Amerikkalaiset ja rahat: etsimme tulevaisuutta huolimatta aiemmista pahoista

Rahatilanteessa amerikkalaiset eivät vain halua enemmän; he haluavat hallita sitä paremmin. Harris Pollin uusi Investmentmatome-tutkimus paljastaa, että useimmat ihmiset eivät ole tyytyväisiä taloutensa tilaan ja he ovat ryhtyneet toimiin tilanteen muuttamiseksi.

Tulot ovat kiipeilyä, kasvua 3,2% vuodesta 2015 vuoteen 2016, mukaan viimeisimmistä mediaani kotitalouden tulotiedot Yhdysvaltain Census Bureau. Mutta Sivustollamme viimeisimmässä kotitalouskatsauksessa todettiin, että elinkustannukset ovat kasvaneet tuloja nopeammin ja amerikkalaiset yhä enemmän velkaa.

"Vaikka nousevat tulot, monet amerikkalaiset tuntuvat taloudellisesti kiinni, kun kotitalouksien velka asettaa paljon budjetteja chokehold", sanoo Investmentmatome henkilökohtainen talous asiantuntija Kim Palmer. "Jos sinulla on kuukausittaisia ​​maksuja luottokortillasi, asuntolainoista, opintolainoista ja muista tileistä, niin on vaikea tuntea, että olet menossa eteenpäin."

Investmentmatome on tilannut Harris Pollin kyselyn yli 2 000 yhdysvaltalaisesta aikuisesta, jotka on suoritettu verkossa 12-14 syyskuuta 2017. Tulokset osoittavat, että useimmilla amerikkalaisilla on taloudellisia pahoinpitelyjä ja stressitekijöitä, mutta heillä on myös tavoitteita ja pyrkivät saavuttamaan ne.

Kyselymenetelmää varten napsauta tästä.

Tärkeimmät takeaways

Amerikkalaiset toivoivat, että he olivat tehneet joitakin asioita eri tavoin, 71% ilmaisee valituksensa rahanhallinnasta. Millennials (18-34-vuotiaat tässä tutkimuksessa) ovat todennäköisempää kuin kaksi muuta ikäryhmää saada tällainen pahoinpitely (83%) kyselyn mukaan.

Mutta he odottavat: 89% amerikkalaisista sanoo, että heillä on taloudellisia tavoitteita, jotka he haluavat saavuttaa seuraavien 10 vuoden aikana ja 88 prosenttia ryhtyy juuri nyt hallitsemaan rahaa.

(Investmentmatome on havainnut, että pienet askeleet voisivat auttaa amerikkalaisia ​​saavuttamaan nämä tavoitteet, mikä säästää heitä tuhansia dollareita vuodessa.)

He ovat enimmäkseen luottavaisia ​​rahan taitoihinsa, 87 prosenttia amerikkalaisista arvioi rahankäytön kykyään ainakin oikeudenmukaiseksi ja 59 prosenttia sanoo, että heidän kykynsä ovat hyvät tai erinomaiset. Vain 13 prosenttia sanoo, että heidän kykynsä hallita rahaa on "kauheaa / huonoa", kysely löytyi.

Ne saattavat kadota rahaa hallintatyökaluilla. Vain 9 prosenttia niistä, jotka hallinnoivat rahaa aktiivisesti, käyttävät esimerkiksi henkilökohtaista rahoitusta sovellusta esimerkiksi menojensa ja laskujen seurantaan, ja 35 prosenttia amerikkalaisista sanoo, että he eivät tiedä paljon tällä hetkellä käytettävissä olevista online-rahahallintatuotteista.

Amerikkalaiset yli tulotason sanoa enemmän rahaa tekisi asioita helpompaa. 74%: stä, jotka sanovat jotain, estää heitä säästämästä rahaa juuri nyt, 56% syyttää siitä, ettei hän ansaitse riittävästi rahaa. Myös 54 prosenttia amerikkalaisista sanoo, että taloushallinto olisi helpompaa, jos heillä olisi vain enemmän rahaa, joista 41 prosenttia on 100 000 tai enemmän vuodessa.

» LISÄÄ: Miten amerikkalaiset tuntevat luottokorttivelan leimautumista

Useimmilla amerikkalaisilla on selkeät rahat pahoillaan

Seitsemänkymmentä prosenttia prosenttipisteistä amerikkalaisista on pahoillaan rahojen hoidossa, mukaan luettuna rahanhallinnan ajattelematta jo 48 prosenttia, käyttävät liikaa epäluotettaviin tuotteisiin (39 prosenttia), velkaantumiseen tarpeettomista ostoista (33 prosenttia). %) ja budjetin puuttuminen (32%) kyselyn mukaan.

Yhdessä nämä voivat olla kalliita. Nuoremmat aikuiset viittaavat todennäköisemmin tällaisiin pahoihin: 83% tuhannesosista verrattuna 75%: iin Gen Xers (35-54-vuotiaat) ja 59% vauvakorvaajista (55-vuotiaat ja sitä vanhemmat).

Sekä miehille että naisille, joilla oli valitettavaa heidän taloutensa hallinnasta, suurimmat valitukset eivät ajattele rahaa paremmin - 51 prosenttia naisista mainitsi tämän verrattuna 44 prosenttiin miehistä.

"Rahan ylösnousu pahoittelee, että se osoittaa, että on parantamisen varaa", Palmer sanoo. "Ne voivat olla hyödyllinen muistutus muille, jotta rahanhoito aloitettaisiin tänään. Taloudellisten tavoitteiden asettaminen, olipa se maksaessaan velkaa tai säästää enemmän, on helppo tapa aloittaa."

Vaihtoehtona kuin neuvottelemaan toistuvia laskuja, kun voit, käyttämällä käteisen takaisin luottokorttia ja jälleenrahoittaa asuntolaina ovat tapoja, joilla jotkut ihmiset voisivat säästää lähes 5000 dollaria vuosittain erilaisten Investmentmatomein kustannus- ja säästöanalyysien mukaan. Pelkästään siitä, kuinka paljon voidaan säästää, riippuu useista tekijöistä - mukaan lukien luottokortilla maksetut (ja maksetut) summat, kuinka paljon talletetaan säästötiliin ja jos on esimerkiksi kiinnityksiä jälleenrahoitukseen.

» LISÄÄ:Miten säästää rahaa leikkaamalla laskuja

Lähes puolet nuorista naisista tuntuu korostavansa taloudellista tilannettaan

Vaikka noin kolmannes amerikkalaisista (34%) väittää olevansa "hallinnassa" nykyisestä taloudellisesta tilanteestaan, vain vähän vähemmän (30%) on stressaantunut. Nuoret tuhatvuotiaat naiset ovat todennäköisemmin väittäneet, että heitä korostetaan heidän taloudestaan ​​verrattuna 55-vuotiaisiin ja ikääntyneisiin (46% vs. 19%).

Lähes neljäsosa amerikkalaisista (24%) on valoisammat näkymät sanomalla, että he tuntevat olevansa "tuskin tekemässä".

Useimmilla on taloudellisia tavoitteita ja luottamusta

Suurin osa amerikkalaisista (89%) on taloudellisia tavoitteita, joita he toivovat saavuttavansa seuraavien 10 vuoden aikana kyselyn mukaan, mikä osoittaa menneisyydessä pahoillaan ja nykyiset stressitekijät eivät voi vahingoittaa heidän pitkäaikaista näkemystään.

Lainan maksaminen on ylimmän rahan tavoite kaikilla tulotasoilla.Niistä, joilla on taloudelliset tavoitteet, luottokorttivelka on nimenomaan yleisintä velkojen takaisinmaksuavoite, 32 prosenttia mainitsee sen.

Vuosien sukupolvien aikana vuosituhannet todennäköisesti luet- tavat opintolainojen velan maksa- misen 10-vuotisena tavoitteena - 25 prosenttia rahamääräisistä tavoitteista mainita, verrattuna Gen Xersin 15 prosenttiin ja 5 prosenttiin vauvojen boomereista. Naiset, joilla on tällaiset tavoitteet, olivat todennäköisemmin kuin miehet määrittelemään 10-vuotisen tavoitteen, 18 prosentin ja 11 prosentin, laskemalla opintolainojen velat.

Kaikilla näillä tavoitteilla on terve luottamus: 87% amerikkalaisista arvioi rahankäyttäjän kykyään "vähintään oikeudenmukaiseksi" ja 59% sanoa, että heidän kykynsä ovat "erinomainen / hyvä".

» LISÄÄ: Miten Investmentmatome auttaa sinua saavuttamaan tavoitteet nopeammin

Riippumatta tuloista, lisää rahaa voisi auttaa

Tavoitteistaan ​​huolimatta 74% amerikkalaisista sanoo, että jotain estää heitä säästämästä rahaa juuri nyt. Tämä tunne on yleisimpi niille, jotka ansaitsevat vähemmän kuin 50 000 dollaria vuodessa (84%). Kuitenkin 62 prosenttia kyselyn korkeimmasta tuloluokasta, mikä tekee 100 000 dollaria tai enemmän vuodessa, mainitsee tallentamisen esteet. Alla oleva kaavio osoittaa, kuinka amerikkalaisten kaksi tavallisinta tallentamisen estettä hajoaa tulotasolla.

Yli puolet amerikkalaisista (54%) sanoo myös, että taloushallinto olisi helpompaa, jos heillä olisi vain enemmän rahaa. Kaikilla tulotasoilla on enemmän varoja taloushallinnon ongelmien keskuudessa, jopa 41 prosenttia niistä, jotka tekevät vuosittain 100 000 dollaria tai enemmän, sanovat, että se olisi helpompaa enemmän rahaa.

9 10 toteuttamalla toimia taloudellisen terveyden parantamiseksi

Monet amerikkalaiset, 13 prosenttia, sanovat, että rahanhallintakyky on "kauheaa / huonoa", mutta monet hakevat ratkaisuja kyselyn mukaan.

Lähes yhdeksän kymmenestä (88%) amerikkalaiset tekevät jotain rahansa hallitsemiseksi. Näistä:

• 56 prosenttia rajoittaa välttämättömien tavaroiden kulutusta
• 38 prosenttia budjetista
• 34% arvioi usein laskunsa usein nähdäkseen, missä he voivat leikata
• 25% osallistuu eläkesäätiöön

Tuhatvuotiaat naiset (39%), jotka ryhtyvät toimenpiteisiin rahojensa hallitsemiseksi, ovat todennäköisemmin kuin nuoret miehet (24%), jotka usein tarkastelevat laskujaan. Uudelleenarviointi ja sitten neuvotteleminen kustannuksista, jotka vähentäisivät toistuvien laskutusten määrää, voisivat auttaa yksittäistä henkilöä säästämään 600 dollaria vuodessa kustannuksistaan ​​riippuen Billsharkin, Investmentmatome-kumppanin, joka pyrkii neuvottelemaan pienempiä laskuja kuluttajille.

Henkilökohtaiset rahoitustyökalut ja -työkalut

Vain 9% amerikkalaisista, jotka parhaillaan hoitavat rahaa hallinnoimaan, käyttävät henkilökohtaista rahoitusta. Ehkä yllättävän, millennials käyttävät todennäköisesti tällaista rahanhallinta-lähestymistapaa - noin 17% tästä sukupolvesta tekee niin, verrattuna 8% Gen Xers ja 5% baby boomers mukaan kyselyn.

Tämä alhainen taso voi johtua tiedon puutteesta:

• 35% amerikkalaisista sanoo, että he eivät tiedä paljon online-rahahallintatuotteista ja sovelluksista, joita tällä hetkellä on saatavilla. Näihin kuuluu työkaluja, jotka auttavat budjetoinnin, luottotietojen seurannan ja talouden seurannan avulla.
• 9% niistä, jotka sanovat jotain estäen heitä tallentamatta, nyt väittävät, "minulle ei ole helppoa ratkaisua / tuotetta".
• 7% amerikkalaisista sanoo, että heidän rahansa hallinnointi olisi helpompaa, jos prosessi automatisoitiin.

Vain 17% amerikkalaisista ajattelee, että online-rahanhallintatuotteet ja käytettävissä olevat sovellukset ovat helppokäyttöisiä. Millennials, joka todennäköisimmin käyttää taloussovelluksia, arvioi todennäköisimmin nykyisten rahoitustuotteiden olevan "hyviä" (29%) ja "helppokäyttöisiä" (26%).

Ei ole liian myöhäistä tehdä muutoksia

Vaikka yleisimmät taloudelliset katastrofit amerikkalaiset ovat, että he eivät ajattele rahaa hallinta jo niillä pitäisi olla, ei ole koskaan liian myöhäistä alkaa kuroa menetetty aika. Investmentmatomein jäsenet voivat seurata menoja, asettaa ja saavuttaa taloudellisia tavoitteita ja oppia rahaa säästäviä vinkkejä yhdestä paikasta. Mutta mitä työkaluja käytät, aloita seuraavilla tavoilla:

Luo budjetti. Tiedä kuinka paljon rahaa on tulossa ja missä se menee. Seuraa menoja, jotta pysyisit budjetillasi.

Laske ja hallinnoi luottokorttiluottoja. Budjetillasi olisi varattava rahaa velan maksamiseen. Kun sinulla ei ole velkaa kuukausittain, maksa täysin luottokorttitaseja jokaisen laskutusjakson aikana.

Osallistu eläkesäätiöön. Jos odotat liian kauan, jotta voit jättää varoja irti eläkkeelle siirtymisestä, huomaat, että korotus on lisääntynyt, ja se voi olla vaikea täyttää säästötavoitteet eläkkeelle siirtymisen iän mukaan. Määritä mitä voit ja palaa säännöllisesti.

METODOLOGIA

Tämä tutkimus, joka koski 2 088 Yhdysvaltain aikuista 18-vuotiaita ja sitä vanhempia, tehtiin verkossa syyskuun 12-14, 2017 Harris Pollin puolesta Investmentmatomein puolesta. Tämä verkkotutkimus ei perustu todennäköisyysnäytteeseen, joten teoreettisen näytteenottovirheen estimointia ei voida laskea. Täydelliselle kyselymenetelmälle, mukaan lukien painotusmuuttujat ja alaryhmän näytekoot, ota yhteyttä Megan Katzin osoitteeseen [email protected].

Tässä tutkimuksessa vuosituhannen sukupolvea ovat amerikkalaiset 18-34-vuotiaat, sukupolvi X määritellään 35-54-vuotiaiksi ja vauvamestarit ovat 55-vuotiaita ja sitä vanhempia tutkimuksessa.

Näin säästöt ja kustannukset laskettiin taulukossa "Pienet askeleet lisäämään rahaa":

• Bill neuvottelu säästöt mukaan loka 4, 2017, Billsharkin asiakkaiden tiedot oletetaan keskimäärin 2,5 laskut uudistetut.Billshark on Investmentmatome-kumppani, joka auttaa asiakkaita säästämään rahaa työskentelemällä yritysten kanssa neuvottelemaan alemmat kuukausittaiset kustannukset internet-, langaton-, kaapeli- ja kotiturvamaksuista.
• Säästäminen käteisellä takaisin luottokorttikäytössä oletetaan 2 000 dollarin kuukausittaiset kulut kortilla, jossa on 1 prosentin käteisraha eikä vuosimaksua, maksetaan täydellisesti jokaisen laskutusjakson aikana.
• Korkea-tuottoinen säästötili kerää 5 000 euron alkuperäisen talletuksen ansaitsemasi korot 1,20% APY: ssä.
• Auto vakuutussäästöt mukaan Investmentmatome analyysi autovakuutuksia hinnat.
• Mortgage refinance -tiedot, Investmentmatome-analyysin mukaan refinancing-ehdokkaista ja mahdollisista säästöistä.