Liittyi liian paljon teidän 401 (k)? Tässä on mitä tehdä
НЕФТЬ, РТС, ДОЛЛАР на неделю16 20 11 20.ММВБ, ПОЗИЦИИ ФОРТС, 16-20.11.20
Sisällysluettelo:
- Tässä on tehtävä, ennen kuin ilmoitat verot
- Kaksi tärkeää huomautusta
- Suorita yli 401 (k) maksuosuudet veropäivän jälkeen
- Yleiset syyt ylimääräisiin 401 (k) maksuihin
- Mitä seuraavaksi?
- Ymmärtää miten 401 (k) toimii
- Laskea miten 401 (k) kasvaa
- IRA v. 401 (k): Mitä eroa?
Jos olet huomannut, että olet myöntänyt työnantajan rahoittamalle 401 (k) -suunnitelmalle ylijäämän vuonna 2017, haluaisin ensinnäkin onnitella siitä, että maksat verotonta maksua eläkesäästöihinsä. Tämä tapa maksaa alas linjaa.
Mutta kello tikittää ilmoittaa suunnittelijaasi ja korjaa ongelman ennen 15. huhtikuuta, mikä on kaksi päivää ennen tämän vuoden 17. huhtikuuta ilmoittautumisen määräaikaa. Jos et toimita, pahin tapaus on se, että saatat verottaa kahdesti yli 18 000 dollarin yksittäisen maksuosuuden yläpuolella olevasta summasta (tai 24 000 dollaria, jos olet vähintään 50 vuotta).
"Kuka haluaa maksaa veroja kahdesti, eikö?" Sanoo Denby Appleby Appleby Retirement Consulting -yhtiöstä, joka auttaa yrityksiä työnantajan eläkejärjestelyjen ylläpitämisessä.
Tässä on, mitä sinun pitäisi tehdä korjaamaan ongelma ja miten välttää tulevaisuudessa.
Tässä on tehtävä, ennen kuin ilmoitat verot
Ota yhteyttä työnantajaan tai suunnittele järjestelmänvalvoja. Jotkut lingot voivat olla hyödyllisiä tässä: Kerro suunnitelmasi ylläpitäjälle, että olet tehnyt "liikaa lykkäystä". Jos esimerkiksi vuonna 2017 osallistut 19 000 dollariin 401 (k): iin, sinun on maksettava takaisin 1000 dollaria ylimääräistä lykkäystä. Tämä summa on maksettava sinulle ennen 15. huhtikuuta.
Suunnitelman ylläpitäjä on velvollinen palauttamaan ylimääräiset varat sinulle - "korjaavaksi jakeluksi" - lisäksi laske ja ansaitse ylimääräisiä tuloja (jos sellaisia on), ja palauta ylimääräisen palkkion korjaus. "Se vie aikaa, ja joskus yritykset voivat siirtyä hitaasti tekemään tämän", Appleby sanoo.
Ylimääräisen rahoitusosuuden korjaaminen vie aikaa, ja yritykset voivat siirtyä hitaasti tekemään tämän.
Denise Appleby, Appleby Retirement ConsultingHanki uusi W-2 ja maksa veroja. Palautettu ylimääräinen maksu lisätään edellisen vuoden verojen kokonaispalkkioihin, joten muutettu 2017 W-2 lasketaan liikkeelle. Verolaskelma nousee (tai hyvityksesi kutistuu) suhteessa ylimääräisen 401 (k) maksuosuuden määrään.
Ylimääräisten tulojen käsittely. Kaikki ylimääräisestä panoksesta saadut tulot lasketaan verohallinnolle 2018 (joka erääntyy huhtikuussa 2019). Saat lomakkeen 1099-R verovuoden lopussa, jolloin tulot on maksettu takaisin sinulle.
Kaksi tärkeää huomautusta
Älä ymmärrä, että hyppy maksuosuuksilla. IRS hiljattain lisäsi 401 (k) maksuosuuksia 500 dollaria ja 18 500 dollaria verovuoden 2018 osalta. Mutta tämä muutos koskee veroja, jotka tallennat vuonna 2019. Verovuoden 2017 osalta 18 000 dollarin maksuraja on edelleen voimassa.
Tämä ei koske työnantajan vastaavia maksuja. Tässä skenaariossa käsitellään vain suunnitelmaan osallistuneiden ennakkospalkkojen raja-arvoa. Sinun tulisi aina yrittää osallistua mahdollisimman paljon työnantajasi vastaaviin rahastoihin, mutta varmista, että maksuosuudet eivät ylitä rajaa.
Suorita yli 401 (k) maksuosuudet veropäivän jälkeen
Huonoja uutisia. Tulet maksamaan veroja kahdesti yli 18 000 euron rajan yli, jos ylikonttoria ei makseta takaisin sinulle 15. huhtikuuta mennessä.
Sinua verotetaan ensin sen vuoden aikana, jonka olet ylittänyt, ja jälleen vuoden aikana korjaus tapahtuu, Appleby sanoo.
Yleiset syyt ylimääräisiin 401 (k) maksuihin
Seuraavassa on muutamia skenaarioita, joissa ylimääräiset maksut ovat todennäköisempää:
- Olet vaihtanut työnantajia ja eläkejärjestelyjä verovuoden aikana. "Tämä on luultavasti yleisin syy", Appleby sanoo. "Ja olet antanut liikaa jokaiseen suunnitelmaan." Varmista, että uusi palveluntarjoajasi on tietoinen vanhojen eläkejärjestelmääsi koskevien maksuosuuksien tasosta. Ja harkitse yli 401 (k) -tilien siirtymistä edellisiltä työnantajilta uuteen suunnitelmaan tai yksittäiseen eläkevakuutukseen.
- Sinulla on kaksi työpaikkaa, joissa on kaksi eläkejärjestelmää. "Nykyään on niin paljon ihmisiä, jotka työskentelevät kahdessa työpaikassa", Appleby sanoo. On tärkeää muistaa, että erilainen eläkesuunnitelmat, kuten 401 (k), 403 (b) ja useimmat 457 suunnitelmat, eivät voi yhdessä olla korkeampia kuin 18 000 dollarin raja. "Suunnittele osallistujat eivät useinkaan ymmärrä, että 18 000 dollarin raja on yksilöllisesti, ei per suunnitelman mukaan", Appleby sanoo. "Ja tuloksena ne maksavat enimmäismäärän jokaiselle suunnitelmalle."
Suunnittele osallistujat eivät useinkaan ymmärrä, että maksuosuuden raja on yksilöllisesti, ei per suunnitelman mukaan.
Denise Appleby, Appleby Retirement Consulting - Sinulla on korotus tai bonukset verovuoden aikana. Paljon ihmisiä asettaa ja unohtaa automaattisen osuutensa prosentteina heidän tuloistaan saadakseen täyden vastaavan dollarin työnantajalta. Se on älykäs. Se on ilmaista rahaa.
Mutta sanoa, että älykkyytesi johtivat myös mainoskampanjaan, jossa oli palkkakuva tai bonus. Siellä ongelma voi ilmetä, Appleby sanoo.
"Voisit sanoa, että teen 10 prosentin palkanmaksun - otan 10% kuukausittain palkkani", hän sanoo. "Ja sitten saat tämän suuren rasvan korotuksen keskellä vuoden. Tästä 10% on enemmän."
Säästäminen niin paljon kuin voit eläkkeelle siirtymiseen on tietysti hyvä idea.Yliosuuksien ylittäminen voi olla kipu, mutta kaikki rangaistukset ovat vähäisiä verrattuna eläkesäästöjen pitkäaikaisiin hyötyihin.
