Tame luottokorttisi velka huolestuttaa 3 taktiikkaa

Ovatko luottokortit hermostuneita? Ansaitut kirjautumisbonukset ja luottokorttituotot voivat kuulostaa houkuttelevalta, mutta sinä huoli liikaa velkaa - ja siitä kiinnostuneesta kiinnostuksesta.

Velanvarmistusstrategia voi kuitenkin estää sinua lainaamasta enemmän kuin sinulla on varaa. Nämä kolme vaihetta voivat valmistautua odottamattomiin ja suojella sinua luottokortin velkakierrosta, joka lähettää koron kieroutumista.

1. Aloita hätärahasto

Elämä voi heittää sinut kierroksille - työpaikkojen menetys, lääketieteelliset velat, kodin ja auton korjaukset, muut hätätilanteet. Sen sijaan, että luottaisi korkean koron luottokorttiin maksamatta odottamattomia kuluja, rakenna hätärahasto, jonka avulla voit napauttaa.

Älkää antako ohjeita siitä, että kolmen tai kuuden kuukauden elinkustannukset estävät sinua; jopa pieni käynnistysrahasto voi auttaa. 500 dollarin rahasto riittää kattamaan yleiset hätätilanteet, kuten auton korjaus tai pienet lääketieteelliset kustannukset, Consumer Financial Protection Bureaun mukaan.

"Sinun täytyy aloittaa jonnekin, vaikka se on vain 25 dollaria viikossa", sanoo Thomas Nitzsche, Money Management Internationalin, ei-kaupallisen luotto-neuvontajärjestön tiedottaja. "Koska jos et aloita jonnekin, et voi aloittaa."

Carrie Lindleyn, äitinsä kaksi, joka hoitaa elämäntapablogin Carrie Elle, oli kiitollinen hätärahastoista, kun hänen autonsa alkoi olla ongelmia. Hän toistuvasti tyhjensi rahastonsa korjauksiin - ja jatkoi täyttöä.

"Hätärahasto oli tämä jatkuva lahja", Lindsey sanoo. "Se on hyvin rauhoittavaa ja hyvin vapautuvaa, koska sinusta tuntuu, että olet riippuvainen kenestäkään muusta maksusta."

Pidä rahastoasi säästötileissä, joka ei veloita kuukausimaksua. Vuotuinen prosentuaalinen tuotto on todennäköisesti alhainen - säästötilien kansallinen keskiarvo on vain 0,06% - mutta voit löytää tilejä, joiden APY-arvo on vähintään 1%.

Jatka kasvua, maksa itsesi automaattisesti reitittämällä osa palkasta suoraan hätärahastoon. Jaksolliset tuulivoimat - korotukset, bonukset, veronpalautukset, syntymäpäiväraha - voivat myös lisätä rahastasi

2. Ylläpitää hyvää luottoa, jos haluat saada matalan koron tarjouksia

Hätärahasto ei aina riitä kulujen kattamiseen. Joskus tarvitset suunnitelmaa B, johon voi liittyä hakua ja 0%: n alkusanat APR-luottokorttia.

Tällaiset kortit voivat säästää rahaa korkoa varten tietyn ajan, mutta saatat tarvita hyvää luottopistettä - 690 tai enemmän - saada. Hyvän luottojen ylläpitämiseksi on ratkaisevan tärkeää, että kaikki velka maksetaan ajoissa ja käyttää luottorajasi 30% tai vähemmän.

Hätätilanteesta riippuen sinulla ei ehkä ole aikaa hakea luottokorttia ja odottaa sen saapumista, mutta hyvillä henkilöillä on muita vaihtoehtoja. Esimerkiksi henkilökohtainen laina voi tarjota nopeamman hyväksynnän, suuremmat lainanottomäärät ja määräajan, jolloin sinulla on määräaika maksaa se. Punnitaan korot ja maksut ennen päätöksen tekemistä.

Joissakin tapauksissa sinun ei tarvitse edes tarvitse lainata lainkaan lainkaan. Esimerkiksi lääketieteellisellä velalla palveluntarjoaja saattaa pystyä asettamaan sinut maksusuunnitelmaan tai saatat hakea taloudellista tukea, Nitzsche sanoo.

3. Toimita nopeasti, jos velka alkaa kasvaa

Jos luottokorttikorvaus alkaa jo kasvaa, sinun kannattaa hypätä toimintaan, ennen kuin se pääsee käsiksi. Siihen voi liittyä tarpeettomien kulujen leikkaaminen, sivukonserttien poistaminen tai saldonsiirtoluottokortin hakeminen.

Näiden korttien avulla voit siirtää velkaa korkean koron luottokortilta toiselle, jolla on alhaisempi vuosikorko. Jälleen hyvä luotto on tekijä määritettäessäsi, onko sinulla oikeutettu.

Ihanteellisella saldonsiirtokortilla ei ole vuosimaksua eikä pitkää 0%: n intro APR -tapahtumaa, jotta sinulla on aikaa maksaa velka. Olet todennäköisesti edelleen velkaa saldonsiirtomaksu - yleensä 3% - 5% siirretystä summasta - vaikka löydät kortteja, jotka eivät veloita tällaisia ​​maksuja, kunhan siirto tapahtuu tietyn ajan kuluessa.

Jos et voi saada saldonsiirto-luottokorttia tai jos tarjoamasi luottoraja ei riitä velan maksamiseen, voi olla aika harkita muita vaihtoehtoja.

"On todella tärkeää keskustella velkojien kanssa, varsinkin jos olosuhteet ovat seurausta jotain, joka ei ole sinun hallinnassasi", Nitzsche sanoo. "Jos sinulla on useita luotonantajia, voit aina keskustella luotto-neuvonantajan kanssa selvittääkseen, voivatko ne auttaa sinua luomaan budjetin ja asettamaan tilit velanhoitosuunnitelmaan."