Mikä on FICO 8 pankkikorttitietue?

Ei ole epäilystäkään siitä: Yhdysvalloissa käytetty luottoluokitusjärjestelmä on vaikea navigoida. Pidätyksen yläpuolella voi olla ylivoimainen, varsinkin kun pelin säännöt muuttuvat.

Nerds totesi äskettäin, että FICO: n ihmisten kehittämä erityinen luottopiste on alkanut saada luottoa luotonantajien keskuudessa. Teimme kaivamisen selville, mitä FICO 8 Bankcard -pistemäärä on kyse, joten tutustu alla oleviin yksityiskohtiin. Tämä numero voi olla mikä on sinun ja seuraavan luottokorttisi välillä.

Erillisen pisteet

Joka kerta, kun haet lainaa, pankki vetää luoton päättää, myöntääkö laina vai antaako se lainan. Pankki tarkastelee todennäköisesti FICO-pisteet, joka on yleisimmin käytetty luottoluokitusmalli Yhdysvalloissa.

FICO-pisteet ovat numerotiedostosi historiastasi lainatun rahan käsittelyssä - tällä tavoin sen on tarkoitus auttaa ennustamaan, miten hoidat tulevia luottotilejä. Joten mikä on piste kehittää erillinen pisteet? Vastatakseni tähän kysymykseen Nerds saapui FICO: n vanhempiin kulutusluottopäällikkö Anthony Sprauveen. Sprauve selitti, että:

"FICO 8 Bankcard -pistemäärä on muunnelma FICO-pisteet, joka on optimoitu painottamaan kuluttajan luottokortin historiaa enemmän kuin peruspistemäärä. Tämä FICO-pistemäärän versio kehitettiin luottokorttiasiakkaiden pyynnöstä antamaan heille FICO-pistemäärä, joka tarkemmin vastasi heidän tarpeitaan."

Toisin sanoen FICO 8 -pankkiportti ei pidä kaikkia luoton tasavertaisina; tämä on tärkein ero sen ja perinteisen FICO-pisteet välillä. FICO 8 -korttipistemäärä rajoittaa käyttäytymistasi luottokorteilla ja palkitsee tai rangaisee sinua vastaavasti. Siksi luottokorttiyhtiöt ovat alkaneet tarkastella FICO 8 -pankkipisteitäsi.

Miten arvioit

Ensinnäkin on tärkeää ymmärtää, että asiakkaiden FICO 8 -pankkikorttien tulokset eivät ole täysin tunnettuja. FICO ei ole julkaissut tätä tietoa yleisölle. Tiedämme kuitenkin muutamia yleisiä asioita FICO 8 Bankcard-pisteytysjärjestelmästä:

• Pisteet on 250-900. Tämä on laajempi kuin perinteinen FICO-pisteet 300-850.
• Sekä perus FICO-pisteet että FICO 8 -pankkipisteet näyttävät samanlaisia ​​luottoihin liittyviä käyttäytymismalleja. Kuitenkin jotkut tekijät painotetaan voimakkaammin FICO 8-pankkikorttien pistemäärään kuin tavanomaisessa FICO-pisteessä (enemmän kuin minuutti).
• New Yorkin ajat kertoo, että monet kuluttajien FICO 8 pankkikorttien tulokset ovat hyvin samankaltaisia ​​kuin heidän FICO-pisteensä. Tämä on järkevää, kun otetaan huomioon, että vastaavia mittareita käytetään kunkin pistemäärän luomiseen.

Mutta tarkemmin, miten FICO 8 Bankcard-pisteytysjärjestelmä poikkeaa perinteisestä FICO-pisteestä? Jälleen tämä ei ole täysin tiedossa. Kuitenkin on raportoitu, että:

Valtuutettu käyttäjä ei voi auttaa - Ihmiset, joilla on huono luotto, joskus vakuuttavat ystävän tai tuttavan hyvällä luvalla, jotta heidät voidaan nimittää valtuutetuksi käyttäjäksi. Tämän tarkoituksena on parantaa huonoja luottoja nopeammin. Mutta aiempien asiakkaiden käyttämien sketchy taktiikkojen ansiosta FICO 8 -pankkipistemäärääsi ei välttämättä auttaisi niin paljon, että hän sai valtuutetun käyttäjän tilan.

Suuri käyttöaste suosii enemmän - Tavallisessa FICO-mallissa luottokannan osuus on 30% pisteestä. FICO 8 -pankkipisteiden algoritmissa luottokäyttäytymistä tarkastellaan tarkemmin. Tämä tarkoittaa sitä, että korttien suuri tasapaino lisää FICO 8 -pankkipisteesi vahinkoa enemmän kuin se on sinun FICO-pisteesi.

Kertakorvausmaksut eivät liiku yhtä paljon - Historia maksamalla laskujesi ajoissa vastaa suurimman osan (35%) perinteisestä FICO-pisteestäsi. puuttuva maksu 30 päivää tai enemmän voi maksaa sinulle suuria pisteitä. FICO 8 -pankkipistemallissa erillinen maksuviivästys ei kuitenkaan juo yhtä paljon.

Mutta ole varovainen - jos tavallisesti maksat luottokorttilaskesi myöhästyneistä maksuista, FICO 8 -pankkipisteesi kärsii lisää kuin perinteisessä mallissa.

Pisteytys korkealla FICO 8 Bankcardilla

Ei ole täysin selvää, kuinka moni lainanantaja käyttää FICO 8 -pistettä päättäessään, antaako hän luottokorttia vai ei, eikä ole täysin selvää, kuinka saada korkeat pisteet. Tämä on turhauttavaa, jos yrität pitää kaikki luottoluokituksesi hyvässä kunnossa.

Tällä hetkellä paras panos on pysyä hyvällä luottotodistuksella, jota olet käyttänyt tukemaan FICO-pisteet. Nämä sisältävät:

• Laskut maksat ajoissa
• Luottokannan suhde on huono
• Luoton antaminen mahdollisimman pian
• Uusien luottosovellusten rajoittaminen
• Pidä terveellinen yhdistelmä luottotileistä raportissasi

FICO 8 -pankkipisteiden osalta on parasta kiinnittää erityistä huomiota kahteen ensimmäiseen tekijään, koska niillä näyttää olevan enemmän painoa kuin muut.

Lähtökohtana: FICO 8 -pankkiportti on suunniteltu kiinnittämään enemmän huomiota taloudellisiin käyttäytymiin luottokorteilla. On epäselvää, miten tämä pisteet on määritetty, mutta Nerds varmasti pitää sinut tietäessäsi. Tarkista usein päivityksiä!

Luo pisteytyskuva Shutterstockin kautta