Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Määritelmä & esimerkki

Mitä se on:

on Yhdysvaltojen hallituksen virasto, joka huolehtii talletuksista pankkeihin ja säästöpankkiin, valvoo kyseisiin vakuutettuihin rahastoihin liittyviä riskejä ja rajoittaa talouden seurauksia pankin tai säästöpankin epäonnistumisena. FDIC perustettiin ()

FDIC

takaa jopa 100 000 dollaria seuraavista talletustyypeistä FDIC- Talletustilejä Talletustodistukset (CD)

• Tietyt pankkitalletusturvamaksut

• Kattavuus

• Tilin tarkastaminen (mukaan lukien rahamarkkinatilitilit)

• tallettajan omistuksessa oleva tili vaikuttaa siihen FDIC-kattavuuteen, jota hänellä saattaa olla. Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on kolme erillistä tiliä Bank XYZ: ssä: tili, jolla on 10 000 dollaria, toinen tili, jolla on 50 000 dollaria ja 60 000 dollarin CD, yhteensä 120 000 dollaria.

Jos tilit ovat kaikki yksittäisiä tilejä (yksittäiset tilit ovat vain yhden henkilön omistamat talletustilit), sitten FDIC lisää tilin saldot yhteen ja takaa yhteensä 100 000 dollaria. Esimerkissämme tämä tarkoittaa, että talletuksistamme 20 000 dollaria ei ole vakuutettu.

Tilanne muuttuu, jos pidät tilit yhdessä toisen henkilön kanssa. Koska toisella henkilöllä on oikeus nostaa rahaa tililtä, ​​hänen osuutensa erikseen vakuuttaa FDIC. Tämä tarkoittaa sitä, että esimerkillämme puolet tileistä (120 000 dollaria / 2 = 60 000 dollaria) olisi vakuutettu jopa 100 000 dollaria ja yhteisomistajan puolet (muut 60 000 dollaria) olisi myös vakuutettu jopa 100 000 dollariin. Jokainen osa tilistä ei jää vakuuttamattomaksi.

FDIC voi myös vakuuttaa tiettyjen luotonantajien tilille enintään 100 000 dollaria kullekin tuensaajalle (puolisoille, lapsille, vanhemmille, sisaruksille, lapsenlapsille). Kattavuus koskee niitä edunsaajia, jotka saavat tilin varoja vain, kun omistaja kuolee. Jos sinulla on 120 000 dollaria luottamuksessa kolmeen lastenlastollesi, koko 120 000 dollaria olisi FDIC-vakuutus, koska jokainen edunsaaja olisi vakuutettu jopa 100 000 dollaria.

On tärkeää huomata, että FDIC-kattavuus on 250 000 dollaria per tallettaja tiettyjen eläketilien kirjanpitoon. Tällöin, jos 120 000 dollaria oli yhdessä tai useammassa omavastuullisessa eläkevakuutuksessa, nämä tilin saldot yhdistettäisiin yhteen ja varmistettaisiin jopa 250 000 dollariin asti (ei jättäisi vakuuttamatonta saldoa).

Hallinto

FDIC takaa talletukset valtion tai liittovaltion hallituksen myöntämä pankki. Valtiollisella pankilla on mahdollisuus valita liittymisestä Federal Reserve -järjestelmään; Jos pankki päättää olla liittymättä, FDIC tulee pankin ensisijaiseksi sääntelyviranomaiseksi eikä Federal Reserve. FDIC tutkii ja valvoo noin puolta Yhdysvaltain pankkialan laitoksista varmistaakseen, että ne ovat liiallisia ja noudattavat pankkisäännöksiä.

Kun pankki tai säästöpankki epäonnistuu, pankin rahtaava viranomainen sulkee sen. Sitten FDIC myy tavallisesti epäonnistuneen pankin talletukset ja lainat toiselle pankille, ja epäonnistuneet pankin asiakkaat tulevat ostopankin asiakkaiksi. Yleensä asiakkaat eivät huomaa eroa tileissään, mutta kun ostajaa ei löydy, FDIC korvaa tallettajat niiden pääomalle ja kertyneestä korosta vakuutusrajan yläpuolelle asti. Tämä tapahtuu yleensä muutaman päivän kuluessa pankin epäonnistumisesta.

FDIC: n pääkonttori sijaitsee Washington DC: ssä ja sillä on kuusi aluetoimistoa. Presidentti nimittää kaikki viisi FDIC: n johtajaa ja senaatti vahvisti sen. Yhtä kuin kolme johtajaa voi olla samasta poliittisesta puolueesta (tämä on tasapaino poliittisten puolueiden erilaisten taloudellisten näkemysten suhteen). FDIC ei rahoiteta veronmaksajien varoista; pikemminkin vakuutusmaksut, jotka pankit ja säästöt maksavat talletusvakuutuksesta, rahoittavat FDIC: n toiminnot.

Miksi se koskee:

FDIC: n tehtävänä on ylläpitää kansalaisten luottamusta Yhdysvaltojen pankkijärjestelmään antamalla tallettajille ulospääsyä, kun pankki epäonnistuu. Suurten masennuksen aikana, kun pankit eivät useinkaan olleet menestyneet eikä talletusvakuutusta ollut, tallettajille ei jätetty mitään, kun pankkien pankit menivät vatsaan. Pankin pelkkä huhu vaikeutti pitkistä paniikki-tallettajien riveistä, jotka halusivat vetää rahansa vain siinä tapauksessa. Tämä loi luonnollisesti itsetuhoisen profetian, koska pankit antavat lainoja talletuksilleen ja siksi yleensä ei ole 100% näistä talletuksista käsin hermostuneiden asiakkaiden tyydyttämiseksi. FDIC: n mukaan "yksikään tallettaja ei ole menettänyt yhden sentin vakuutusrahastosta epäonnistumisen vuoksi", koska FDIC-vakuutus tuli voimaan 1. tammikuuta 1934.

Tämä ei tarkoita sitä, että FDIC on sijoittajia. On tärkeää ymmärtää, että FDIC ei takaa varoja, joukkovelkakirjoja, sijoitusrahastoja, henkivakuutuksia, elinkorkoja tai muita sijoitustyyppejä, joita pankki tai säästöpankki voi tarjota.

Lisätietoja FDIC: stä tai FDIC: n sähköisen talletusvakuutuksen arvioijan (sen määrittämiseksi, onko sinulla riittävä FDIC-vakuutus) käy

www. fdic.gov