Kuinka usein teidän luottotietosi muuttavat?

Työskentely huonoon luottoon parantamiseksi voi tuntua odottavan huonoa leikkausta kasvavan. Saatat olla pettynyt siihen, kuinka hitaasti muutos näyttäisi tapahtuvan, mutta kuukausi voi olla erilainen.

Sama pätee myös hoidettaessa luottoasi. Kuinka usein luottotietojen päivitys saattaa yllättää sinut, ja saatat nähdä edistymisen nopeammin kuin odotit.

Tiedä missä luotonne on

Hanki luottopisteesi viikoittain. Autamme sinua seuraamaan luotonasi ja seuraamaan edistymistäsi.

Aloita, se on ilmainen

Luottotiedot tulevat luottoraporteista

Luottotietopisteet perustuvat luottotietojen sisältämiin tietoihin.

Luottotietojasi ovat yksityiskohtaisia ​​asiakirjoja, jotka kuvaavat historiaasi lainatun rahan käsittelyssä. Kolme suurta luottoluokituslaitosta kerää ja ylläpitää näitä tietoja.

Luottotulokset lasketaan yleensä luotonantajan pyynnöstä. Yhden tai useamman luottotietojasi koskevat tiedot käyvät läpi luottopisteytysmallin (yleisimmin käytetyt ovat FICO ja VantageScore). Tulos on numeerinen pistemäärä, joka edustaa kyseistä raporttia koskevat tiedot tuohon aikaan.

Sinulla on useita erilaisia ​​luottotuloksia riippuen siitä, mikä pisteytysyritys on käytössä, ja sen toimeksiantaja on vedonnut raporttitiedot ja mihin pisteet käytetään.

Jos haluat vastata kysymykseen siitä, kuinka usein luottotietosi muuttuvat, on tärkeää tietää, kuinka usein luottotietosi päivitetään.

Lainanantajat raportoivat yleensä kuukausittain

Yleensä lainanantajat raportoivat sekä positiivisille että negatiivisille tiedoille luotto- toimistoille kerran kuukaudessa. Joten luottotietosi voivat muuttua kuukausittain riippuen siitä, miten luottotietosi laskeutuvat.

Yhdysvalloissa on kolme suurta luottoluokituslaitosta: Experian, Equifax ja TransUnion. Lainanantajasi voivat raportoida kaikki kolme, kaksi, yksi tai ei lainkaan. Useimmissa tapauksissa suuret pankit raportoivat kaikille kolmelle.

Joten millaiset tiedot ovat luotonantajia joka kuukausi lähettää luottoluokituslaitoksia? Tiedot sinusta tai tilistäsi voivat sisältää:

• Viimeisen maksusi (eli 30 tai useamman päivän myöhässä)
• Tilin tila (hyvässä asemassa, suljettuna, laittomana, oletuksena, kokoelmissa jne.)
• Tilin saldo
• Valtuutettujen käyttäjien toiminta
• Viimeaikaiset luottotiedustelut

Suuria vaihteluita voi tapahtua

Useimmat muutokset luottotietosiin tapahtuvat vähitellen: muutama piste saavutetaan tai menetetään kuukausi, muutama seuraavaksi. Ajan myötä tämä voi lisätä jonkin suuren, mutta sinun ei todennäköisesti näe merkittävää heilahdusta lyhyessä ajassa.

On poikkeuksia. Seuraavassa voi olla suuria vaihteluita pisteessäsi (mieti 25 pistettä tai enemmän) yhden tai kahden kuukauden aikana:

Virhe: Koska maksuhistoria on yksi tärkeimmistä pisteet -osiosta, se houkuttelee huomattavasti maksuviivästyksesi luottotietokantaan. Jäljelle jääneiden laskujen maksaminen 30 päivällä tai enemmän voi aiheuttaa pisteet tosissaan.

Jos olet jäänyt taakse jonkun tilisi kanssa, tee parhaasi saadaksesi nykyiset mahdollisimman pian. 60 päivän rikollisuus on huonompi kuin 30 päivän rikollisuus ja 90 päivän rikollisuus on pahempi, joten se maksaa takaisin hyvään seisomaan nopeasti.

Muutos luottokorttisi velkaantumiseen: Toinen merkittävä vaikutus tulosiin on velat, tai luottokannan suhde (kuinka paljon velkaa luottorajasi suhteessa). Luottokorttiluottojen kärki heikentää käyttöasteesi, joka voi pudottaa pistemäärän.

Päinvastoin on myös totta. Jos saat suuren sumun ja käytät sitä maksamaan luottokorttisi velkaa, luottokannan suhde laskee. Tämä voi johtaa pisteidesi nousuun dramaattisesti vain yhdellä kuukaudella.

Lindsay Konsko on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, joka on henkilökohtainen rahoitusyhtiö. Twitter: @lkonsko.

Päivitetty 27. kesäkuuta 2017.