Vain maksu-maksu-pohjainen taloudellinen suunnittelija: Mikä on ero?
Jump Start Brazilian Portuguese – Lesson 9 – Forms, Meanings, and Uses of 34 Must-know Verbs
Sisällysluettelo:
- Mikä on maksullisen rahoitussuunnittelija?
- Mikä on maksuperusteinen rahoitussuunnittelija?
- Millainen rahoitussuunnittelija on minulle paras?
- Mitä seuraavaksi?
- löytö taloudellinen neuvonantaja
- Ymmärtää miten taloudelliset neuvonantajat maksetaan
- Tietää miten valita taloudellinen neuvonantaja
"Maksullinen" taloudellinen neuvonantaja kuulostaa silmiinpistävän samanlaiselta kuin "palkkio-pohjainen" taloudellinen neuvonantaja, mutta on suuri ero siitä, miten he saavat maksaa.
Tärkeää eroa on neuvotella yhden neuvonantajan kanssa toiselle. Tässä on, mitä sinun pitäisi tietää jokaisesta:
| Maksupohjaiset suunnittelijat | |
|---|---|
|
|
Mikä on maksullisen rahoitussuunnittelija?
Asiakkaat suorittavat maksullisia rahoitusneuvonantajia suoraan palveluistaan, olivatpa kyseessä kiinteä maksu, tuntipalkkio tai prosenttiosuus hallinnoitavista varoista, tyypillisesti noin 1% asiakkaan salkun arvosta vuosittain.
" Lue lisää: Miten löytää taloudellinen neuvonantaja, joka sopii sinulle parhaiten
"Maksullisen suunnittelijan voi maksaa vain asiakkaat; he eivät voi saada muita korvauslähteitä ", kuten maksut asiakkailtaan käyttämien varojen tarjoajilta, sanoo Celia Brugge, maksuvalmis konsultti Dogwood Financial Planningin kanssa Memphisissä Tennesseessä.
Vain maksu-avustajat voivat toimia "luottamushenkilöinä", termiä, joita saatat kuulla heitetyksi; se tarkoittaa, että heidän on ensin asetettava asiakkaidensa etuja. Kysy, onko taloudellinen suunnittelija rekisteröitynyt sijoitusneuvoja tai sertifioitu rahoitussuunnittelija - molemmat ovat toimihenkilöitä - ja tämä on tärkeä näkökulma neuvonantajan valinnassa.
Mikä on maksuperusteinen rahoitussuunnittelija?
Palkkaperusteinen taloudellinen neuvonantaja saa asiakkaalta maksun, mutta myös muiden lähteiden kautta, kuten asiakkailta ostettujen rahoitustuotteiden palkkiot. "Maksupohjainen suunnittelija on termi, jota käytetään tavallaan löyhästi", Brugge sanoo.
»Lue lisää: Vertaa maksujen rakenteita, edullisista robo-neuvojista erikoistuneisiin ihmisen neuvonantajiin
"Tapa ajatella sitä: palkkio-neuvonantaja voi veloittaa asiakkaan sijoittamaan neuvoja, mutta myös saada maksuja kolmansilta osapuolilta", kuten rahastoyhtiön tarjoama palkkio, jonka tarkoituksena on ohjata asiakkaita ostamaan rahaston osakkeita, Brugge sanoo. Tämä voi herättää eturistiriidan, koska neuvonantaja veloittaa sinulta neuvoja, kun ohjaat sinua sijoituspalveluihin, joista neuvonantaja hyötyy. "On paljon neuvonantajia, jotka käyttävät kahta hattua, ja he voivat veloittaa molempia", hän sanoo.
Kysy, onko taloudellinen suunnittelija välittäjä vai jälleenmyyjä, joka tunnetaan myös rekisteröityneenä edustajana. Nämä suunnittelijat ovat yleisesti ottaen alhaisempia oikeudellisia standardeja, jotka yksinkertaisesti edellyttävät heitä myymään tuotteita, jotka ovat "sopivia" asiakkailleen.
Millainen rahoitussuunnittelija on minulle paras?
Rahoitussuunnittelijoita maksetaan monin eri tavoin, mutta ymmärrys siitä, onko neuvojasi saamassa maksuja ohjaamaan sinua kohti tiettyjä sijoitusrahastoja tai muita rahoitustuotteita - ja herättää kysymyksiä eturistiriidoista. "Sopiva" sijoitus ei välttämättä ole kaikkein kustannustehokkain vaihtoehto. (Ja jos kustannukset ovat äärimmäisen huolestuneesi, robo-neuvonantajan automatisoidut palvelut saattavat olla paremmat.)
Jos haluat vain maksullisen taloudellisen neuvonantajan, katsokaa ammattiryhmään, joka edellyttää jäsentensä noudattavan luottamusstandardia. Niihin kuuluvat: Henkilökohtaisten talousneuvojien liitto, Garrettin suunnitteluverkosto, XY-suunnitteluverkosto ja Kattavien suunnittelijoiden liitto. Tämän standardin mukaisesti tämä on yksi viidestä piirteestä, jotka parhaimmat rahoitussuunnittelijat jakavat.
Jos neuvonantajasi on maksuperusteinen, etsi välityslomake ADV: n arkistoinnista Yhdysvaltain arvopaperipörssi-komission kanssa. Asiakirjassa on tietoja, jotka kertovat, miten yrityksen välittäjät korvataan. (Se on hyvä käytäntö tarkistaa ADV-lomake ennen kuin otat palkat taloudellisen neuvonantajan, ihmisen tai robon. Maksurakenteen selvittämisen lisäksi siinä luetellaan aiemmat virheet, jos sellaisia on.)
