Mitkä luottokortit antavat ilmaisia ​​FICO-pisteitä?

Psst! Haluatko nähdä FICO-pisteet?

Vuosia sitten FICO-pisteet olivat salaisuus, jota lainanantajat eivät halunneet sinun tietävän. Sitten Fair Credit Reporting Actin avulla voit pyytää luottotietoja luottoluokituslaitoksilta, mutta sinun oli maksettava siitä. Nyt olemme vapaan pisteet aikakaudella.

Vuonna 2013 Fair Isaac Corp., yritys, joka loi FICO-pisteet, käynnisti FICO Score Open Access -ohjelman, jonka ansiosta lainanantajat antoivat asiakkailleen ilmaisia ​​FICO-pisteitä. Yli 50 nyt. Seuraavana vuonna Consumer Financial Protection Bureau kehotti suuria luottokorttiyhtiöitä tarjoamaan ilmaisia ​​luottotietoja asiakkailleen, ja monet heistä nyt tekevät.

Tässä on suurin luottokorttimyyjät, joilla on ilmaisia ​​tulosteita:

liikkeeseenlaskijan	Vapaa luottotappion tyyppi	Kuka voi saada sen
Huomaa: eri luottokorttien liikkeeseenlaskijoiden antamat FICO-tulokset voivat vaihdella. Tämä johtuu siitä, että liikkeeseenlaskijat saavat FICO-tuloksia eri kulutusluottopisteistä. Jokainen työvaliokunta kerää kuluttajatiedot itsenäisesti ja laskee tulokset vain kerättyjen tietojen perusteella.
American Express	FICO	kortinhaltijat
Amerikan pankki	FICO	kortinhaltijat
Barclaycard US	FICO	kortinhaltijat
Capital One	VantageScore 3.0	kukaan
ajaa takaa	FICO	Jotkut kortinhaltijat (Slate)
Citi	FICO	Joitakin tilejä
Tutustu	FICO	kukaan
US Bank	Ei saatavilla	Ei saatavilla
Wells Fargo	FICO	Asiakkaat, joilla on kulutusluottotilejä

Jotkut jopa ylittävät omat kortinhaltijansa. Capital One tarjoaa ilmaiset VantageScores kenelle tahansa, ja Discover tarjoaa ilmaisia ​​FICO-pisteitä kenelle tahansa.

Tieto on yhtä tehokas

Ottaa pisteet helposti saatavilla antaa sinulle enemmän valtaa taloudellisen elämän. Ja näyttää siltä, ​​että vähän tietoa voi mennä pitkälle. Vuoden 2015 kuluttajien tietämyksen kuluttajien tietämyksestä kuluttajien tietämyksen mukaan, kuluttajajärjestö Amerikan ja VantageScore Solutionsin mukaan, 60 prosenttia kuluttajista on tiennyt, että he voisivat auttaa luottotiedoistaan ​​maksamalla ajoissa, pitämällä tasapainossa ja avaamatta paljon uusia tilejä. Niistä vastaajista, jotka olivat saaneet luottotietoja viimeisen vuoden aikana, 86% tietävät, että 700 oli hyvä luottopiste.

Siitä huolimatta vuoden 2016 Investmentmatome-tutkimuksessa todettiin, että merkittäviä osaamisvälejä on jäljellä ja että monet luottopisteiden myytit säilyvät. Esimerkiksi yli puolet amerikkalaisista ei tiennyt, että luottokorttitaseen siirtäminen kuukaudesta toiseen ei tee mitään auttaakseen luottoa, ja lähes kahdeksan kymmenestä ei tiennyt, että vanhan maksetun luottokortin sulkeminen tili voi vahingoittaa pisteet.

»QUIZ: Testaa tietosi luottokorteilla ja pisteillä

Miksi sinun pitäisi tarkistaa pisteesi?

FICO-pistemäärän tuntemisella on useita etuja. Ensinnäkin useimmat lainanantajat Yhdysvalloissa käyttävät FICO-pisteitä päätettäessä luottojen laajentamisesta. Pääsy pisteet perustuu samoja malleja, joita pankkiirit ja kortin liikkeeseenlaskijat käyttävät, sinulla on parempi tunne, missä olet heidän silmissään.

Lisäksi, jos parhaillaan parannat luottoasi, FICO-pistemäärän tarkistaminen joka kuukausi on erinomainen tapa arvioida edistymistäsi. On ilahduttavaa nähdä, että kova työsi maksaa. Käänteiseltä puolelta on helpompi havaita luottotappioita, kun teet ne ja mukautat tottumuksesi vastaavasti.

Lopuksi, pitäen silmällä FICO-pisteet on hyvä tapa havaita ongelmia. Muista, että FICO-pisteet määräytyvät luottotietojesi perusteella raportti . Jos joutuu henkilöllisyyden varastamiseen tai luottotiedotusvirheeseen, tämä todennäköisesti näkyy FICO-pisteessä. Vaikka sinun täytyy vielä tarkistaa kolme luottoraporttia vähintään kerran vuodessa, näkemällä pistemäärän joka kuukausi on hyvä ennakkovaroitusjärjestelmä, jos asioista alkaa irti kiskoista.

»LISÄÄ: Kuinka saada vapaa luottotietosi

Tulosi eivät ole täsmälleen samat

Sinulla ei ole yhtä FICO-pistettä. Jokainen tärkeimmistä luottoluokituslaitoksista - Equifax, Experian ja TransUnion - kerää tietoja itsenäisesti ja tekee tuloksia omien tietojen perusteella. Yleensä kaikki kolme FICO-pistettä ovat melko samanlaisia. Tulos on, että jos haet suurta lainaa, kuten kiinnitys, älä yllätä, jos tulokset, joita lainanantaja etsii, eivät ole samat kuin luottokortin myöntäjän sivustolla.

Ellen Cannon on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Tämä artikkeli päivitettiin 8. heinäkuuta 2016. Se julkaistiin alun perin marraskuussa 2014.