Jos työnantajani ei tarjoa vastaavia varoja 401 (k): lle, oltaako parempi IRA: n kanssa?

Tähän kysymykseen on kaksi lähestymistapaa - matemaattinen vastaus ja käyttäytymisen vastaus. Jos 401 (k): n vastaavia varoja ei ole, yrityksesi suunnitelmasta saatavien investointivaihtoehtojen mukaan saatat joutua maksamaan alempia maksuja IRA: ssa. Tilanteen todellisuus on kuitenkin se, että on paljon helpompaa asettaa automaattinen vähennys 401 (k) pakotettuun säästöön kuin muistaa irrottaa rahat vapaaehtoisesti joko vuoden aikana tai aivan ennen tallennat verot.

Jos työnantaja ei tarjoa ottelua, suosittelemme seuraavaa maksuosuutta:

1. Osallistu IRA: n rahoitusosuuden rajaan (5 500 dollariin vuonna 2014), jotta hyödynnät IRA: n käytettävissä olevia laajempia sijoitusvaihtoehtoja (yleensä alhaisempia maksuja).
2. Osallistu 401 (k) maksuosuuden loppuun asti (saat etukäteen verovähennyksen, mutta joutuu käsittelemään lyhyemmät sijoitusvaihtoehdot). Varmista, että pidät silmällä palkkioita, jotka veloitetaan investoinneista yrityksen suunnitelmaan. Yleisesti kannattaa etsiä indeksirahastoja¹ alhaisilla maksuilla².

¹ Empiirinen todiste on erittäin vahva, että "aktiiviset" varat (joissa johtajat valitsevat varastoja) eivät ylitä passiivisia varoja (joissa rahasto sijoittaa markkinaindeksiin) kulujen jälkeen, joten emme usko, että kannattaa maksaa aktiivista hoitoa. Toki, suuri sijoittaja, kuten Warren Buffet ajoittain voittaa kertoimet, mutta voitko huomauttaa Warren Buffet etukäteen? Tiedämme, ettemme ole. Valitse siis rahasto, jonka nimi on sana "indeksi".

²Sijoitusrahastoista käytetään prosenttiosuutena rahasumma, jonka sijoitat sijoitusrahastoon. Tätä prosenttiosuutta kutsutaan "kustannussuhteeksi", ja se on rahastosi kuvauksessa. Tarkista rahastosi vaihtoehtojen kustannukset ja mene alempaan. Kaikki yli 0,50% on liian kallis, mielestämme.