Sean Talks luotto: Luottokortit, digitaaliset lompakot ovat tulevaisuus

Luottokortit valmistettiin ensin paperista, sitten muovista. Nyt lähes 70 vuotta sen käyttöönoton jälkeen kortit ovat vielä toisenlaisia: digitaaliseen lompakkoon tallennetut salatut tiedot.

Tämä on jännittävä eteneminen. Fuming kautta lompakko ohi vakuutuskortit, erilaiset henkilötodistukset ja vanhat kuitit vain päästä luottokorttisi tuntuu arkaisilta, kuten holdover alkaen 1900-luvulla. Litteä, digitaalinen laite lompakko voi helpottaa useiden tilien hallintaa ja tehdä nopeita ja varmoja tapahtumia.

Ajatus on vauhdittunut. Noin kolmannes älypuhelinten käyttäjistä käyttää mobiilimaksuja vuoteen 2019 mennessä eMarketerin projekti mukaan. All-in-one-kortit - akun varautuneet kortit, joihin voit ladata maksutavat - ovat myös keränneet pienen, uskollisen seurannan.

Edistyksestä huolimatta vain 2% amerikkalaisista käyttää nykyisiä digitaalisia lompakoita vuoden 2015 Gallup-kyselyn mukaan.

Oma digitaalinen lompakkosi toivelista

Olen innoissani digitaalisten lompakkojen suhteen, ja tiedän, että ihmisille on aikaa sopeutua uusiin tekniikoihin, erityisesti sellaisiin, jotka edellyttävät kuluttajia uudelleen opetettaviksi perustoiminnoista, kuten ostosten tekemisestä myymälöissä. Teknologian osalta on vielä parantamisen varaa. Täydellisessä maailmassa digitaalinen lompakkosi pystyy seisomaan fyysiseen lompakkoosi. Mikään nykyisistä ratkaisuista ei tuota tuota ihanteetta - vielä.

Minun mielestäni digitaalisten lompakon on täytettävä kolme perusnormaa:

1. Heidän on oltava luotettavia. Et voi lähteä päivälle epävarma siitä, onko ensisijainen maksutapa loppumassa. En ole varma siitä, että digitaalinen lompakko voi toimia ympäri vuorokauden, en voi täysin sitoutua siirtymiseen. Tämä on tärkeä este puhelupohjaisille maksuille.
2. Tapahtumien on oltava turvallisia. Minun täytyy luottaa siihen, että maksuni ovat ainakin yhtä turvallisia kuin olisivat, jos käytin fyysistä luottokorttia. Matkalaukut käyttävät yleensä tunnistusta ja jonkinlaista todentamista - esimerkiksi sormenjälkiä - petosten estämiseksi. Koska jokainen tapahtuma on salattu, kauppias ei koskaan saa luottokorttisi numeroita tai henkilökohtaisia ​​tietoja.
3. Maksut on hyväksyttävä laajasti. Jos digitaaliset lompakot tulevat ottamaan vastaan, ne on hyväksyttävä aina, kun käytät säännöllistä luottokorttia.

Joten miten nykypäivän tuotteet pinoavat?

Mobile lompakot: Rajoitettu hyväksyntä, massayhteys

Jos haluat digitaalisen lompakon tänään, sinulla on kaksi päävaihtoehtoa. Ensin voit ladata korttisi mobiiliin lompakkoon, kuten Apple Payiin, Android Payiin tai Samsung Payiin, joka käyttää lähikenttäviestintätekniikkaa koskettimattomia liiketoimia varten. Tai voit mennä all-in-one-kortilla, kuten Coin tai Plastc.

Mobile-lompakot ovat mielestäni ihanteellinen digitaalinen lompakko. Turvallisuussyistä ne ovat kotiraja. Toisin kuin muut sovellukset, sinun ei tarvitse käyttää Internet-yhteyttä palvelun käyttämiseen. Voit myös tarkastella viimeaikaisia ​​tapahtumia ja määrittää ostotilauksia, jotka tarjoavat ihmisille, jotka yrittävät hallita useita kortteja. Ja koska näet jokaisen kortin kuvan puhelimen näytöllä, nämä mobiililaatikot ovat myös paremmin sijoitettavissa korttien ja vakuutuskorttien tallentamiseen tulevaisuudessa. Tämä voi auttaa vahvistamaan koko lompakkosi, ei vain osa sitä.

Mobile-lompakot on asennettu uusimpiin älypuhelimiin ja käyttämäsi lompakon tyyppi riippuu puhelimesi brändistä. Olen Android-tuuletin, joten käytän Android Payia. Mutta se on lähes samanlainen kuin Apple Pay ja Samsung Pay, ja se on yleensä hyväksytty samoissa paikoissa.

Suuri ongelma mobiili lompakot on hyväksyminen. Ota esimerkiksi Apple Pay. Yli 700 000 kaupasta Yhdysvalloissa jo hyväksyvät sen, Digital Trends -raportit, viitaten Applein ilmoitukseen. Se on yli kolminkertainen yrityksen myymälöiden lukumäärään. Mutta tämä vaikuttava numero ei ole lähellä Yhdysvaltojen 7,4 miljoonaa yritystilaa vuoden 2012 väestölaskennan mukaan. Muut digitaaliset lompakot ovat samankaltaisia ​​hyväksymiskysymyksiä.

Ja kilpailu suurista jälleenmyyjistä on huolta. Esimerkiksi Wal-Mart, joka ei hyväksy PayPal-maksua tai muita NFC-pohjaisia ​​maksutapoja, julkaisi hiljattain omat erilliset maksusovelluksensa. Jos muut suuret vähittäiskauppiaat noudattavat, se saattaa mahdollisesti hidastaa mobiililaukkujen käyttöönottoa.

Pitkällä aikavälillä odotan, että harvat näistä yhden myymälän maksusovelluksista selviävät, ja valtaosa maksuista tapahtuu yleisesti hyväksyttyjen maksuvaihtoehtojen kautta. Mutta se voi kestää viisi tai kymmenen vuotta ennen kuin se tapahtuu.

LISÄÄ: Apple Pay, Samsung Pay ja Android maksavat tarjousnopeutta ja -turvallisuutta Checkoutissa

Multi-account luottokortit: väliaikainen korjaus?

Mobile-lompakot eivät ole markkinoiden ainoat digitaaliset lompakot. Monikorttikortit, kuten Coin, Plastc ja Swyp, ovat myös kuluttajien huomion kohteena. Nämä paristokäyttöiset kortit mahdollistavat useita kortteja - kuten luottokortteja, maksukortteja ja lahjakortteja - yhdelle kortille. Kun olet kassalla, maksat normaalisti. Useimmat kauppiaat hyväksyvät nämä kortit, koska he hyväksyisivät säännölliset luottokortit, mikä tekee niistä houkuttelevia.

Nämä all-in-one-kortit voivat ohittaa lompakkosi, mutta niillä ei ole mahdollisuutta korvata lompakkoa.Koska he eivät näytä korttikuvia, heillä ei ole kykyä tallentaa henkilötunnuksia, vakuutuskortteja tai jäsenkortteja. Toinen iso saalis on hintalappu. Ennakkotulot voivat olla noin 100 dollaria. Pienet akut on yleensä vaihdettava joka toinen tai kaksi vuotta tai ladattava. Ja mikään näistä kortti ei vielä ole EMV-yhteensopiva.

Jos et ole huolissasi käynnistyskustannusten maksamisesta, monitili-kortti voi olla hieno tapa laskea lompakkoasi, varsinkin jos kuljetat säännöllisesti paljon kortteja. Mutta jo on merkkejä siitä, että nämä kortit ovat enemmän pysähtymisratkaisu suurempi ongelma. Stratos, merkittävä monikorttilaskentapohja, myydään äskettäin toiselle älykorttiyhtiölle sen jälkeen, kun se on menettänyt rahoituksen. Muut yritykset saattavat kohdata vastaavia rahoitusongelmia, jos kortit eivät tule kiinni lähivuosina.

LISÄÄ: Stratos, Coin, Plastc, Swyp: Moniulotteisten korttien kokoaminen

Mobiililaukun asettaminen

Vaikka mobiili lompakot eivät ole yleisesti hyväksyttyjä, mielestäni kannattaa asettaa yksi, jos sinulla on älypuhelin. Alkajaisiksi sinulla on varmuuskopio maksutapa, jos tarvitset sitä. Turvallisempi liiketoimi voisi suojata sinua tietynlaisista petoksista ja ilmoitukset auttavat sinua hallitsemaan tilisi tehokkaammin. Toisin kuin monikorttikortit, mobiilit lompakot ovat ilmaisia.

Olemme kaukana digitaalisten lompakon yleisestä hyväksymisestä. Mutta kun se tapahtuu, luulen, että se voisi muuttaa tapaa, jolla luottokortit ajattelevat pitkällä aikavälillä. Jonain päivänä, ehkä jo vuosia, odotan vanhanaikaisten muoviluottokorttien jättämistä laatikkoon ja käyttämällä yhtä laitetta kaikkiin ostoihini. Siihen asti kuljetan lompakkuni.

Kuva iStockin kautta.