Mikä on ero HSA: n ja FSA: n välillä?

Yrittäminen terveydenhuollon säästötilien (HSA) ja joustavan rahoitusjärjestelyn (FSA) välillä voi riittää tekemään silmäsi rajat. Jotkin tapaa he ovat hyvin samankaltaisia: he ovat molempia tilejä, joihin voit osallistua ilman verovapaa säästää lääketieteellisiä kuluja. Muilla tavoin he ovat hyvin erilaisia, ja useilla keskeisillä eroilla HSA: n ja FSA: n välillä, se kirjaimellisesti maksaa päätöksen saamiseksi.

Sekä HSA: t että FSA: t antavat sairausvakuutusyrityksille mahdollisuuden maksaa rahaa terveydenhuoltokustannuksiin, joita kutsutaan "päteviksi kuluiksi", mukaan lukien vähennykset, yhteissijoitusyritykset ja yhteisvakuutukset sekä kuukausittaiset reseptikustannukset. Joskus työnantajat osallistuvat myös näihin tileihin. Useimmissa tapauksissa saat tilisi debit-kortin ja voit käyttää sitä maksamaan oikeutettuja kuluja koko vuoden ajan. Molemmilla tilatyypeillä on myös veroedut, vaikka nämä etuudet eivät ole samat.

Yleensä HSA: n tai FSA: n valitseminen on älykäs. Tietäen, mitkä valitsevat ja miten saataisiin eniten irti, vie koulutusta.

Oletko oikeutettu HSA: han?

Terveyssäästötilit eivät ole kaikkien käytettävissä. Tämä on ensimmäinen tärkeä ero ja jos et ole oikeutettu HSA: han, se tekee päätöksestäsi paljon helpompaa. Vain ihmiset, joilla on korkeasti vähennettävissä oleva terveyttä koskeva suunnitelma, tai HDHP, voivat valita HSA: n.

Vuodeksi 2018 HDHP: n on oltava vähintään 1,350 dollarin vähennys yksilölle tai 2,700 dollaria perheelle. Nämä suunnitelmat kattavat myös summan, jonka voit käyttää vuosittain out-of-tasossa katetuista palveluista $ 6,550 yksilöllä ja 13,100 dollaria perheelle.

HSE: n saamiseksi tämän HDHP: n on oltava sinun ainoa sairausvakuutussuunnitelma, sinun ei tarvitse olla Medicare-oikeutusta, eikä sinua voi vaatia riippuvaksi jonkun muun verotulosta. Kaikki suunnitelmat, joiden vähennykset ylittävät nämä rajat, eivät täytä HSA: ita, joten on tärkeää tarkistaa vakuutuksenantajan kanssa ennen ostoa.

Tärkeät erot HSA: n ja FSA: n välillä

Kuten seuraavassa taulukossa on nähtävissä, näiden tilien välillä on useita eroja. Asiat, kuten joustavuutenne osallistumisesta, kyky säilyttää käyttämättömät saldot ja lisäverotukselliset edut antavat HSA: lle viisaimman valinnan, jos sinulla on vaihtoehto. Silti jokin tili on säästää rahaa ja helpottaa budjetointia lääketieteellisiin kustannuksiin.

	Terveyssäästötili (HSA)	Joustava menojärjestely (FSA)
Kelpoisuusvaatimukset	Kelpoisuusvaatimuksiin kuuluu korkean vähennyskelpoisen terveystoimen (HDHP)	Ei kelpoisuusvaatimuksia
Osallisuusraja	Vuoden 2018 maksuosuudet ylittävät 3,450 dollaria yksityishenkilöille tai 6,900 dollaria perheille	2018 maksuosuudet rajoitettu 2,650 dollariin
Rahoitusmäärän muuttaminen	Voit muuttaa, kuinka paljon osallistut tiliin milloin tahansa vuoden aikana.	Rahoitusmääriä voidaan muuttaa vain avoimella ilmoittautumisella tai työn tai perheen tilan muutoksella.
Kierähdä	Käyttämättömät saldot siirtyvät seuraavalle vuodelle.	Joitakin poikkeuksia lukuun ottamatta FSA: t käyttävät sitä tai menettävät sen, ja menetät käyttämättömän saldon.
Yhteys työnantajaan	HSA voi seurata sinua muuttuessaan työtä.	Useimmissa tapauksissa menetät FSA: n työn muutoksella. Yksi poikkeus: jos olet oikeutettu FSA: n jatkamiseen COBRA: n kautta.
Vaikutus veroihin	Osallistumiset ovat verovähennyskelpoisia, mutta ne voidaan myös ottaa pois palkkatulostasi. Kasvu ja jakautuminen ovat verottomia.	Osuudet ovat ennenaikaisia, ja jakautumiset ovat verotonta.

Et voi valita molempia, ellei …

Jos hyväksyt HSA: n, et voi valita sekä HSA: ta että FSA: ta, ellei FSA ole "rajoitettu tarkoitus" FSA. HR-edustajasi pystyy kertomaan sinulle, jos näin tapahtuu uudessa työpaikassasi.

Rajattu käyttötarkoitus FSA toimii tavanomaisen FSA: n tavoin, mutta sitä voidaan käyttää vain näköhoi- toon ja hammashoitoon. Jos odotat korkeita lääketieteellisiä kustannuksia koko vuoden aikana tai haluat maksimoida maksut HSA: lle, samalla kun minimoit vetämisiisi, käytä rajoitettua tarkoitusta varten FSA odotettua näkemystä ja hammashoitokustannuksia varten.

Mitkä valitsit?

Molemmilla tileillä on etuja, jotka voivat helpottaa hoitokulujen hoitamista koko vuoden ajan. Mutta sinun kannattaa valita HSA, jos olet oikeutettu, jos rajat eivät ole muuta syytä, ja voit siirtää osuutesi vuosittain. Jos et ole oikeutettu, rekisteröidy FSA: lle.

Hyvä peukalosääntö, kun aloitat miettimän, kuinka paljon voin osallistua: Aloita tarpeeksi kattamaan vähennettävät, odotetut lääkekustannukset, odotetut lääkärinkäynnit ja suunnitellut hoidot tai leikkaukset. Älä myöskään pelkää pyytää HR-edustajaa, kun kohtaat kysymyksiä. ei voi odottaa tuntevan kaikkia uusia etuja.

Päivitetty 24.10.2017.