Se voi olla halpaa saada enemmän kuin vähimmäisolosuhteet vakuutus

Jokaisella valtiolla on vähimmäismäärä kattavuutta, jonka kuljettajien on valittava autovakuutuksia hankittaessa. Tämä voi johtaa sinut ajattelemaan, että vähimmäisautovakuutus on riittävä. Se voi olla suuri virhe.

Jos olet aiheuttanut onnettomuuden, kustannukset, joista sinä olet henkilökohtaisesti vastuussa, voisivat helposti ylittää nämä vähimmäismäärät ja jättää henkilökohtaiset omaisuutesi vaaraan oikeusjutussa. Ja skimping vastuun kattavuus ei ehkä jopa säästää sinua paljon rahaa.

[Vertaa autovakuutuksia sivuston Car Insurance Comparison Tool-sivuston kautta.]

Valtion autovakuutus vähimmäismäärä

Yleisin valtion vastuuvelvollisuuden vaatimus - se on pakollinen vähimmäismäärä 12 valtiossa - on 25/50/25. Numerot tarkoittavat, että sinulla on oltava vakuutus, joka voi maksaa:

• 25 000 dollaria henkilöiden vammoihin
• 50 000 dollaria yhteensä vammoihin missään onnettomuudessa
• 25 000 dollaria omaisuusvahinkoihin

Alaska ja Maine kärsivät ruumiinvammanvastuun suurimmasta vaatimuksesta, vähintään 50 000 dollaria per henkilö ja 100 000 dollaria onnettomuutta kohden. Florida on alhaisin, 10 000 dollaria henkilöä kohti ja 20 000 dollaria onnettomuutta kohden. Omaisuusvahingon vähimmäisvaatimukset vaihtelevat 5 000 dollaria (Kalifornia, Massachusetts, New Jersey ja Pennsylvania) 25 000 dollariin (17 valtiossa).

Lisätietoja omasta valtiosta saat sivustosi luettelosta kaikista valtion vastuuvakuutusvaatimuksista.

Monet valtiot tarvitsevat myös henkilökohtaisen vamman suojauksen (PIP) ja vakuuttamattoman autovalmistajan (UM) kattavuuden. Muista, että nämä vaaditut vähimmäismäärät eivät kata vahinkoa omalle autollesi. Se olisi ristiriidassa ja kattavassa kattavuudessa, mikä on valinnainen, vaikka lainanantaja voi vaatia sitä, jos olet lainannut rahaa ostaa auton.

Korkeamman vakuutusrajan hinta

Investmentmatome katsoi auto vakuutus lainausmerkit vähimmäisvastuu politiikkaa kolmessa valtiossa neljä suurta auto vakuutusyhtiöitä. Hinnoitimme yleisimpiä vaatimuksia, 25/50/25, ja tarkistimme sitten, kuinka paljon kustannukset kattaisivat 100/300/100, mikä tarjoaisi paljon enemmän suojaa.

Tilanne, jonka analysoimme, nostamalla vastuu rajoja korotti palkkioita keskimäärin 13%. Tämä tarkoittaa, että käytät 247 dollaria enemmän vuodessa, keskimäärin, ostaa suojaa ylimääräisiltä 250 000 dollaria vahingonkorvauksia ja 75 000 dollaria omaisuusvahinkoihin. Ei huono asia.

Sitä vastoin yritysten ja valtioiden välillä on huomattava hintavaihtelu (paitsi State Farm, joka jatkuvasti veloitti 24 prosenttia korkeammista rajoista kolmessa tarkastellussa valtiossa).

Vakuutusmaksut vähimmäis- tai korkeille vastuurajoille
Vastuun kattavuus	Allstate	Geico	etenevä	Valtion maatila	Keskiverto
Alabaman vähimmäisvastuu	$747	$256	$1,094	$381	$619
Alabaman korkea vastuu	$778	$305	$1,178	$473	$683
Lisäkustannuksia	4%	19%	8%	24%	10%
Georgia vähimmäisvastuu	$1,014	$313	$1,033	$586	$736
Georgian korkea vastuu	$1,301	$372	$1,071	$726	$868
Lisäkustannuksia	28%	19%	3.7%	24%	18%
Ohio vähimmäisvastuu	$640	$360	$777	$332	$527
Ohio korkea vastuuta	$709	$404	$790	$412	$579
Lisäkustannuksia	11%	12%	2%	24%	10%
Menetelmä: Vähimmäisvaatimukset ovat 25 000 dollaria henkilövahinkoihin henkilöä kohden ja 50 000 dollaria onnettomuutta kohden sekä 25 000 dollaria omaisuusvahinkoihin. Korvausvastuun raja-arvot ovat 100 000 dollaria vammoista henkilöä kohden ja 300 000 dollaria onnettomuusta kohden sekä 100 000 dollaria omaisuusvahinkoihin. Hinnat eivät sisällä kattavia, törmäyksiä, henkilövahinkoja tai vakuuttamattomia autoilijoita. Näytetyt hinnat ovat 30-vuotiaalle, jolla on puhdas tietue ajaa 2015 Toyota Camry 10 000 mailia vuodessa. Omat korot ovat erilaiset.

Auton onnettomuuksien kustannukset

Saatat ajatella, että ylimääräinen 247 dollaria on parempi käyttää jotain muuta kuin enemmän vakuutuksia. Mutta pidä tätä vastaan ​​riski, jonka olet ottanut vähäisellä vastuuvelvollisuudella.

Vuonna 2013 keskimääräinen omaisuusvahinkovastuetta koskeva vaatimus oli 3,231 dollaria, kun taas keskimääräinen vahingonkorvausvaatimus oli 15,443 dollaria ISO: n, toimialatietojen toimittajan mukaan. Kun tarkastellaan näitä keskiarvoja, valtion vähimmäisvaatimukset ovat täysin sopivia tyypilliselle onnettomuudelle.

Vakuutuksen on tarkoitus suojata tuhoisaa tapahtumaa vastaan. New York Timesin mukaan noin 5% vahingonkorvauksista vuonna 2010 ylitti 100 000 dollaria, kun taas noin 2% oli vähintään 300 000 dollaria.

Kun saatat ylittävät vakuutusvastuutesi rajat, olet vastuussa loput. Siksi 100/300: n kattavuuden hankinta on usein suositeltavaa suojata sinut suuressa onnettomuustilanteessa.

Vastuunrajoituspolitiikan ostaminen on toinen etu: se tekee sinusta oikeutesi ostaa sateenvarjopolitiikkaa - vielä halvempaa tapaa lisätä ylimääräistä vastuuta kattavuudelle autoosi (tai asunnon omistajille). 1 miljoonan dollarin sateenvarjopolitiikka maksaa yleensä 150 dollaria ja 300 dollaria vuosittain vakuutustietopankin mukaan. Ihmiset, jotka ostavat vain vähimmäisvakuutusrajoja, eivät voi ostaa sateenvarjo-politiikkaa.

Jos sinulla on merkittäviä varoja, olet melkein varmasti halunnut ostaa enemmän kuin vähimmäisvastuun kattavuus, ja voit halutessasi harkita kattavaa politiikkaa, joka suojaa sinua suuronnettomuuden vaikutuksesta.

Sivustoautovakuutuksen vertailutyökalu auttaa sinua ostamaan kattavuutta korkeammilla vastuurajoilla.

Aubrey Cohen on henkilökunnan kirjailija, joka kattaa vakuutukset ja investoi Investmentmatome . Seuraa häntä Twitterissä @aubreycohen ja edelleen Google+ .

Kuva iStockin kautta.