Onko Core-4-sijoitusstrategia sinulle?

Olitpa säästääksesi eläkkeelle tai lapsesi college-rahastoon tai haluat vain sijoittaa rahaa osakemarkkinoille, on olemassa pakottavia syitä valita asema ja tarttua siihen. Schwab Center for Financial Researchin julkaiseman tutkimuksen mukaan S & P 500 ei koskaan tehnyt negatiivista tulosta 20 vuoden ajan 1926-2011. Jotta saavutettaisiin vankka tuotto, sinun on kuitenkin tehtävä enemmän kuin pelkkä turvallisuuden valinta. Monet neuvonantajat suosittelevat jakamistaan ​​salkun kesken ydinryhmän, joka tarjoaa monipuolistamista ja voidaan tasapainottaa erilaisten riskien tasolle.

Mitä tämä portfolio muodostuu? Kuinka monta varoja tarvitset todella tasapainoon? Jotkut asiantuntijat kannattavat seitsemän ydintä, ja toiset ovat ehdottaneet kuutta rahastoa, joiden pitäisi kattaa perustaasi. Yksinkertaistaakseen entisestään Forbesin kolumnisti ja CFA Rick Ferri ovat ehdottaneet vain neljän monipuolisen rahaston ytimen, joka sopisi muuttuviin riskien tarpeisiin.

Mitkä ovat Core-4?

Ferrin neljä ydintä ovat:

• Vanguard Total Bond Market Index: Tämä Vanguard-rahasto koostuu 6 042 joukkovelkakirjalainasta, joista noin 30 prosenttia on yrityslainoja ja noin 70 prosenttia Yhdysvaltain valtion obligaatioista, joiden maturiteetti on erilainen. Sen alusta lähtien vuonna 1986 sen keskimääräinen vuotuinen tuotto oli 6,46%
• Vanguard Yhdysvaltain osakemarkkinat: Perustettu vuonna 1992, tämä rahasto koostuu 3,639 pienten, keskisuurten ja suurten korkkien varastot, jotka muodostavat Yhdysvaltain markkinoilla. Se on saavuttanut keskimäärin 9,12 prosentin vuosittaisen tuoton viimeisen 11 vuoden aikana.
• Vanguard Total International Stock: Tämä rahasto antaa sijoittajille pääsyn 5 538 kappaletta kehittyville ja kehittyville markkinoille, mukaan lukien Shell, Novartis, Vodafone ja Toyota. Koska se perustettiin, se on tuottanut keskimäärin 4,93 prosentin vuotuisen tuoton.
• Vanguard REIT -indeksi: Vanguardin REIT-rahasto koostuu 127 varastosta, ja sen keskimääräinen vuotuinen tuotto on ollut 10,45% sen alusta lähtien.

Sijoittaminen näihin neljään rahaan - tai neljä samanlaista rahastoa toisen välitysliikkeen kautta - vie kaiken arvailun pois monipuolistamisesta kattamalla merkittävät omaisuusluokat. Joukkovelkakirjalainojen ja kansainvälisten varastojen välillä ne tarjoavat myös laajaa riskin vaihtelua.

Kuinka jakaa 4 rahastoa?

Voit edelleen räätälöidä tämän salkun mukauttamalla varastosi ja joukkovelkakirjalainoja vuosittain, jotta voit optimoida riski-tuotto-profiilisi. Monet neuvonantajat suosittelevat, että salkkusi joukkovelkakirjalainojen jako on yhtä suuri kuin ikäsi, joten 40: ssä sijoitat 40 prosenttiin salkusta joukkolainoihin ja niin edelleen. Loput koostuvat varastoista.

Voit myös mukauttaa oman pääoman jakoa riskinsietokyvyn mukaan. Ferri ehdottaa, että valtaosa - noin 36 prosenttia koko salkusta - jaetaan yhteensä Yhdysvaltain osakemarkkinoiden rahastoon, ja noin 18 prosenttia ja 6 prosenttia menevät kansainvälisiin kantoihin ja REIT: iin. Kuitenkin, koska REIT: t ja kansainväliset varastot ovat yleensä haihtuvia, voit sijoittaa enemmän rahaa niihin, jos haluat ottaa enemmän riskejä.

Kenen tulisi käyttää Core-4: tä?

Aktiiviset sijoittajat eivät varmasti ole kiinnostuneita Core-4-strategiasta; eivät myöskään ole ihmisiä, joilla on paljon maata sopeutumaan suhteellisen lyhyessä ajassa. Jos olet vain satunnaista sijoittajaa, ja haluaisit kuitenkin mieluummin viettää aikaa portfolionsa hallintaan, Core-4 voisi tarjota alhaisen huoltoratkaisun.

Onko Core-4 työtä?

Kyllä, kuten käy ilmi. Ferri hoitaa numerot ja he rohkaisevat. Hänen laskelmiensa mukaan strategian käyttäjät voisivat odottaa investointinsa 5,4 - 3,1 prosentin vuosivauhtia 2000-luvun ensimmäisellä vuosikymmenellä, mikä ei ollut kiltti yleensä markkinoiden kannalta. Core-4 jopa pelasti lamaa hyvin. Vuosina 2007-2009 vain kaikkein aggressiivisimmat sijoittajat - joiden salkut koostuivat 70 prosenttia osakkeista - menettivät rahaa ja jopa nämä sijoittajat menettäneet vain 0,8 prosenttia. Ne, jotka investoivat voimakkaammin joukkovelkakirjalainoihin, pystyivät saavuttamaan jopa 2,4 prosenttia näinä vuosina. Tämä on erittäin suotuisaa verrattuna S & P 500: n markkinoiden tuottoon, joka laski 21,3% samasta kolmen vuoden ajasta.

Laaja monipuolistaminen ja hallittu riski ovat aina vankan salkun elementtejä, riippumatta siitä, muodostavatko ydinsä neljästä tai useammasta rahastosta. Mutta jos etsit helposti hallittavissa olevaa tuotevalikoimaa, joka tuottaa ennustettavissa olevan tuoton pitkällä aikavälillä, kannattaa harkita Core-4: ää.

Lue lisää Investmentmatomeista:

• Mitä vaihtoehtoja?

• Paras varastosektori 2013: Terveydenhuolto ja kuluttajien harkinnanvaraiset varastot yli 30%

• Etsi paras online-välittäjä