Nopein tapa kasvattaa luottotietoja

Korkeampi luottotieto merkitsee enemmän rahaa taskussa. Se on niin yksinkertaista.

Luottokortilla, jolla on huono luotto, voi olla 20 prosentin korko. Jos sinulla on 5.000 dollarin saldo kyseisellä kortilla ja maksat kuukausittain 150 dollaria, maksat vain yli 900 dollarin korkoa seuraavien 12 kuukauden aikana. Bump, että korko on 25% ja kiinnostus kasvaa lähes $ 1200!

Nyt sanotaan sinulla on suuri luotto. Sinulla on sama tasapaino ja sama kuukausimaksu, mutta korko voi olla vain 12%. Sinä maksat vain noin 500 euron korot ensimmäisten 12 kuukauden aikana. Tämä tarkoittaa sitä, että säästät noin 400 dollaria - tai lähes kolme täysimääräistä kuukausimaksua - yksinkertaisesti siksi, että luotot olivat riittävän hyviä, jotta saat alhaisemman koron.

Luottopisteesi pienillä lisäyksillä voi olla todellinen vaikutus. Esimerkiksi luottokorttisi pudottaminen 690: sta 720: een voisi laskea kortin, jolla on alhainen korko keskimääräisen sijasta. Tämä tarkoittaa vähemmän rahaa taskusta pitkällä aikavälillä.

Miten sait hyvää luottoa? Jokainen asiantuntija kertoo, että tärkein tapa parantaa luottopistettä pitkällä aikavälillä on maksaa laskuja ajoissa, aina - ja he ovat oikeita.

Tämä ei kuitenkaan ole nopein tapa parantaa luottopisteitä.

Tee kotitehtäväsi ennen ostopistemäärää.

Ennen kuin jatkan, niin monta kertaa, kun olet oppinut, on tärkeää huomata, että lukemattomia luottotietoja on olemassa - joista monet ovat käytännössä arvottomia. Miksi? Koska ainoa luotto-pisteet, jotka pitävät sinulle tärkeänä, ovat sen toimielimen käyttämä, josta yrität lainata. Suurimmassa osassa tapauksista tämä piste tulee FICO: sta, joka on Fair Isaac Corporationin tunnettu hitonlasku.

Jokainen tärkeimmistä luottotietokeskuksista - Experian, Equifax ja TransUnion - tarjoaa omia FICO-pisteitä ja tulokset voivat olla varsin erilaisia, koska jokaisella toimistolla voi olla erilaisia ​​tietoja sinusta. Kysy lainanantajalta, mitkä luottopisteet he käyttävät päättäessään, ja he todennäköisesti kertovat sinulle. Näin esimerkiksi, jos he sanovat käyttävän Experianin FICO-pistettä, voit esimerkiksi tarkistaa Experian-luottotietosi kaikista virheistä tai epätarkkuuksista, jotka voivat laskea luottotietosi. (Virheiden korjaaminen voi parantaa luottoasi suurella kiireellisyydellä, mutta kaikki luottotiedot eivät sisällä virheitä, eikä kaikki virheet vaikuta merkittävästi pisteisiisi, joten on järkevää luottaa siihen, että hyppäämään luottoasi.)

[InvestingAnswers-ominaisuus: Ilmaisten luottoraporttien piilotetut kustannukset]

FICO-pisteesi, joka vaihtelee 300: stä 850: ään, koostuu viidestä eri paino-osasta.

• Maksuhistoriaasi - 35% pisteet
• Kuinka paljon olet velkaa - 30%
• Kuinka kauan olet saanut luottoasi - 15%
• Käyttämäsi luottotyypit - 10%
• Uusi luotto paljon hyvityksiä, joita olet hakenut viime aikoina) - 10%

Vaikka maksuhistoria on tärkein osa luottopisteitäsi, se voi kestää kuukausia tai jopa vuosia huomattavasti parantaakseen sitä. Etsitkö nopeampaa korjausta?

Mikä on luottoluokituksen hyödyntäminen?

Yksinkertaisesti käyttöasteesi on tämä: kuinka paljon velkaa on verrattu siihen, kuinka paljon luotot ovat käytettävissä.

# - ad_banner_2 - # Se on tärkeä osa luottoriskin kaavion toiseksi tärkeintä osaa - kuinka paljon velkaa - ja mitä alhaisempi korko on, sitä parempi. Miksi? Koska pienemmän prosenttiosuuden käytettävissä olevasta luottosi käyttämisestä näyttää olevan pienempi riski pankille, ja vähemmän riskialttiit lainanottajat saavat parhaan koron.

Näin toimitaan: Sano, että sinulla on kolme luottokorttia. Korttien yhdistetty luottoraja on $ 10,000 ja kokonaissumma on $ 4,000. Luottokannanne on 40%. (4 000 dollari on 40% 10 000 dollarista) Se ei ole hyvä. Useimmat asiantuntijat suosittelevat, että käyttöaste on alle 30%.

Laske kuitenkin saldo alas 2500 dollariin ja käyttöasteesi laskee hyväksyttäväksi 25 prosentiksi. Tämä laskee pisteet. Se ei tapahdu välittömästi, sillä pankit raportoivat yleensä vain kortinhaltijoiden saldoa noin kerran kuukaudessa, mutta se tapahtuu. Ja mitä suurempi pudotus käyttöasteellasi, sitä enemmän pisteitänne voi kiivetä. (Älä odota ihmeitä, mutta se ei muuta 550 pistettä 750: een. Kuitenkin, kuten aiemmin sanoin, pienet muutokset voivat vaikuttaa todella siihen, miten lainanantajat näkevät sinut.)

paranna myös käyttöäsi. Voit esimerkiksi keskittyä luottorajasi lisäämiseen sen sijaan, että vähennät velkaa. Tämä heikentäisi käyttöastasi, mutta sillä voi olla myös sivuvaikutus. Jos olet kasvattanut yleistä luottorajoitasi hankkimalla toisen kortin, ottaisit pienen osuman "uuden luottoluokan" luokkaan, jossa otetaan huomioon, kuinka paljon hyvitystä olet hakenut hiljattain. Vaikutus olisi pieni ja lyhytikäinen, olettaen, että et mene hulluksi ja hakee liian monta korttia kerralla. Se kuitenkin hakkaisi paremman käyttöasteesi vaikutuksen.

Muista myös, että se ei ole pelkästään kokonaisvaltainen hyödyntäminen. FICO: n virkamiehet ovat sanoneet, että myös yksittäisten korttien käyttöastetta pidetään. Näin ollen edellä olevassa esimerkissä on parempi, että 4 000 dollarin velka on levinnyt kolmen kortin sijasta sen sijaan, että se olisi yhdellä kortilla, jolla todennäköisesti olisi liian korkea käyttöaste.

Investointivastaus: Tee matematiikka kuvata omia käyttöastetta ja kuinka paljon velkaa sinun täytyy menettää saadaksesi tämän kurssin hyväksyttävälle tasolle. Sitten saat luovuutta kasvattamaan tarvitsemasi rahaa. Myy jotain arvoa, jonka omistat. Työnnä ylimääräinen ylityö. Tee, mitä tarvitset rahan nostamiseen, niin kauan kuin et aseta itsellesi lyhyen aikavälin taloudelliseen sitoumukseen prosessissa.

Lopuksi vastatkaa peruuttamiesi korttien peruuttamiseen. Peruuttamalla kortti, alentatko käytettävissä olevaa luottotasi, vahingoitat käyttöastetta ja olennaisesti pudotat suuren osan hyvyydestä velkasi eroon.

[Lue lisää 9: n näennäisesti viattomista tapoista vahingoittaa luottotietoja]