Elinikäisen oppimisen luotto ja muut koulutuksen verohelpotukset

Koulutusveron hyvitykset ovat Uncle Samin palkkio, joka sijoittaa tulevaisuutesi vuosittain kouluun.

Sinä tai vanhempanne voi vaatia amerikkalaista mahdollisuutta verohyvityksen, elinikäisen oppimäärän tai viime vuonna maksamien koulutuskustannusten lukumäärän ja maksujen vähennyksen.

American Opportunity Credit sopii erityisesti opiskelijoille, kun taas loppututkinnon ja ammatillisen oppilaat voivat hakea Lifetime Learning -luottoa ja lukukausimaksuja. Voit vaatia jotain näistä veroista, vaikka maksat opintolainalla.

Vaikka koulutuksen verotuksellisten taukojen välillä on joitain merkittäviä eroja, online-verotusohjelmisto auttaa sinua vaatimaan arvokkaimman, jos olet oikeutettu kaikkiin kolmeen.

American Opportunity Tax Credit

Kuinka se toimii: Voit alentaa verolaskelmasi jopa 2500 dollariin, jos maksat paljon alv-koulutuskuluista viime vuonna. American Opportunity Tax Credit -sertifikaatin avulla voit vaatia kaikkia ensimmäisiä 2 000 dollaria, jotka olet käyttänyt opetukseen, kirjoihin, laitteisiin ja koulumaksuihin - mutta ei elinkustannuksiin tai kuljetuksiin - sekä 25% seuraavasta 2000 dollarista, yhteensä 2500 dollaria.

Kuka voi vaatia sitä: Opiskelijat tai heidän vanhempansa voivat vaatia luottoa veronsa maksamatta enintään neljä vuotta. Vanhempasi vaativat luottoa, jos he maksoivat koulutuskustannuksesi ja olet ilmoitettu riippuvaiseksi heidän paluustaan.

Saat täyden hyvityksen, jos muokattu bruttotulosi eli MAGI oli 80 000 dollaria tai vähemmän vuonna 2016 (160 000 dollaria tai vähemmän, jos talletat verot yhdessä puolison kanssa). Jos MAGIsi oli 80 000 - 90 000 dollaria (160 000 dollaria ja 180 000 dollaria yhteisten tallentajien osalta), saat alhaisemman luoton. Jos ansaitset enemmän, et voi vaatia tätä hyvitystä.

Mitä se kannattaa: American Opportunity Tax Credit vähentää maksamiesi verojen määrää. Jos veloitat 3 000 dollaria veroista ja saat täyden 2500 dollarin luoton, sinun on maksettava vain 500 dollaria IRS: lle.

Tämä luotto on yleensä arvokkaampaa opiskelijoille kuin Lifetime Learning Credit, koska se on palautettavissa. Ja silti voit saada 40% sen arvosta - jopa 1000 dollaria - vaikka et voittanut tuloja viime vuonna. Tämä tarkoittaa sitä, että voit saada hyvityksen, vaikka sinulla ei olisikaan veroa.

Lifetime Learning Credit

Kuinka se toimii: Voit vaatia 20% ensimmäisistä 10 000 dollareista, jotka olet maksanut lukukausimaksuja ja palkkioita kohti vuonna 2016, enintään 2 000 dollaria. Kuten American Opportunity Tax Credit, Lifetime Learning Credit ei lasketa elinkustannuksia tai kuljetusta tukikelpoisina kuluina. Mutta voit hakea kirjoja tai tarvikkeita, jotka tarvitaan kursseille.

Kuka voi vaatia sitä: Lifetime Learning Credit ei ole vain alihankkijoille tai heidän vanhemmilleen. Luotto koskee ylempää, jatko- ja ei-tutkintoa tai ammattikorkeakouluopiskelijaa, eikä ole olemassa rajoituksia vuosien määrästä, jota voit hakea. Joten se on ihanteellista jatko-opiskelijoille tai kenelle tahansa, joka ryhtyy luokkiin kehittää uusia taitoja, vaikka olet jo aiemmin hakenut amerikkalaista mahdollisuutta verohyvityksestä veroissasi.

Mitä se kannattaa: Voit hakea hyvitystä, jos MAGIllasi on alle 65 000 dollaria (131 000 dollari jos haet yhdessä) viime vuonna. Jos MAGIsi oli 55 000 - 65 000 dollaria (111 000 - 131 000 dollaria, jos haet yhdessä), saat alennetun luoton. Et voi saada luottoa, jos MAGIsi oli yli 65 000 dollaria (131 000 dollaria, jos olet naimisissa ja arkistoi yhdessä).

Lifetime Learning Credit ei ole palautettavissa, joten et saa hyvitystä hyvityksenä, jos et ansaitse tuloja.

Toinen vaihtoehto: Opintomaksu ja palkkio vähennys

Voit halutessasi ohittaa opetusluotot ja vaatia korvausta opetusmaksuista ja palkkioista, mikä voi vähentää verotettavaa tuloa jopa 4 000 dollarilla. Se on saatavilla opiskelijoille ja vanhemmille, jotka ansaitsevat alle 65 000 dollaria (tai 130 000 dollaria, jos avioliiton hakeminen yhdessä). Jos olet ansainnut 65 000 - 80 000 dollaria, suurin vähennys on 2 000 dollaria.

Laskentamaksujen ja palkkioiden vähennys todennäköisesti ei käännä yhtä paljon säästöjä kuin luotto, mutta se saattaa olla sen arvoinen joillekin hakijoille.

Lue lisää verohyvitysten ja verovähennysten välisestä erosta.

Mitä seuraavaksi?

Tammikuussa koulusi lähettää lomakkeen 1098-T, lukukausimaksun, joka näyttää vuodelta maksetut koulutuskustannukset. Käytät tätä lomaketta syöttääkseen vastaavat summat verotulokseen.

Verkko-oppaamme verkko-ohjeiden valmistelussa ja arkistoinnissa voi auttaa sinua valitsemaan verosovellusohjelmiston, joka vertaa automaattisesti säästösi potentiaalisista opintopisteistä ja vähennyksistä. Paras osa? Verosovellus on maksutonta. Verojen tekeminen ei ehkä ole niin huono.

Lisää Investmentmatomeista

Opintolainan koron verovähennys

1040EZ, 1040A tai 1040: Päätetään käytettävä verolomake

Nopein tapa saada veron hyvitys

Brianna McGurran on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.