Five-Step Financial Checkup

Jokaisessa liiketoimintayrityksessä on päämies asettaa tavoitteita, laatia strategia näiden tavoitteiden saavuttamiseksi ja siirtää vastuu oikeille ihmisille tämän strategian toteuttamiseksi. Mutta pomo ei voi palata keskittyen hänen peukalo-twiddling taitoja toivoo, että ihmiset, joilla on vastuu toteuttaa tiettyjä osia strategian saavat asiat tehdään ajoissa ja oikealla tavalla. Sen sijaan pomo pitää tarkistaa nämä ihmiset säännöllisesti, pitäen silmällä mitä etenemistä he tekevät, mitä ongelmia he kohtaavat ja millaisia ​​ratkaisuja he löytävät.

Pomo on toisin sanoen tiedettävä, ettei suunnitelma ole paljon mahdollisuus toimittaa hedelmiä ilman säännöllistä tarkastusta.

Taloudelliseen suunnitelmallesi tarvitaan myös säännöllisiä tarkastuksia. Te olette päämies suunnitelmassasi, ja sinun tehtävänäsi on asettaa tavoitteita, laatia strateginen suunnitelma niiden täyttämiseksi ja siirtää vastuu suunnitelmasi toteuttamisesta ottamalla oikeat ihmiset - esimerkiksi vakuutusasiamiehet, pankkiiri, rahanhoitajat, jotka hoitavat investointisi ja niin edelleen.

Sinun tehtäväsi on myös tarkkailla näitä ihmisiä säännöllisin tarkastuksin, jotta näit, kuten alkuperäinen esimerkissämme oleva pomo, että suunnitelma tuo hedelmää.

Sinulla on viisi osa-aluetta, jotka kattavat taloudellisen tarkastuksen aikana - henkilökohtaiset olosuhteet, taloudellinen terveytesi, sijoitussalkku ja vakuutuskassasi.

Henkilökohtaiset olosuhteet ovat ensimmäiset. Mikä on muuttunut elämässäsi viimeisen vuoden aikana? Oletko nainut? Eronnut? Sai vauvan? Ostin uuden talon? Muutettu työpaikka? Sairastunut? Mitä vaikutuksia näillä muutoksilla on sinulle? Niissä lähellä oleville? Mitä muutoksia odottaa tulevana vuonna, millä vaikutuksilla?

Taloudellisuutesi tarkka tarkastus on myös tärkeää, alkaen budjetista - jokaisen onnistuneen rahoitussuunnitelman peruskivi. Suhtaudutko talousarvioosi? Säästätkö säännöllisesti? Kuinka paljon luottokorttia ja muita lyhytaikaisia ​​velkoja sinulla on? Kuinka paljon pitkäaikaista velkaa sinulla on, mukaan lukien kiinnitys, autolaina ja niin edelleen? Maksatko liikaa veroista? Onko sinun tahtosi ajan tasalla? Sinun omaisuuden suunnitelma, jos sellainen on?

Seuraava vaihe on arvioida rahoitussuunnitelman tehokkuutta. Katse takaisin, missä olit vuosi sitten? Mitä edistys olet tehnyt siitä lähtien kohti rahoitussuunnitelman tavoitteita? Millaisia ​​tuotto-osuuksia ymmärrät salkussa, mukaan lukien säästötilit, osakkeet ja joukkovelkakirjalainat, sijoitusrahastot ja muut osuudet?

Odotan, että sinun on myös tutkittava sijoitussisältösi. Rahoitusmarkkinoiden nousun ja laskun vuoksi hyvä veto on se, että oma yhdistelmäsi on muuttunut viime vuonna, jopa ilman tietosi. Jos vastaus on myönteinen, vastaako nykyinen sekoitus riskialttiutta? Olosuhteet? Talouden tunne? Toiveesi tulevaisuudesta? Tärkeintä on, että tämänhetkisen yhdistelmän omaisuuserät, jotka todennäköisesti täyttävät rahoitussuunnitelman tavoitteet?

Sijoitussalkun seuranta voi olla hauskaa, mutta henkilökohtaisten olosuhteiden muutokset edellyttävät, että pidät vakuutustasi välilehdissä myös kattavuus. Ovatko kätesi kattavat riittävästi riskejä? Onko sinulla riittävästi henkivakuutuksia esimerkiksi säilyttämään perheesi elämäntapa, jos et tee sitä kotiin jonain päivänä? Olisiko työkyvyttömyysvakuutuksesi pitänyt yhdessä ruumiin ja sielun kanssa, jos et voinut työskennellä? Ovatko asuntolainapakettisi sinulle tarpeeksi rahaa kotisi tilalle tulipalon sattuessa?

Jos olet nuori ja taloudellisen suunnitelmasi alkuvuosina, olet todennäköisesti jatkossakin pitkän aikavälin tavoitteita - sano, säästätkö lapsesi lapsille 15 vuotta tiellä tai omalla eläkkeelläsi 30 vuoden aikana - ja olet määrittänyt sijoitussalkkunneesi vastaavasti, sillä yrityksillä on hyvät mahdollisuudet pitkäaikaiseen kasvuun. Sinulla on veto, toisin sanoen, että pidät investoinnit kasvattavat arvoa pitkällä aikavälillä, ja et välitä paljon päivittäisistä markkinoiden päivityksistä. Jos tämä toimii sinulle, tarvitset vuosittain tarkistuksen.

Mutta entä jos sinulla on lapsia, jotka lähtevät yliopistosta kahdesta vuodesta lähtien? Et investoi yksinomaan pitkällä aikavälillä; todellakin olet luultavasti välineitä, jotka alkavat heittää rahoja, kun lapset täyttävät - esimerkiksi ansiot, talletustodistukset, ehkä jotkut "laddered" bondit, jotka kypsyvät vuosia lapsesi poissa koulusta.

lyhytaikaisia ​​velvoitteita, tarvitset puolivuosittaisen tarkastuksen, ehkä jopa neljännesvuosittaisen tarkastuksen, kun aloitat kollegionlaskujen maksamisen, vain varmistaaksesi, että sijoituksesi pysyvät oikein sijoitettuna hylkäämään käteisvaroja vahingoittamatta pitkän aikavälin tavoitteita.

Samankaltaisista syistä kannattaa aloittaa puolivuosittaiset tai neljännesvuosittaiset tarkastukset lähelle eläkkeelle siirtymistä, jos vain vakuutat itsellesi, että et pääse loppumaan rahaa ennen kuin maapallon aika on noussut. Cash on kuningas monille eläkeläisille, ja kun suunnittelet omia kultaisia ​​vuosia, kiusaus on siirtää pääomaa pois osakkeista joukkovelkakirjoihin, CD-levyihin ja vastaaviin lähituottoihin tehtäviin investointeihin, jotka vastaavat raha tarpeisiinne ja tarjoavat turvallisuuden.

Mutta pidä mielessä kaksi asiaa. Ensinnäkin inflaatio on edelleen uhka, ja se voi syödä pois kenenkään korkotulojen elämäntavoista. Toiseksi ihmiset, jotka elävät 65-vuotiaana, saattavat ehkä olla 25 vuotta elämässä etukäteen, ja tällaisille ihmisille salkkuja, jotka eivät sisällä pitkiä pääomaa, eivät ole välttämättä paras idea. Itse asiassa voi olla erehdys perustaa sijoitusfilosofia pelkäämään, että osakemarkkinoiden nousut ja laskut raivattaisi pääomaa, jota et voi korvata, koska 25 vuotta on pitkäaikaista investointisopimusta.

Lisää toinen tavalla, nämä päivät retbearement ei ole lyhyen aikavälin käsitellä. Varmista, että kun kirjoitat eläkkeelle, anna itsellesi puolivuosittainen ja ehkä jopa neljännesvuosittainen taloudellinen tarkastus. Jos se osoittaa, että olet kunnossa, se on syytä juhlia. Jos päinvastoin, tarkistus voi selkeyttää ongelman, ja muista, että kun määrität ongelman, olet puoliksi vahvistamalla se. Muista myös, että todennäköisesti sinulla on paljon aikaa korjauksen tekemiseen.