Facility Definition & Example

Mikä se on:

A laitos on lähinnä pankkilainasopimus,

Miten se toimii (esimerkki):

Oletetaan esimerkiksi, että yritys XYZ on koruvalmistaja. Yritys on tyypillisesti heinäkuun alussa käteisellä, kun jälleenmyyjät asettavat tilauksensa tulevalle joulukaudelle. Yhtiö on tavallisesti tiukasti käteisellä joulukuussa, jolloin tilaukset ovat pienemmät ja se ostaa tarvikkeita tulevien vuosituotantojen valmistukseen.

Tämä käteisvirta ja virtaus voivat pilata yrityksen, jos sillä ei ole pääsyä laitokseen. Jos yhtiö XYZ saa pankista 2 miljoonan dollarin kiinteistökannan, se voi lainata jopa 2 miljoonaa dollaria (eikä välttämättä kaikkia samanaikaisesti) "päästä" joulukuussa ja maksaa sen takaisin kuusi kuukautta myöhemmin heinäkuussa, kun se on tasainen käteisellä.

Pankkipalvelut voivat olla tilinylitysoikeuksia, jotka tarjoavat yrityksille lyhytaikaisia ​​lainoja vain silloin, kun niiden käteissuoritukset ovat tosiasiallisesti kuivuneet tai luottolimiitit, jotka tarjoavat lyhytaikaisia ​​lainoja yrityksille, kun he tarvitsevat ylimääräistä rahaa eri tarkoituksiin. Pankit voivat myös tarjota luottosopimuksia tai jopa lainaehtoja.

Tilat ovat tyypillisesti rajoitettuja määriä eikä vaadi vakuuksia. Usein ne syntyvät osana osakepääomaa tai muuta taloudellista tapahtumaa, jonka yritys voi sitoutua. Ehtoja vaihtelevat suuresti, mutta useimmissa tapauksissa pankki vaatii korotusten lisäksi kuukausittain tai neljännesvuosittain, mutta usein yritykset voivat "pidentää" laitosta, mikä tarkoittaa, että ne voivat neuvotella pitemmästä takaisinmaksuaikaa lainanantajan kanssa suurempien velkojen kanssa.

Miksi se koskee:

Useimpien pankkipalvelujen tarkoituksena on varmistaa, että yrityksellä on aina käteistä rahaa, ja ne voivat olla erityisen tärkeitä yrityksille, joilla on kausiluonteisia myyntijaksoja tai muita tilanteita, joissa käteisvarat ovat etenkin ajoittain matala. Tämä estää yrityksen joutumasta irtisanoa työntekijöitä, vähentää kasvua tai sulkea ovet, kun käteinen on tilapäisesti vähäistä.