Miten DUI: t voivat murtaa mahdollisuutesi ostaa henkivakuutuksia

Rattijuopumusvammaisuuteen liittyy paljon tunnettuja pitkäaikaisia ​​seurauksia, mukaan lukien koeaika, lisenssin keskeyttäminen, potentiaalinen vankeusrangaistus ja vuosien korkeammat autovakuutusmaksut. Mutta DUI: n vakaumuksella voi olla myös merkittävä vaikutus henkivakuutuskorkoihisi - tai voitko jopa saada sen. Tässä on pähkinänkuoressa tilanne:

• Monet henkivakuutusyhtiöt kieltäytyvät myymästä sinulle politiikkaa, jos sinulla on DUI-vakuutus viimeisen vuoden aikana.
• Jotkut vakuutusyhtiöt myyvät sinulle politiikan, jos DUI on viimeisen vuoden aikana, mutta he veloittavat lisää. Sinun täytyy tehdä ostoksia ympäriinsä löytää yritys, joka haluaa myydä sinulle politiikan, jos DUI on äskettäin.
• Se voi kestää viisi vuotta (tai enemmän, riippuen yrityksestä), kun DUI on oikeutettu parhaan hinnan takia olettaen, että terveytesi myös täyttää sinulle parhaat hinnat.

DUI tekee sinusta riskin

Henkivakuutusyhtiöt usein veloittavat enemmän niille hakijoille, jotka ovat saaneet DUI (tai DWI) tuomion viimeisten viiden tai kymmenen vuoden aikana. Monet liikenteenharjoittajat kieltävät kattavuuden hakijalle, jolla on useampi kuin yksi viimeaikainen DUI. Syy on yksinkertainen: "Drunk-ajo on riskialtista käyttäytymistä ja tappava", sanoo vakuutusteknisen instituutin tiedottaja Jeanne Salvatore, teollisuuskaupparyhmä.

Luonnollinen auto-onnettomuus on tietenkin yksi mahdollisuus. National Highway Traffic Safety Administrationin mukaan riski, että kuljettaja, jolla on yksi tai useampi DUI: n vakaumus kuolemaan johtaneeseen onnettomuuteen, on noin 40% korkeampi kuin ilman kuljettajaa. Virasto havaitsi myös, että 22 valtion mukaan kerätyt tiedot vuosilta 2007-2011 ovat 30 prosenttia DUI: n tuomittavista kuljettajista.

Drunken ajaminen voi myös olla alkoholismin merkki, joka aiheuttaa riskin kuolla muissa onnettomuuksissa tai terveydellisistä ongelmista, kuten korkeasta verenpaineesta, sydänsairauksista, aivohalvauksesta, maksasairaudesta ja tietyistä syöpäsairauksista, tautien hallintakeskusten ja ennaltaehkäisy.

"Kuolleisuus ihmisille, jotka on tuomittu DWI: stä, on korkeampi kuin ne, jotka eivät ole, kaikki muut ovat yhtäläisiä", kertoo Nationwidein henkivakuutusosaston varapääjohtaja Mike Vaughan.

Seuraavassa kerrotaan, millaisia ​​ihmisiä, jotka ovat tuomittuja rattijuopumuksesta, joutuvat kohtaamaan henkivakuutuksia.

Kielletty parhaista hinnoista

Monet liikenteenharjoittajat kieltävät kattavuuden kokonaan niille hakijoille, joilla on ollut DUI-vakaumus viimeisen vuoden aikana. Jotkut yritykset, kuten AIG, Banner ja SBLI, antavat hakijoille kaksi vuotta DUI: n jälkeen, kunnes he katsovat heidät kattavaksi.

Vakuutuksenantajat, jotka tarjoavat kattavuutta yksityishenkilöille, kun DUI perii yleisesti korkeammat hinnat, vaikka "takaiskuaika" vaihtelee.

Useimmat liikenteenharjoittajat kieltävät hakijoilta parhaat "edulliset" hinnat, jos heillä on DUI viimeisten viiden vuoden aikana riippumatta siitä, kuinka terveitä he ovat. Jotkin vakuutusyhtiöt, kuten Minnesota Life ja Symetra, tekevät ihmisistä 10 vuotta DUI: n jälkeen, ennen kuin he voivat saada edulliset hinnat. Yritykset eivät yleensä tarjoa "standardi plus" -korkoja, jotka ovat tavanomaisten ja edullisten hintojen välillä, kolmesta viiteen vuoteen.

Vakuutusyhtiöt, jotka myyvät politiikan pian DUI-lisämaksun jälkeen, normaalien hintojen lisäksi. Esimerkiksi valtakunnallinen ja prudensiivisuus sanoo, että se on tosi ensimmäisen vuoden aikana DUI: n jälkeen.

Odotan maksaa jopa 7,50 dollaria enemmän jokaisesta 1000 dollarin kattavuudesta, joko tilapäisesti tai politiikan käyttöiän mukaan, Jason Fisher, Waterway Financial Groupin omistaja Myrtle Beachissä, Etelä-Carolina. 250 000 dollarin termi henkivakuutus, joka on jopa 1,875 dollaria enemmän vuodessa.

Nationwidein Vaughan sanoi, että asiakkaat voivat pyytää hinnanalennusta kahden tai kolmen vuoden kuluttua DUI: sta, jos heillä ei ole enää vaarallisia käyttäytymistapoja, kuten vääjäämätöntä vakaumusta. Niitä voidaan myös harkita edullisten hintojen jälkeen seitsemän vuoden kuluttua.

Useat humalalliset ajo-tuomiot vaikeuttavat tilannetta entisestään. Jotkut yhtiöt, mukaan lukien Accordia, Genworth ja Nationwide, eivät myy henkivakuutuksia hakijoille, joilla on useampi kuin yksi DUI viimeisten viiden vuoden aikana. Toiset ovat joustavampia.

"Useita rikoksia arvioidaan tapauskohtaisesti", kertoo Prudential Individual Life Insurance -konsernien varatoimitusjohtaja Tom Farrell. "Vakuutuksenottajan on käytettävä harkintaa näiden tilanteiden käsittelemisessä ja otettava huomioon koko kuva."

Miten ostaa henkivakuutus DUI: n jälkeen

Jos etsit henkivakuutusta ja olet DUI: n vakuutus tietueellasi, käy ostoksilla. Monet vakuutusyhtiöt harkitsevat jokaista tapausta erikseen, mikä avaa oven, jotta voit löytää jonkun arvioimaan tilannettasi myönteisesti. Koska jotkin vakuutuksenantajat asettavat lisämaksuja vain vuoden ajan DUI: n jälkeen, se voi maksaa odottamaan hakemuksen. Henkivakuutusasiamiehen avulla voit selata vaihtoehtoja. Jotkut asiamiehet, kuten Fisher, ovat erikoistuneet auttamaan suuririskisiä asiakkaita ostamaan henkivakuutuksia.

On tärkeää olla rehellinen DUI: stä asiamiehelle ja henkivakuutushakemuksestasi. Vakuutuksenantajat rutiininomaisesti tarkastavat hakijoiden moottoriajoneuvotiedot, joten on epätodennäköistä, että voit salata DUI: n vakuutuksenantajan edelle. Kaikki hakemukseen kohdistuvat väärennökset katsotaan petoksiksi ja voivat aiheuttaa vakuutuksenantajan lakkauttavan toimintatavan kahden ensimmäisen vuoden aikana, jos valhe on paljastunut, jolloin he voivat evätä maksuja edunsaajilleen.

Valmistaudu vastaamaan moniin ajokorttisi ja alkoholiin liittyviin kysymyksiin. Henkivakuutuslääketieteellisessä tentissä ilmenevät alkoholin väärinkäytön historialliset muutokset tai lääketieteelliset indikaattorit voivat aiheuttaa vakuutuksenantajien hylkäämisen tai ehdottaa korkeampia hintoja.

Muista kysyä asiamieheltä tai vakuutusyhtiöltä, voisitteko hakea palkkioiden alentamista muutamassa vuodessa, ja tekijä, joka päätettäessä, mikä yritys valitsee.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja se julkaistiin alun perin USA tänään .

Aubrey Cohen on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ aubreycohen.

Kuva iStockin kautta.