaa.

Lopullinen sana

Saman sukupuolen avioliiton mahdolliset taloudelliset hyödyt ovat valtavat, mutta muista, että voi olla joitain haittoja, erityisesti verojen ja rahoitustuen osalta. Esimerkiksi, jos sinulla ja kumppanillasi on lapsia lähdettäessä oppilaitokselle pian, harkitse, miten naimisiin meneminen vaikuttaisi heidän mahdollisuuksiinsa saada taloudellista tukea.

"Jos pariyhdistys tunnistetaan, niin molemmat tulot listataan rahoitustukihakemuksessa, mikä vaikuttaa opiskelijan käytettävissä olevaan rahamäärään", Demmissie sanoo. Työskentele verotuksen ammattilaisen ja / tai taloudellisen neuvonantajan kanssa varmistaaksesi, että naimisissa on oikea päätös perheellesi.

Tutustu sivustoomme LGBT Financial Planning Guide -sivustolla lisätietoja.

Emily Starbuck Crone on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Viserrys: @emstarbuck .

Top kuva iStockin kautta; muita kuvia Karyne Levyn / Investmentmatomein kautta.