Budget Bill tappaa "tiedostojen ja keskeyttää" strategian sosiaaliturvan maksimoimiseksi

Tämä voi tarkoittaa jopa 50 000 dollaria vähemmän eliniän sosiaaliturvaetuuksia joillekin vastaanottajille, artikkelin Laurence Kotlikoffin, Bostonin yliopiston taloustieteen professorin ja vankan kannattajan "tiedoston ja keskeyttämisen" artikkelin mukaan.

Mikä on tiedosto ja keskeyttää?

"Tiedosto ja keskeytys" -strategian mukaan yksi puoliso hakee sosiaaliturvaetuuksia ja lopettaa välittömästi nämä etuudet. Näin tehdessään tämä puoliso säilyttää kykynsä saada viivästyneitä eläke-etuuksia ja samalla antaa toisen puolison vaatia puolison etuutta.

Miten tämä toimii? Käy läpi esimerkki.

Tom ja Beverly olivat ensimmäisiä sosiaaliturvakonsultointiasiakkaita. He olivat molemmat 66-vuotiaita ja valmiita eläkkeelle. Tomin täysi eläkkeelle jäänyt etu oli 2 200 dollaria ja Beverlyn 900 dollaria.

Kun keskustelimme vaihtoehdoista, mainitsin Tomille, että hän voisi saada viivästyneitä eläkevakuutuksia 8% vuodessa 70-vuotiaana. Hän oli innostunut. Hänen tarvitsi vain odottaa neljä vuotta hyötyäkseen ja hän kasvaisi vähintään 704 dollaria kuukaudessa.

Kun Tom teki sosiaaliturvaan, Beverlyllä oli oikeus puolisoon 1100 dollaria kuukaudessa, huomattavasti enemmän kuin 900 dollaria, joka oli saatavilla hänen omalla työstään. Mutta hänen pitäisi saada se ylimääräinen 200 dollaria, Tom joutuisi kirjaamaan ensin.

Anna "tiedosto ja keskeytä" strategia. Sen avulla Tom voisi ansaita viivästyneitä eläke-etuuksia ja antaa Beverlylle mahdollisuuden saada täydet puolisoetulot.

Tulen alla

Se saattaa kuulostaa yksinkertaiselta, mutta ei kaikki ajattelevat, että senioreilla olisi oltava mahdollisuus "tiedostoon ja keskeyttää".

MarketWatch-artikkelissa "Let's Close Social Security Gaming", Boston College -eläkelaitoksen tutkimuskeskuksen johtaja Alicia Munnell väittivät, että kehittyneet strategiat - kuten "tiedosto ja keskeyttäminen" - olivat porsaanreikiä, jotka pitäisi sulkea.

Obaman hallinto on myös kuvannut joitain näistä arkistointistrategioista "manipulatiivisiksi" ja "aggressiivisiksi", väittäen, että korkean tulotason eläkeläiset käyttävät niitä epäreilun hyödyn saamiseksi.

Mutta "tiedosto ja keskeytys" on sen kannattajat, mukaan lukien monet talouden neuvonantajat ja Kotlikoff, jotka uskovat, että strategian poistaminen johtaisi siihen, että useammat amerikkalaiset hyötyisivät liian aikaisin ja alensivat sosiaaliturvaetuuksiaan elämään.

'Tiedosto ja keskeytä' keskiluokkaan

Varakkaat eivät ole ainoita, jotka voivat käyttää "tiedostoja ja keskeyttää". Se voi olla kätevä myös keskiluokkaisille ihmisille. Useimmilla työntekijöillä ei ole eläkettä, ja monet ovat selvittäneet, että heidän eläkevakuutuksensa eivät anna toivomaa tulovirtaa.

Tämä pätee erityisesti naisiin. Sosiaaliturvalaitoksen mukaan yli 65-vuotiaat naiset ovat sosiaaliturvan piirissä yli puolet tuloistaan. Samaan ryhmään kuuluvat miehet ovat riippuvaisia ​​vain sosiaaliturvasta hieman yli kolmasosasta tuloistaan.

Sosiaaliturvasta riippuvaiset käyttävät sellaisia ​​strategioita kuin "tiedosto ja keskeyttäminen" voivat merkitä eroa turvallisen asumisen ja luotettavan kuljetuksen välillä ja joutua menemään ilman.

Nykyisten ja perhe-elämää lisäävien sosiaaliturvaetuuksien lisäämisen tulisi olla tärkeintä, kun teet vaatimustesi päätöksiä. Ne, jotka ovat oikeutettuja nyt, voivat hyödyntää strategiaa muutaman kuukauden ajan. Miinus "Tiedosto ja keskeyttää" -vaihtoehdon varalta harkitse tarkkaan vaihtoehtoisia tapoja maksimoida edut.

Kuva iStockin kautta.