Ole hyvä, älä ota ensimmäistä Premier-pankkia Aventium ja Centennial

Ensimmäisen Premier Bankin tarjoamat Aventium- ja Centennial-luottokortit (tai 1^st Premier) ovat erittäin huonoja luottoja tarjoavien luottokorttien joukossa, ja ne voivat vaikuttaa houkuttelevalta ihmisille, jotka eivät ole kelvollisia lähes millekään muulle kortille. Kuitenkin kortit ovat alhainen luottoraja, kohtuuttoman korkeat maksut, ja useita "gotcha" maksuja, jotka arvoittavat kortit hieno tulostaa. Itse asiassa kaksi korttia ovat täysin sama - aina punainen lippu. Federal Reserve pyrki tekemään luotonantoa läpinäkyvämmäksi vuonna 2010. Ensim- mäinen pääsihteeri teki lopun niiden ympärille, ja Aventium ja Centennial ovat tuloksia.

1. pääministerin "perks" Aventium ja Centennial: korkea APR ja korkeammat palkkiot

Kahdella luottokortilla on tähtitieteellinen korko: 49,9% ensimmäisenä vuotena, jolloin pienempi vähennys 39,9%: iin sen jälkeen. Vertailun vuoksi köyhien luottoluokkien keskimääräinen keskiarvo on 23,95% - alle puolet Aventium / Centennial'sista. Ensimmäinen Premier on tunnettu korkeista koroistaan: Aventiumin ja Centennialin aikaisemmat iteroinnit olivat 79,9% ja 59,9% APR: stä.

Kortilla on myös 75 dollarin vuosimaksu ensimmäisenä vuotena - 25% korttien luottorajasta, vuoden 2009 luottokorttilain sallitun ensimmäisen vuoden maksimipalkkio. Pohjimmiltaan kortilla on vain 225 dollarin luottorivi palkkion jälkeen. Tämä maksu alennetaan 45 dollariin vuodessa sen jälkeen, mutta sitä täydennetään 6,50 dollarin kuukausimaksulla, yhteensä 123 dollaria vuodessa - yli kolmasosa luottorajasta.

Nämä vakuudettomat kortit tulevat salaa: he ovat itse asiassa suojattuja luottokortteja. Korttien hyvin, erittäin hieno tuloste on vaatimus, että tilinomistajat tekevät $ 95 vakuusmaksun, joka palautetaan, kun tili suljetaan. Tämä tekee kortit melkein kuin suojatut luottokortit, mutta jopa korkeammilla maksuilla ja koroilla!

Ensimmäinen Premier vs. Fed: kissa ja hiiri -peli

Ennen Credit CARD -lain ensimmäisten Premierin ehdot olivat vieläkin pahempia. Vakuudettomaan Visaan, jossa on 250 dollarin luottoraja:

• • 35 dollarin käsittelymaksu
• • 119 dollarin hyväksymismaksu
• • 6 dollarin kuukausimaksu (72 dollaria vuodessa)

Tämä tuo jopa 276 dollaria palkkioihin - enemmän kuin luottoraja. CARD-säädöksessä määrätään, että ensimmäisen vuoden palkkiot voivat olla korkeintaan 25 prosenttia kortin luottorajasta, mikä kieltää tämän käytännön. Visa maksoi enimmillään 62,50 dollaria ensimmäisenä vuonna.

Ei pidä estää, First Premier lahjoitti 300 dollarin luottoriskikortit 75 dollarin vuosimaksulla: identtiset tripletit Aventium, Centennial ja Classic. Lisäksi 1^st Premier alkoi veloittaa 95 dollaria jalostuspalkkioista, jotka arvioitiin ennen kortin hyväksymistä ja eivät siksi teknisesti laskeneet ensimmäistä vuotta kohti.

"Nizzan yrittää", sanoi Fed, joka selvitti aiemmin tänä vuonna, että kaikki käsittelymaksut ovat todellakin osa ensimmäisen vuoden kustannuksia. Ensimmäinen pääsihteeri siirtyi Plan B: lle: 95 dollarin käsittelymaksu otti sen nykyisen inkarnaation, vakuuden.

Lisäksi luottokorttilain säännellään, kuinka paljon liikkeeseenlaskija voi periä kortin ensimmäisen vuoden maksut: 25% alkuperäisestä luottorajasta. Vuoden ensimmäisen vuoden jälkeen kaikki vedot ovat kuitenkin poissa. Koska 1^st Premier maksaa suurimman sallitun maksun etukäteen, pankki ei saa periä lisämaksuja ensimmäisestä vuodesta. Kuitenkin kun CARD-lain suojaa vanhentuvat, syntyy useita maksuja ja maksuja:

• • 3 prosentin ulkomaankauppa- ja käteismaksumaksu, jotka ovat teollisuusstandardeja, mutta ovat merkittäviä, koska ne tulevat voimaan vasta toisen vuoden kuluttua maksun katkeamisesta
• • 3,95 dollarin kertaluontoinen maksu verkkopankkipalvelujen käyttämisestä, kun taas useimmat pankit palkitsevat e-lausunnot
• • 6,50 dollarin kuukausimaksu, joka ei näytä paljon, mutta lisää jopa 78 dollaria vuodessa

Oletusarvoisesti luottoraja on 300 dollaria ensimmäisenä vuonna. Tämän jälkeen asiakkailla on mahdollisuus kasvattaa luottorajoitustaan ​​- 25 prosentin korotuksesta. Jos haluat lisätä luottorajan 400 dollariin, asiakkaan on karkotettava 100 dollaria. Tämä on periaatteessa rangaistus hyvään käyttäytymiseen: vain vastuullisesti käyttävät voivat saada korkeamman luottorajan korotuksen, mutta maksavat korkeimmat maksut.

Luottorajan korotusmaksut yhdistettynä käteismaksuun, ulkomaankauppaan ja kuukausimaksuihin antavat sinulle mahdollisuuden maksaa 70% enemmän vuosittain kortilla. Ajan myötä ensimmäinen pääministeri alkaa todella tehdä rahaa, jota se ei voinut tehdä teiltä ensimmäisenä vuonna, ja tuhoaa siten luottokorttiopetuksen tarkoituksena suojata heikossa asemassa olevia kuluttajia.

Huonoja luottokortteja, jotka eivät ole niin maksullisia

Onneksi Centennial ja Aventium ovat halvempia ja selkeämpiä vaihtoehtoja niille, joilla on vähemmän kuin ykkösluotot. Orkesteripankin MasterCardin tarkoituksena on auttaa luomaan tai palauttamaan luotto. Orchard Bankin omistama HSBC antoi pankille tavoite auttaa niitä, joilla on vähiten mahdollisuuksia saada luottoa. Vaikka sillä on joitain maksuja, se on paljon halvempaa kuin First Premierin kortit ja tarjoaa paljon alhaisempia korkoja.Korko laskee 14,9%: sta 19,9%: iin, ja vuosimaksu on 68 dollaria ensimmäisenä vuonna ja 59 dollaria sen jälkeen. Orchard Bank MasterCard on yksi helpoimmista vakuudettomista luottokorteista: FICO: n tulokset ovat alhaiset, 500-600 on tehnyt leikkauksen. Muutama kova ja nopea pätevyys on 12 000 dollarin palkka ja voimassa oleva sosiaaliturvatunnus.

Jos Orchard Bankin luottokortit eivät ole vaihtoehto, suojattu luottokortti on avoinna lähes kaikille ja voi auttaa palauttamaan luottotietoja. Orchard Bank tarjoaa myös turvatun MasterCardin, jonka vuotuinen korko on 7,9% ja vuosimaksu 35 dollaria, joka on luopunut ensimmäisestä vuodesta. Applied Bank Platinum Zeroilla ei ole korkoa, mutta sillä on korkeat 119 dollarin vuosimaksut ja vaatii vähintään 500 dollarin talletuksen. Monet luottoliikkeet tarjoavat alhaisia ​​vuosikorkoja ja alhaisia ​​maksuja. Suurimpien pankkien joukossa Capital One Secured Card ja Citibank Secured Card ovat 22,9%: n suuruisia ja 18,24%: iin (kirjallisuudesta alkaen), mutta niillä on poikkeuksellisen alhaiset 29 dollarin vuosimaksut. Turvatut luottokortit vaativat talletuksen, joka yleensä vastaa luottorajaa. Tätä talletusta ei käytetä maksaaksemme tasapainoa; se on vakuus, joka pidetään maksukyvyttömyyttä vastaan ​​ja palautetaan, kun tili suljetaan.

Pidä huolta tästä huijauksesta: Net First Platinum tarjoaa luottokorttia, mutta se on oikeastaan ​​maksullista lahjakorttia, joka voidaan käyttää vain raskaasti merkittyyn Horizon Outlet -sivustoon. Toinen usein mainittu vaihtoehto on ennalta maksetut pankkikortit, mutta niillä on useita samankaltaisia ​​maksuja, eivätkä ne itse asiassa auta luottamusta. Säännöllisellä sekkitilillä on sama tarkoitus, mutta ilman ATM: ää, uudelleenlatausta ja kuukausimaksuja.