Miten luottokorttiyhtiöt tekevät rahaa?

Luottokorttiyhtiöt tekevät suurimman osan rahoistaan ​​kolmesta asiasta: korot, kortinhaltijoille perittävät maksut ja transaktiomaksut, jotka maksavat luottokortteja.

»VIDEO: Kuinka laskea luottokortin korko

Käytä luottokortteja viisaasti, ja voit vähentää rahaa, jonka luottokorttiyhtiöt luottavat sinuun. Mitä enemmän ymmärrät miten he työskentelevät, sitä paremmin voit pelata kortteja.

Miten luottokorttiyhtiöt toimivat

Laaja termi "luottokorttiyhtiöt" sisältää kahdenlaisia ​​yrityksiä: liikkeeseenlaskijoita ja verkostoja.

• liikkeeseenlaskijoiden ovat pankkeja ja luottotietoja, jotka myöntävät luottokortteja, kuten Chase, Citi, Synchrony tai PenFed Credit Union. Kun käytät luottokorttia, ansaitset rahaa liikkeeseenlaskijalta. Kauppiaan, kaasuyhtiön tai muun kauppiaan nimeävät vähittäisluottokortit ovat tyypillisesti liikkeessä olevan pankin kanssa kauppias.
• verkot ovat yrityksiä, jotka käsittelevät luottokorttimaksuja. Yhdysvaltojen suurimmat verkostot ovat Visa, Mastercard, American Express ja Discover. American Express ja Discover ovat sekä verkostoja että liikkeeseenlaskijoita.

Kun käytät luottokorttia, rahat liikkuvat sähköisesti monien käsien kautta liikkeeseenlaskijalta verkon kautta kauppiaan pankkiin. Verkko varmistaa myös, että tapahtuma on sidoksissa oikeaan kortinhaltijalle - sinä - niin, että liikkeeseenlaskija voi laskuttaa sinut.

»LISÄÄ: Luottokortin asiakaspalvelu: parhaat liikkeeseenlaskijat, parhaat ominaisuudet

Mistä rahat tulevat

Olet avainasiakas luottokorttiyhtiön moneymaking-reseptistä, samoin kuin kauppiaat, joissa käytät korttejasi.

Kiinnostuksen kohde

Suurin osa massamarkkinoiden luottokorttimarkkinoiden liikkeeseenlaskijoista kertyy korkomaksuista Consumer Financial Protection Bureaun mukaan. Kiinnostus on kuitenkin vältettävissä. Liikkeeseenlaskijat yleensä veloittavat korkoa vain, kun sinulla on tasapaino kuukaudesta toiseen. Maksat saldosi kokonaisuudessaan ja et maksa korkoa.

palkkiot

Subprime-liikkeeseenlaskijat - jotka ovat erikoistuneet huonoihin luottoihin erikoistuneisiin henkilöihin - ansaitsevat yleensä enemmän rahaa kuin korot. Massamarkkinoiden liikkeeseenlaskijat veloittavat paljon palkkioita, vaikka monet niistä ovat vältettävissä. Suurimmat maksut sisältävät:

• Vuosimaksut. Vuosimaksut ovat tyypillisiä korteille, joilla on korkea palkkio, sekä kortteja niille, joilla on vähemmän kuin hyvää luottoa
• Käteismaksu. Liikkeeseenlaskijat veloittavat näistä maksuista, kun asiakkaat käyttävät luottokorttiaan saadakseen rahaa ATM: ssä. Palkkiot vaihtelevat 2-5% käteisvarojen määrästä, usein vähintään dollarin summan, kuten 5 dollaria.
• Tasapainoerot. Kun siirrät velkaa yhdestä luottokortista toiseen alhaisemman koron saamiseksi, sinulle yleensä veloitetaan 3-5% siirretystä summasta. Jotkin kortit eivät veloita näitä maksuja tai luopuvat heistä tietyn ajan.
• Myöhästymismaksuja.Jos erääntymispäivään mennessä maksettava vähimmäismäärä ei maksa, se johtaa yleensä myöhäiseen maksuun. Jotkin kortit luopuvat ensimmäisestä myöhästymisestä tai eivät veloita näitä maksuja lainkaan.

»LISÄÄ: 8 luottokorttimaksua ja kuinka välttää ne

Vaihtaa

Joka kerta, kun käytät luottokorttia, kauppias maksaa käsittelymaksun, joka vastaa prosenttiosuutta tapahtumasta. Maksuverkoston kautta liikkeeseenlaskijalle lähetetyn maksun osuutta kutsutaan "vaihtoon" ja se on tavallisesti noin 1-3% tapahtumasta. Nämä maksut määräytyvät maksujärjestelmissä ja vaihtelevat liiketoimien määrän ja arvon perusteella.

Savvy asiakkaat leikkaavat kustannuksiaan

Ilman korttiasiakkaita kuten sinä, luottokorttiyhtiöt eivät tee rahaa - mutta voit rajoittaa niiden määrää. Vältä ylimääräisiä kustannuksia:

• Maksat saldon kuukausittain, jotta vältetään korkokulut
• Sähköisten ilmoitusten tekeminen, jotka ilmoittavat sinulle maksujen suorittamisen yhteydessä, joten vältät myöhästymismaksut
• Sijoittaa varoja hätärahastoon välttääkseen kalliita vaihtoehtoja, kuten käteismaksuja
• Luottokortin valitseminen ilman saldonsiirtomaksuja
• Maksu vuosimaksusta vain, jos kortista saatavat palkkiot ylittävät kustannukset

Se riippuu siitä, voivatko luottokorttiyhtiöt hyötyä sinusta. Palkinnot ja liittymisbonukset antavat rahaa taskussa, mutta palkkiot ja korot syövät sen suoraan.

Melissa Lambarena on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @LissaLambarena . Investmentmatomein Lindsay Konsko osallistui tähän raporttiin.

Päivitetty 6. huhtikuuta 2017.