Miksi ystäväsi on parempia luottopisteitä kuin sinä

Tia Chambers tarkasti hänen luotto-pisteet ensimmäistä kertaa 23-vuotiaana, kun katsot ystävää tarkistaa hänen, hän sanoo.

"Sanoin:" Voi poika, minun luottopisteeni on oltava parempaa ", sanoo Chambers, nyt 31, joka bloggaili kokemuksesta verkkosivuillaan, Financially Fit ja Fabulous. Hänen yllätyksensä pahempi oli. "Luottopisteeni oli paljon alhaisempi kuin odotin. Se oli todella puolivälissä ja korkeissa 500-luvulla."

Hän tunsi olevansa deflatoitu. "Ajattelin," Minä, maksa laskut ajoissa. Miksi luottotietoni ei ole suurempi?"

Jos olet uusi luotto, saatat ihmetellä sama asia. Miksi luottotietosi ovat vaaleita verrattuna ystävänne tilanteeseen, vaikka olet tarkistanut sen samalla verkkosivustolla käyttäen samaa pisteytysmallia?

"Jokaiselle, jolla on alhainen luottopiste, on aina - ja tarkoitan aina - loogista selitystä sille, miksi tämä pisteet on se, miten se on", sanoo luottotietoantuntija John Ulzheimer, joka aiemmin työskenteli luottoluokituslaitoksessa FICO ja luottolaitos Equifax. "Se ei ole koskaan satunnaista. Se ei ole koskaan anekdoottinen."

Nämä tekijät saattavat työskennellä enemmän ystäväsi hyväksi kuin sinun.

Jatkuva aikataulujen kirjaaminen

Sinä ja ystäväsi saatat olla tapana maksaa laskuja ajoissa, mutta jopa yksi unohdettu maksu voi vetää luottopisteitä.

Se on osa tapahtumia Chambersille Indianapoliksesta. Kun hän tarkasti luottotietonsa, hän kertoo, että hän löysi unohdetun, maksamattoman lääketieteellisen laskun kokoelmissa. Hän maksoi sen, neuvotellen saadakseen kokoelmatiedot poistetusta luottotietokannastaan ​​ja huomannut pienen hissin jälkikäteen, hän sanoo.

Maksuhistoria on keskeinen tekijä sekä FICO: n että VantageScore Solutionsin, Yhdysvaltojen kahden suurimman luottoluokitusyrityksen kannalta. Se on 35% FICO-pisteestäsi ja VantageScore luonnehtii sitä "erittäin vaikutusvaltaisiksi". Luottotietoihin ilmoitetaan yli 30 päivää myöhästyneitä maksuja, ja he voivat pysytellä luottotietojasi muiden seurantaryhmien tavoin seitsemän vuoden ajan.

"[Negatiivinen merkki] on paljon helpompi välttää ensinnäkin sen sijaan, että yrität saada sen pois sen jälkeen, kun se on jo tapahtunut", Ulzheimer sanoo. Jos neuvottelet kokoelmatoimiston kanssa saadaksesi luottoraportista poistamasi kokoelmatiedot, ota tämä lupaus kirjallisesti.

Vähemmän velkaa

Jos et koskaan puhu ystävillesi rahoista, et ehkä ymmärrä, että heidän taloudelliset tilanteensa ovat erilaiset kuin sinun. Hyvä luottokelpoisuus Becky saattaa olla vähemmän velkaa kuin sinä.

Pienemmän prosenttiosuuden luottokorttisi käytettävissä olevasta raja-arvosta ja opintolainojen maksaminen voi lisätä luottoasi. Määrät, jotka veloitat, vastaavat 30% FICO-pisteet. VantageScoren osalta luoton prosenttiosuus on "erittäin vaikutusvaltainen" tekijä, ja kokonaisvelka on "kohtalaisen vaikutusvaltainen".

Chambers sanoo, että hän työskenteli toista työpaikkaa ja pienensi menoja maksaakseen hänen korkean luottokorttinsa ja tuhannet velkaa hänen college-elämäänsä.

"Olen nähnyt vähintään 100 pistettä parannusta siihen mennessä, kun maksoin velan", hän sanoo.

Pidempi luottotieto tai monipuolinen tilinsekoitus

Ikäsi, sukupuoli, seksuaalinen suuntautuminen, rotu, sijainti, uskonto ja poliittiset näkemykset eivät vaikuta luottotietoosi. Korkeat tulot eivät myöskään hanki pisteet.

Joten mitä muuta pitää? Luottosuosituksen pituus, aloitusajoista. Tämä on 15% FICO-pisteestäsi ja on "erittäin vaikuttava" VantageScorea varten. Ystäväsi on ehkä alkanut käyttää hyvitystä aikaisemmin kuin sinä.

Uusien tilien hakeminen voi myös antaa luottoasi, mutta yleensä vain vähän. Tilien yhdistäminen - esimerkiksi molempien lainojen ja luottokorttien ylläpito - voi auttaa.

Voit parantaa luottoasi

Jos haluat nähdä, mikä vahingoittaa pisteitä, vedä luottoraportteja ilmaiseksi FederalCreditReport.com-sivustolta. Tee sitten seuraavat toimet:

• Riitojen epätarkkuudet. Ilmoita virheistä luottotietojesi vastaaviin luottotietoihin.
• Maksaa velkaa. Erityisesti luottokorttien suuret saldot voivat lisätä luottoa merkittävästi.
• Reppuselässä. Jos vanhemmillasi on erinomainen luotto, pyydä heitä lisäämään sinut valtuutettuna käyttäjänä luottokortilla.
• Avaa luottokortti ja käytä sitä vastuullisesti. Aloita opiskelijakortti tai suojattu kortti, joka vaatii käteisvakuutta. Alle 21-vuotiaat voivat tarvita allekirjoittajaa.

Lopuksi, älä kiinnitä liikaa huomiota siihen, mitä muut tekevät. Luottotiedot vaihtelevat, koska ihmisten taloudelliset reitit vaihtelevat. "Jokainen matka on erilainen", Chambers sanoo.

Claire Tsosie on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, henkilökohtainen rahoitussivusto. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @ ideclaire7 .

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.