Miten jakaa vakuutus avioerossa

Keskellä murhetta ja monimutkaista logistiikan hajoamista vakuutus ei ehkä ole mielenkiintoinen. Mutta saada kattavuus järjestyksessä olisi korkea teidän tehtäväluettelon. Oikea vakuutus luo taloudellisen turvaverkon tuoreelle alulle.

Tässä on erittely mitä tehdä.

Vakuutuksen tarkistuslista avioerolle
Terveysvakuutus	Hanki sairausvakuutus, jos menetät kattavuuden avioeron kautta Varmista, että lapset ovat peitossa
Autovakuutus	Ilmoita vakuutusyhtiölle, jos liikutat erottamisen aikana Hanki erilliset käytännöt, kun autot jakautuvat Listaa teini-ajurit yhdelle tai molemmille vanhemmille
Koti- ja vuokralaisten vakuutukset	Pidä kotivakuutus molemmissa nimissä niin kauan kuin talo on yhteisomistuksessa Siirtymässä asuntoon? Harkitse vuokralaisten vakuutuksia Poista vanhemman puolison nimi kotivakuutuksesta, jos sinusta tulee ainoa omistaja
Henkivakuutus	Vaihda edunsaajat henkivakuutuksiin tarvittaessa Osta henkivakuutus puolisoon, joka maksaa lapsilisää tai elatusapua
Vammaisvakuutus	Osta työkyvyttömyysvakuutus kattamaan tulosi Varmista, että vanhuuseläkkeellä tai lapsituella avustava puoliso on työkyvyttömyysvakuutus

Terveysvakuutus

Voit pitää sairausvakuutuksen. Mutta jos olet riippuvainen puolison työpaikkasuunnitelmasta, useimmissa valtioissa sinun on maksettava koko vakuutusmaksu. Tai sinun täytyy ostaa eri kattavuus. (Lapset voivat jäädä molempien vanhempien suunnitelmaan huollettavinä.)

Mitä tehdä, jos olet riippuvainen pian olevan ex-puolison terveyttä koskevasta suunnitelmasta:

Vaihtoehto	Hyvä tietää
Ilmoittaudu työpaikkasi suunnitelmaan.	Työnantaja todennäköisesti maksaa suurimman osan kustannuksista Voit ilmoittautua avoimen ilmoittautumisajan ulkopuolelle avioliiton vuoksi Keskustele työntekijöiden etuosastolle
Pidä kattavuus entisen puolison työohjelmassa ja maksa siitä.	COBRA: n liittovaltiolla voit jatkaa kattavuutta omalla kustannuksella jopa 36 kuukautta Keskustele entisen puolison työntekijöiden edut osastolle siitä, miten kirjaudut COBRA: han Ole valmis tarralammiin. Palkkio voi olla korkea, kun työnantaja ei enää maksa.
Osta terveyttä koskeva suunnitelma valtion sairausvakuutusmarkkinoilla.	Mene Healthcare.goviin saadaksesi lisätietoja Riippuen tuloistasi, verosaatava saattaa olla käytettävissä maksaaksesi palkkion
Osta terveyttä koskeva suunnitelma sairausvakuutusmarkkinoiden ulkopuolella.	Suunnitteluvaihtoehtoja on enemmän, kun ostat suoraan vakuutusyhtiöiltä Palkkion maksamiseen ei ole käytettävissä verohelpotuksia
Pienituloiset? Tarkista, hyväksytkö Medicaid.	Tukikelpoisuus vaihtelee valtion mukaan Vain ne, jotka täyttävät matalapalkkaiset vaatimukset täyttävät

"Sairausvakuutus on suuri osa kustannuksista, joita on todella suunniteltava ja ajateltava, kun joku siirtyy avioerojärjestelyyn", kertoo avioerojärjestön puheenjohtaja Cheryl Glazer ja Philadelphian rahoitusneuvonantaja.

Kun punnitsit terveysohjelman valintoja, ymmärrät jokaisen ja tasoriskin kustannusten, kuten vähennysten, yhteisrahoitusten ja yhteisrahoituksen hyödyt. Omenoiden vertailu terveyssuunnitelmien välillä vie aikaa, ja saatat tarvita apua, hän sanoo.

Mistä löydät apua terveysohjelman valitsemisesta
Ostaminen Marketplace suunnitelma	Tarkista Healthcare.gov sairausvakuutusmarkkinoilla omassa valtiossa
Terveyssuunnitelman ostaminen markkinoiden ulkopuolella	Sairausvakuutus. Jotkut toimijat myyvät kattavuutta yhdestä yrityksestä; toiset myyvät eri yritysten tarjoamia suunnitelmia.
Rekisteröityminen työpaikan kattavuudelle	Työnantajan henkilöstö tai työntekijä hyötyy osastosta

»LISÄÄ: COBRA-sairausvakuutuskelpoisuus ja vaihtoehdot

Auto vakuutus

Ilmoita vakuutusyhtiöstä muutoksista, kuten siirtymisestä erotuksen aikana. Autovakuutusmaksut perustuvat osittain siihen, missä auto on varattu. Kun omaisuus on jaettu, molemmat entiset puolisot tarvitsevat omat auton vakuutukset.

"Kun ostat käytäntöä, katsokaa etusivun takana olevia yksityiskohtia", kertoo Chris Chen, sertifioitu rahoitussuunnittelija Insight FInancial Strategistien kanssa Walthamissa, Massachusettsissa. Hän on myös avioerojen rahoittajien yhdistyksen rahastonhoitaja.

Teini-ajurit? Molempien vanhempien on ehkä listattava lapsia heidän käytännöistään, jos he jakavat huoltajuuden. Tämä johtuu siitä, että teini-ikäiset todennäköisesti käyttävät säännöllisesti molempien vanhempien autoja. Soita vakuutuksenantajalle selvittämään.

Kotivakuutus

Jotkut entiset aviopuolisot omistavat yhdessä omakotitalon avioeron jälkeen, yleensä lapsille, kunnes he saavat koulun, Chen kertoo. Tällöin molemmat olisi listattava kotivakuutuksessa. Ota yhteyttä kotivakuutusyhtiöön poistamaan entinen puoliso, jos sinusta tulee ainoa omistaja.

Vuokrataan uusi paikka? Harkitse vuokralaisvakuutuksen ostamista, joka kattaa tavarat ja antaa vastuuvakuutuksen. Vaikka perheesi vakuutus onkin edelleen nimetty, kattavuus ei kata asuntoa.

»LISÄÄ: Löydä paras vuokralaisten vakuutus

Henkivakuutus

Henkivakuutusta vaaditaan usein avioerisopimuksessa, kun on kyse lapsilisistä tai elatusmaksuista. Henkivakuutus korvaa nämä rahat, jos vanha puoliso, joka tekee maksut, kuolee ennenaikaisesti.

Osta yksittäinen henkivakuutus sen sijaan, että riippuisi ryhmätyöstä työstä, Chen kertoo.Työnantajan sponsoroima henkivakuutus tyypillisesti päättyy, kun jätät työpaikan, ja se ei ehkä tarjoa riittävää kattavuutta.

Chen sanoo, että edunsaajalle on parasta omistaa politiikka, jolla vakuutetaan entinen puoliso. Vakuutuksenomistaja maksaa vakuutusmaksut ja valvoo käytäntöä. Näin sinun ei tarvitse koskaan huolehtia entisen puolison "unohduksesta" maksamaan palkkioita tai muuttamalla edunsaajaa.

Tarkastele edunsaajia henkivakuutuksesta ja muista rahoitustileistä ja muuta niitä tarvittaessa.

»LISÄÄ: Parhaat henkivakuutusyhtiöt

Vammaisvakuutus

Vammaisvakuutus korvaa osan tuloista, jos olet vammautunut tai sairas ja et voi työskennellä pidemmän ajan. Kattavuus on tärkeä, mutta usein unohdetaan, Chen sanoo.

Vammaisuuden mahdollisuus on suurempi kuin luulisi:

• Terve 35-vuotias mies, jolla on toimistotyö, on noin 20% mahdollisuus tulla työkyvyttömäksi kolmen kuukauden ajan tai pidempään uransa aikana
• Terveillä 35-vuotiaalla toimistolla on noin 25 prosentin mahdollisuus
• Mahdollisuudet nousevat 45 prosenttiin miehestä ja 41 prosenttia naiselle, jos he tupakoivat ja ovat ylipainoisia, vammaisten tietoisuutta koskevan neuvoston mukaan vakuutusalan ammattiliitto

Takaisin vammat, syöpä ja sydänsairaus ovat yleisiä syitä pitkäaikaistyön poissaoloihin. Jotkut työnantajat tarjoavat työkyvyttömyysvakuutusta, tai voit ostaa yksittäisen vakuutuksen vakuutusyhtiöltä.

»LISÄÄ: Vammaisvakuutus on selitetty

Barbara Marquand on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.