Maksullinen, maksullinen ja komission palvelut: keskeiset erot

Laurel Hardy

Lisätietoja Laurelista sivustollamme Kysy neuvoa

Jos en olisi maksullista talousneuvoja, minulla olisi vakavia kysymyksiä siitä, mitä minun pitäisi etsiä neuvonantajasta. Tiedätkö, miltä se tarkoittaa, kun joku sanoo olevansa maksullista neuvonantajaa?

Jätin aseman täysin valtuutettuna taloudellisena neuvonantajana tunnetussa lanka-alan sijoituspalveluyrityksessä ja pankissa, jossa minulle maksettiin palkkio ja tarjottiin maksuperusteisia palveluja, avattaessa oman maksullisen sijoitus- ja suunnittelutoimiston. Niille, jotka miettivät, mikä ero on palkkioista, maksuista ja maksullisista palveluista, tässä ovat havaintojaani.

Fee-Vain

• Neuvonantaja on lain edellyttämä luottamustoimi, joka toimii parhaalla mahdollisella tavalla.
• Rekisteröi sijoitusneuvoja; ei ole välittäjä / jälleenmyyjäyrityksen palveluksessa oleva arvopaperinvälittäjä.
• Neuvonantajan korvaus on kokonaan julkistettu ja maksettu suoraan asiakkaalta.
• Tuotteen hankintaan ei ole lisäkorvausta.
• Neuvonantaja voi keskustella siitä, kuinka paljon olet valmis maksamaan investointituotteesta ja räätälöi investointisuositukset määrityksiisi sen sijaan, että valitsisit sarjasta samankaltaisista hinnoista (ja yleensä kalliimmista) tarjouksista, jotka on hyväksytty välittäjä / jälleenmyyjäyritykseltä.

komissio

• Suositusten on täytettävä vain sopivuusstandardi, ei luottamusstandardi.
• Korvaus sidotaan suoraan suositellun tuotteen ostamiseen.
• Neuvoja voidaan rajoittaa tuotteen suosituksiin.
• Tuotesuositukset rajoittuvat välittäjä / jälleenmyyjäyrityksen "hyväksyttyyn" luetteloon.
• Omavalmisteisilla tuotteilla voi olla korkeampia maksuja, joita ei tarvitse ilmoittaa täysin ja selkeästi.
• Asiakkaat uskovat usein, että ne eivät ole veloitettuja maksuista, kun itse asiassa maksut piilotetaan.
• Johto painostaa myynnin voimaa tiettyjen tuotteiden viemiseksi.
• Jotkut komission palkatut neuvonantajat ovat hyvin rehellisiä, arvokkaita ja älykkäitä henkilöitä, jotka ovat varsin kunnioitettavia. He ovat erittäin hyviä, mitä he tekevät, ja he ovat hyvin perehtyneitä. Ne, jotka eivät ole tässä luokassa, pyrkivät kuitenkin piiloutumaan todella hyvien puolien kesken, mikä tekee niistä erottautumista, joka on vaikeaa keskivertokuluttajalle.

Maksullisen

• Viittaa palkkarakenteeseen, jossa palkkioina maksettavat palkkiot maksetaan neuvonantajalle, joka perustuu meneillään olevaan tilinhallintaan kaupankäynnin sijasta.
• Termi "maksupohjainen" tarkoittaa usein "hallinnoituja tilejä", mutta ne eivät ole keskenään vaihdettavissa.

Miksi nämä erilaiset korvausmuodot kehittyvät? Koska asiakkaat haluavat sitä. Jotkut asiakkaat haluavat, että heidän neuvonantajansa kompensoivat palkkioiden perusteella, koska he kokevat kannustavansa neuvonantajia tekemään parempia sijoituspäätöksiä - ajatus siitä, että mitä suurempi tilitasapaino on, sitä suurempi on komission palkkio ja kannustaa heidän neuvonantajansa kasvattamaan tiliä.

Argumentin toinen puoli on, että komission korvaus voi kannustaa neuvonantajia käymään kauppaa liian usein. On myös huolestuttavaa, että palkkioista palkatut neuvonantajat vievät tiettyjä tuotteita tai investointeja, jotka todennäköisesti maksavat niistä enemmän.

Uskon, että on itsekkäitä neuvonantajia ja epäitsekkäitä neuvonantajia, jotka ansaitsevat korvauksen molemmilla tavoilla. Jokainen neuvonantaja haluaa asiakkaidensa tilejä kasvaa! Emme olisi tässä liiketoiminnassa, jos emme nauttaneet työskentelystä, jotta tämä tapahtuisi.

Emme todellakaan tarvitse palkkioita kannustaaksemme meitä tekemään hyvää, jos me ylpeimmekin työmme. Vain palkkio-neuvonantajat ovat suosittuja, jotkut toiset suosittelevat neuvonantajia; mutta tärkeä kysymys, kun työskentelet neuvonantajan kanssa, on valita sellainen, johon luotat.

Suuret neuvonantajat pyrkivät tekemään rahoitussuunnitelmasi ja investointisi toimimaan parhaiten.