Enemmän rahaa, enemmän ongelmia: kun velka kasvaa tuloja

Kalifornian yrittäjä John Rampton oli innoissaan, kun hänen palkkansa nousi 45 000 dollarista 60 000 dollariin vuodessa.

Kuinka hän juhli? Hän osti BMW.

"Joka kerta, kun saan palkkakiven, minusta olisi syytä mennä sen käyttämään", sanoo Rampton, 32, Palo Altosta. "Sama prosessi tapahtui noin kolmella vuodella."

Usein, kun kuluttajien tulot kasvavat, velka kasvaa sen mukana. Nykyisen velan tallentamisen tai maksamisen sijaan he kaivavat vielä syvempää, aina elävää palkkaa palkkatarkastukseen ilman hätärahastoa tai muuta taloudellista varmuuskopiointia. Jos tunnustat tunnustusta, tiedä, että voit kääntää trendin ja aloittaa säästämisen turvallisemman taloudellisen tulevaisuuden puolesta.

Tässä Rampton ja kaksi muuta jakavat sen, miten he lopettivat velkansa kasvamisen yhdessä tulojensa kanssa - ja miten voit tehdä samoin.

Suurempi palkka, enemmän menoja

Kahdeksan vuotta sitten Rampton asui unessa. Hänellä oli mukava 9-to-5 työtä, asui mukavassa talossa ja ajoi BMW: n. Mutta "olin kirjaimellisesti elävä paycheck paycheck", hän sanoo.

John Rampton vaihtoi BMW: ssa Ford Focusin leikkaamaan budjetinsa ja maksoi velkansa. / Kuva John Rampton

Ramptonille jokainen pennu merkitsi sitä, että hän asui niin lähellä linjaa. Neljä vuotta hän maksoi vain vähimmäiskorvauksen luottokortillaan, vain selville, että tasapaino ei laskenut - hänen maksunsa olivat kaikki kiinnostuneita.

Kun hän ymmärsi ongelman syvyyden, hän aloitti luomalla budjetin, ja hän tarttui siihen. Myöhemmin hän myi BMW: n ja osti pelastetun Ford Focuksen, joka maksoi lainan vain kahdessa kuukaudessa.

Tämä päätös säästäisi hänelle satoja dollareita kuukaudessa laina-, vakuutus-, kaasu- ja ylläpitopalveluissa. Rampton muutti sitten talosta, jonka hän vuokrasi ja muutti muutamien muiden kanssa.

Tämän tuloksena hänellä oli lähinnä $ 2,500 jäljellä kuukausittain.

"Sitten otin sen rahat ja sijoitan sen takaisin itselleni", hän sanoo. "Laskutuksen jälkeen alkoin bloggaaminen, aloitin yrityksiä ja sivuprojekteja." Rampton on startup Due.com -yrityksen perustaja, joka tarjoaa laskutuksen ja ajan seurantaohjelmiston.

Sittemmin Rampton ei ole muuttanut paljon talousarviostaan, vaikka hän on naimisissa ja on vauva matkalla.

"Vaikka teen paljon enemmän kuin vuosi sitten, asenne on edelleen sama", hän sanoo. "Se on tehnyt elämästäni paljon paremmin. Minun avioliittoni on tehty paljon paremmaksi. Voimme nyt hengittää. Muistan vielä päivä, jona maksoin kaiken velan. En halua enää palata."

Tee enemmän rahaa velan maksamiseen

Melissa Thomasin kuoppainen tie yli 40 000 dollarin velasta uraan taloudellisen valmentajana alkoi Elton John -tapahtumassa.

Vuonna 2007 hän tajusi, ettei hänellä ollut varaa osallistua rockstarin 60. syntymäpäiväesitykseen Madison Square Gardenissa. Tuo tuuletin, Thomas oli sydänsärky. Mutta hän ja hänen aviomiehensä Jack olivat elantonsa paycheck-palkkana, ilman rahaa säästöihin ja kuusi luottokorttia lähellä rajoja.

Thomas, nyt 42 ja asuu Kaakkois-Kaakkois-Carolinassa, oli majesteettinen äiti ja muistuttaa, että heidän ratkaisunsa oli yksinkertaisesti enemmän rahaa.

Melissa Thomas istuu Elton Johnin pianolla. Budjetoinnin ja säästämisen kautta hän pystyi menemään konserttiin New York Cityssä. / Kuva Melissa Thomas

"Olen työskennellyt suoraa myyntiyritystä jonkin aikaa", hän sanoo. "Jack sai esiin ja sai korotuksen, ja tein parittomia työpaikkoja ansaita ylimääräistä rahaa." Pari ei kuitenkaan koskaan lopettanut luottokorttien käyttöä, koska he ajattelivat, että heillä olisi pian tarpeeksi enemmän kuin vähimmäissumma.

Mutta he jatkoivat velkakuormituksensa lisäämistä, kun he ansaitsevat enemmän rahaa, eivät koskaan ylittäneet vähimmäismaksuja, koska ne myös kasvoivat velalla.

"Tunsin vain, ettemme voineet edetä, vaikka olisimme tekemässä enemmän rahaa ja koska emme tienneet paremmin, emme voineet selvittää miksi."

Thomasin käännekohta oli joulu 2009, jolloin Jack ja Jack joutuivat luottamaan jouluun heidän kahdelle pojalleen, jotka olivat tuolloin 5 ja 4.

"Minulla oli kolme luottokorttia edessäni, kun ostat verkossa", hän sanoo. "Kaikkiin luottokorteihin oli melkein maxed, joten jouduin ostamaan hieman yhdellä, hieman toisella. Se oli tuolloin, kun istuin tietokoneella, tajusin, että tämän käyttäytymisen oli pysähtynyt."

Pari alkoi rahoitusasiantuntijan Dave Ramseyn Financial Peace University -ohjelman jälkeen 1. tammikuuta 2010, ja hänellä oli 43.500 dollaria kulutusluottoa. Ensin he lopettivat luottokorttinsa käytön. He loivat myös suunnitelman velan maksamisesta ja säästämisestä budjetoinnin avulla. He maksivat kulutusvelvollisuutensa syyskuussa 2013 ja Thomasissa oli joulukuussa 2014 riittävästi käteisvaroja, jotka antoivat lennolle, hotellille ja lippuja Elton Johnin konserttiin New Yorkissa.

Thomas on nyt taloudellinen valmentaja ja nautti muiden ihmisten auttamisesta toivossa ja parantaa heidän taloudellisia tilanteitaan.

Thomasin neuvot muille samassa tilanteessa? "Opi elämään mahdollisimman vähän ja käytä ylimääräisiä tuloja nykyisen velan maksamiseen tai säästämiseen."

Palkkojen korottaminen - ja heidän velkansa

Kristiina Odle, 48-vuotias pieni yrittäjä Norwoodista, Coloradoista, ja hänen miehensä John, ajattelivat, että he olivat tehneet sen, kun hänen äitinsä käänsi perheyrityksen heille vuodessa heidän naimonsa jälkeen.

"Teimme nopeasti korotuksen", hän sanoo. "Siinä mielestämme olisi hyvä ostaa kiinteistöjä ja uudistaa mieheni koti."

Seuraavien neljän vuoden aikana pari maksoi yli 500 000 dollaria velkaa, lähes neljä kertaa vuotuista tuloaan.

Christine ja John Odle maksoivat yli 500 000 dollaria velkaa yli 7 1/2 vuotta. / Kuva Christine Odle

"Meistä molemmilla tuntui, että meillä oli" rullaa taikinaan ", kun molemmilla oli enemmän kuin koskaan ennen", Odle sanoo. Mutta pari ei ollut turvaverkkoa.

Elokuussa 2001 John näki, että Ramsey puhui CNN: ssä, ja hän ymmärsi, että parin menotasot voisivat heikentää elämässään. He allekirjoittivat välittömästi Ramsyn ohjelman ja aloittivat pian luokkien helpottamisen.

Se kesti pari viikkoa ja maksoi velkansa, ja he sanovat olevansa paljon tyytyväisempiä. Kun hän kysyi, kuinka hän pitää silmäsa velkaansa nyt, Odle vastaa, ettei ole mitään, mitä pitää silmällä.

"Se on yksinkertainen", hän sanoo. "Jos meillä ei ole rahaa, emme tee sitä. Säästämme aktiivisesti valtavia ostoja … ja meillä on valtava hätärahasto, koska olemme sekä itsenäisiä että itsenäisiä. Pelkästään siitä, että tulosi kasvaa, ei tarkoita, että sinun elämäntapasi on noudatettava."

Odle johtaa nyt omaa valmennusliiketoimintaansa, joka on erikoistunut taloudellisiin hyvinvointiin yksityishenkilöille, yrityksille ja pienyrityksille.

Mitä voit tehdä

Jos huomaat, että velkasi on kasvanut tulojen lisäksi, etsiä tapoja leikata kuukausittaisia ​​kuluja - ja luoda budjetti, jos et ole jo aiemmin. Jos sinulla on luottokorttiluottoja, harkitse, kuinka paljon se maksaa sinulle ja älä käytä luottokortteja, kunnes maksut on maksettu.

Jos olet ensimmäisessä tai toisessa työpaikallasi, varmista, että annat terveellisiä maksuja hätärahastoon, eläkkeelle ja muille säästötavoitteille. Kun tulosi ansaitsevat jyrkästi, lähetä ylimääräistä rahaa niille ennen kuin he haluavat käyttää.

Tärkeintä on, että seuraavan kerran saat palkankorotuksen, vastustaa tarvetta lisätä velkaa mennä mukaan sen riippumatta siitä, millainen se on. Suuremmat tulot mahdollistavat sinulle mahdollisuuden hankkia jotain tarvitsemasi, mutta ylimääräisen käteisrahan käyttäminen voi vaikeuttaa taloudellisten tavoitteiden saavuttamista tulevaisuudessa.

Lisää Investmentmatomeista Keskimääräinen luottokorttiluotto voi luoda hirviöosuuden, kuukausi kerrallaan Miten yksi pari kohtasi todellisuutta ja maksoi luottokorttiluottoja Mitä haluaisin tietää velasta: 4 henkilöä jakaa oppitunteja, joita he ovat oppineet

Ben Luthi on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @benluthi .

Kuva iStockin kautta.