Asiantuntija-asiantuntija: 4 asiaa, jotka sinun on tiedettävä maanjäristyksestä

Kotivakuutuksen vakuuttaminen on elintärkeää, mutta Pohjois-Kalifornian äskettäisen maanjäristyksen jälkeen, jossa virkamiehet arvioivat menetyksiä voisivat ylittää 1 miljardi dollaria, asunnon omistajat saattaisivat haluta ajatella lisää kattavuutta investointinsa suojaamiseksi. Maanjäristysvakuutus on politiikka tai hyväksyntä, joka on erillään tavanomaisista asunnonvakuutusmaksuista, jota monet amerikkalaiset tarvitsevat riittävän suojattuna. Mitä sinun tarvitsee tietää ennen rekisteröitymistä? Investmentmatome otti yhteyttä asiantuntijoihin selvittääkseen.

1. Saatat tarvita sitä eikä tiedä sitä

Kalifornialaiset elävät suurilla maanjäristyksillä - mutta he eivät ole ainoita. Yhdysvaltain geologisen tutkimustuloksen äskettäin julkaistun raportin mukaan 16 valtiota on suuressa vaarassa maanjäristyksille, ja suurin osa muusta maasta on myös vaarassa.

"Ihmisillä pitäisi olla vakuutuksia, jos he ovat maanjäristyksen läheisyydessä", sanoo geologian professori Scott Burns Oregonin Portland State Universityn yliopistossa. "Länsi-Washington, Länsi-Oregon, suurin osa Kaliforniasta, Nevadasta ja Utahista ovat todennäköisimpiä paikkoja. Maan keskiosassa ja itäosissa se on ennalta arvaamatonta, mutta jotkut näistä valtioista, kuten Illinois ja Etelä-Karolina, ovat myös kokeneet maanjäristyksiä."

Ja et voi olla riippuvainen suuresta taloudellisesta avusta hallitukselta Big Onein tapauksessa. "Yleensä valtion ja liittovaltion katastrofijärjestelmillä on erityisiä kriteerejä hätärahastoille", sanoi California State University-Fullertonissa professori, Xiaoying Xie. "He eivät ole aina kaikkien saatavilla. Heillä ei ehkä ole tarpeeksi varoja, ja rahaa tarvitaan pidempään."

2. Ole varovainen, jos ostat sen

Toisin kuin tulipalon tai varkauden aiheuttamat menetykset, maanjäristyksen menetykset ovat yleensä suurissa ryhmissä - ja ne ovat kalliita. Siksi Xie sanoo, että on erityisen tärkeää ymmärtää maanjäristyksen vakuutuksenantajan taloudellinen vahvuus. "Tarkista yrityksen taloudellinen luottoluokitus A.M. Parhaat. Haluaisin etsiä ainakin A-luokitusta ", hän sanoi.

Vain siinä tapauksessa kuluttajien on myös ymmärrettävä vakuutuksenantajan velvollisuutensa, jos yritys loppuu rahaa.

Monet kalifornialaiset ostavat maanjäristyksen kattavuuttaan Kalifornian maanjäristyksen viranomaisen tai CEA: n kautta. Xie sanoi vakuutuksenantajalla olevan vahva taloudellinen asema. Kuitenkin, jos CEA ei pääse rahaa maksaakseen korvausvaatimuksia, "sitten asunnon omistajat saavat vain osuuden vahingonkorvauksesta tai voivat saada rahansa erissä", hän sanoi.

3. Kattavuus voi olla kallista

Samoin kuin kodinomistajien vakuutusmaksu, maanjäristyksen palkkio perustuu riskialttiuteen. Tämä voi riippua maantieteellisestä sijainnista - Kalifornian palkkiot ovat paljon korkeammat kuin esimerkiksi Virginian - samoin kuin muut tekijät, kuten kodin rakentaminen.

"Muurattu koti on tyypillisesti kalliimpaa vakuuttaa kuin kehysrakennus", sanoo Yhdysvaltain kiinteistö- ja onnettomuusvakuutusyhdistyksen henkilöstöpolitiikan johtajan Chris Hackett. "Yleensä runkorakenne pystyy paremmin kestämään maanjäristyksen aiheuttamia vahinkoja."

Burns lisää, että ennen maanjäristyskoodeja rakennettuja vanhempia taloja veloitetaan korkeammista palkkioista - tai ne voidaan hylätä kattavuudeksi. "Vakuutuksen saamiseksi joskus ihmiset tarvitsevat talonsa jälkiasennettuna", hän sanoi. Tämä voi edustaa suuria kustannuksia, vaikka se suojaa omistajia katastrofin sattuessa.

Vakuutuksenottajilla on myös muita halvemmat tapoja estää maanjäristysvauriot. "Pienennä tappioriskiäsi varmistamalla kirjahyllyt ja muut kohteet, jotka voivat pudota maanjäristyksen aikana", Hackett sanoi.

Jopa kun olet katettu, tarvitset vielä (huomattavaa) hätärahastoa. Toisin kuin niillä, joilla on asuntovakuutusvakuutuksen vähennys, maanjäristyksen vakuutusmaksut ovat prosenttiosuus politiikkarajastasi. "Yleensä vähennykset vaihtelevat 10-20%. Tyypillisellä CEA-politiikalla on 15 prosentin vähennys ", Xie sanoi. 15%: ssa omistajat 200 000 dollarin talosta maksaisivat 30 000 dollaria korjauksiin ennen kuin he saivat tarkastuksen.

4. Kattavuustarpeesi ovat erilaiset

Maanjäristyspolitiikoihin kuuluu tyypillisesti henkilökohtainen omaisuuden hyöty, joka voi auttaa asunnon omistajia korvaamaan onnettomuudessa tuhoutuneet omaisuutensa. Mutta ne, jotka tuntevat omavaraisuushyödykkeiden kotitalouspolitiikassa, pitäisi silti olla varovainen. "Maapotentiaalia tai politiikkaa koskevan henkilökohtaisen omaisuuden kattavuuden raja on tavallisesti alhaisempi kuin kotihakemistoiminnassa", Hackett sanoi.

Tämä ei välttämättä tarkoita, että asunnon omistajat ovat koukussa enemmän laskun puolesta. Loppujen lopuksi maanjäristykset eivät todennäköisesti vahingoittaisi eräitä kiinteistöjen kaltaisia ​​vaatteita - jotka voisivat kadota tulvassa tai tulipalossa.

Silti vakuutuksenottajien olisi punnittava henkilökohtaiset omaisuusrajoituksensa todennäköisiltä tarpeiltaan. "Voit ehkä hankkia ylimääräisen sisällön kattavuuden maanjäristysvahingoista korkeampaan palkkioon", Hackett sanoi.

Pitäisikö ostaa maanjäristysvakuutusta?

Se riippuu. Mutta asunnon pitäisi olla tietoinen siitä, että useimmat valtiot ovat jonkin verran vaarassa maanjäristyksille ja vahinko on usein kallista.Kalifornian vuoden 1994 Northridge-maanjäristys aiheutti noin 44 miljardin dollarin omaisuusvahingon, josta vain puolet vakuutetusta.

Historiasta huolimatta - ja geologien ennusteista - suhteellisen vähän asumismuotoja suojellaan maanjäristyksiä vastaan. "Vain noin 10-11% Kalifornian asukkaista kuljettaa maanjäristyksen kattavuutta kodeissaan", Hackett sanoi.

Kaikki eivät kuitenkaan ole huolestuneita. "Olen geologi ja asun maanjäristyksessä, ja olen maanjäristysvakuutukseni talossani", Burns sanoi.

Alueen omistajat, jotka ovat kiinnostuneita kattavuudesta, tulisi aloittaa tekemällä tutkimusta. Burns suosittelee, että asunnon omistajat kuulevat maanjäristyksen vaara-alueita. Xie puoltaa, että omaisuuden maanjäristyksen vaurion riski on arvioitu pätevän urakoitsijan tai insinöörin toimesta. "Sinun on myös harkittava omaa taloudellista tilannettasi", hän sanoi. "Jos sinulla ei ole varaa maksaa todennäköisesti vahingonkorvauksia itse, sinun on valittava vakuutus."

Maanjäristys vahingoitti talon kuvaa Shutterstockin kautta.