Kuinka rakennusluotot auttavat rahoittamaan unelmiesi taloa
Autolla Nepaliin - Unelmien elokuva
Sisällysluettelo:
- Rakennusluottotyypit
- Mitä rakennusluotto kattaa?
- Miten rakennuslaina toimii uuden kodin?
- Kuinka rakennushanke toimii remontin yhteydessä?
- Valmistaudu rakentajan katsaukseen
- Miten valita rakennusalan lainanantaja
- Kuinka saada lainaa?
- Rahoittajat tarkastavat:
- Mitä seuraavaksi?
- nähdä tämänhetkiset asuntolainakorot
- Rahoittaa unelmiesi parannushanke
- Oppia miten valita paras asuntolainanantaja
Unelmiesi talon hankinta vaatii kiinnityksen, mutta rakentaa unelmiesi talon? No, tämä vaatii kiinnityksen, jossa on kierre.
Rakennusluotot ovat lyhyempiä, korkeampia korkoja, jotka kattavat talon rakentamisen tai kuntoutuksen kustannukset. Lainanantaja maksaa rakennusluoton urakoitsijalle - ei lainanottajalle - erinä rakennuskaupungeina. Kun rakennus on valmis, asuntolaina-lainat muunnetaan pysyviksi asuntolainoiksi tai maksetaan kokonaan.
Rakentaminen on tilaisuutesi saada kaikki haluamasi kotona, mutta rakennuslainan prosessi voi olla monimutkainen. Opi erilaisten tyyppien toimivuus ja lainanantajan valitseminen ennen kentän rikkomista.
»LISÄÄ: 4 syytä ostaa uutta rakennusta
Rakennusluottotyypit
| Lainan tyyppi | Kuinka se toimii | Paras jos |
|---|---|---|
| Rakentaminen-to-pysyvään (tunnetaan myös nimellä "single-close" rakennusluotot) |
|
|
| Vain rakentaminen (tunnetaan myös nimellä "kahden suljetun" rakennusluotot) |
|
|
| Uudisrakentamisen laina |
|
|
Mitä rakennusluotto kattaa?
Jokainen hanke on erilainen, mutta yleensä laina maksaa:
- Maa
- Suunnitelmat, luvat ja maksut
- Työ ja materiaalit
- Sulkemiskustannukset
- Vastuusitoumukset (jos hanke maksaa enemmän kuin arvioidaan)
- Korkorahastot (jos et halua tehdä korkoja rakennuksen aikana)
Miten rakennuslaina toimii uuden kodin?
Kun lainaat rahaa talon rakentamiseen, ei ole mitään vakuutta, joka takaa lainan perinteisen asuntolainan tavoin - ainakaan vielä. Tämä tekee luottolaitoksista hermostuneeksi, joten sinun täytyy hypätä muutamien ylimääräisten vanteiden läpi ennen kuin ne haarauttavat rahaa. Odota arkkitehtisuunnitelmien perusteellista tarkastusta ja rakennuttajaa sekä taloutesi.
Odota arkkitehtisuunnitelmien perusteellista tarkastusta ja rakennuttajaa sekä taloutesi.
Rakennuslainan maksaminen toimii myös eri tavoin kuin perinteisellä lainalle. Kiinteä summan sijasta lainanantajat maksavat rakennusliskejä rakentajalle erissä, nimeltään "vedot". Jokainen tasoitus vastaa yhtä tärkeää hankkeen vaiheen, kuten perusta, kehystys ja viimeistely.
"Tarkastusta tarvitaan ennen jokaista vedonlyöntiä rakentajalle", kertoi asuntolainan johtaja Chris Nard Citizens Bankilta sähköpostilla. "Maksun määrä perustuu suoritettuun työhön tarkas- tusraportissa määritellyn mukaisesti."
»LISÄÄ: Katso kuinka paljon taloa sinulla on varaa
Kuinka rakennushanke toimii remontin yhteydessä?
Jos unelmakoti tarvitsee paljon TLC: ää, remontin rakentamislainan avulla voit päivittää ja korjata kustannukset pysyvään asuntolainasi, kertoo Kaliforniassa San Luis Obispoon sijoittautuneiden rakennusalanurakoitsijoiden Land Gorillan toimitusjohtaja Sean Faries.
Löydät remontin lainat ohjelmista, mukaan lukien Fannie Maen HomeStyle Renovation Mortgage, Freddie Macin Renovation Mortgage, FHA: n 203k laina ja USDA: n Single Family Housing Guaranteed Loan -ohjelma.
Kuten tyypillinen rakennus laina, määrä, jonka voit lainata remontin riippuu arvioijan arvio arvosta, kun korjaukset ja päivitykset ovat valmiita. Lainanantajan on vielä hyväksyttävä urakoitsija ja remontointisuunnitelmat, ja se maksaa edelleen rahat erissä.
Etu suurien korjausrakentusten rahoittamisesta rakennuslainan avulla eikä henkilökohtaisen lainan tai oman pääoman ehtoisen luottorajan perusteella on se, että maksat yleisesti alhaisemman koron ja pidemmän takaisinmaksuaika.
»LISÄÄ: Ostaminen historialliseen kotiin? Lue tämä ensin
Valmistaudu rakentajan katsaukseen
Asuntolaina on yleensä lainanantajan ja lainanottajan välinen kauppa, mutta rakennusluotot lisäävät sekoittimen kolmannen osapuolen: rakentaja. Kaikki riippuu toimeksisaajan kyvystä suorittaa rakennussuunnitelmat ajoissa ja budjetissa, joten vuokraa huolellisesti.
"Tarkista rakentajan viitteet ja tarkastele muita töitä, jotka he ovat suorittaneet. Varmista, että paikalliset rakennusviranomaiset ovat hyväksyneet suunnitelmansa ja määritystään, ja he ovat valmiita edistämään hanketta ", Faries sanoo.
Lainanantaja voi pyytää rakentajasi työhistoriaa ja todisteita vakuutuksista, piirustuksista, eritelmistä, materiaaliluettelosta, yksityiskohtaisesta budjetista ja allekirjoitetusta rakennusurakasta, joka sisältää alkamis- ja päättymispäivämäärät.
»LISÄÄ: DIY tai vuokraa pro?
Miten valita rakennusalan lainanantaja
Muista, että jokainen asuntolainanantaja ei tarjoa rakennustuotetta, sanoo Ray Rodriguez, TD Bankin alueellinen asuntolainamyyntipäällikkö New Yorkissa. Kun löydät muutamia lainanantajia, jotka eivät, vertailla niiden hinnat ja ehdot. Hän suosittelee myös esikyvyn saamista ennen kuin ajattelet suunnitelmia.
Hanki esikyllästetty ennen kuin ajattelet suunnitelmia.
"Viimeinen asia, jonka haluat tehdä, on viettää paljon rahaa suunnitelmista ja määrityksistä, vain selville, ettet voi saada lainaa luottotietosi vuoksi", Rodriguez sanoo.
Rodriguezin mukaan luottosopimus on yleensä samanlainen kuin perinteinen asuntolaina, mutta "saattaa kestää vielä kauemmin sulkea, koska sinulla on useita osapuolia, ja olet sitoutunut subjektiivisesti tulevaisuuden arvoon".
Kuinka saada lainaa?
Kuten perinteisissä asuntolainoissa, "vähimmäisluottopisteet, suurimmat velka-voitto-osuudet ja erääntymisvaatimukset vaihtelevat lainanantajalta lainanantajalle, ja ne perustuvat yleensä lainan ansaitsemaan rahamäärään", Nard kertoo.
Rahoittajat tarkastavat:
- Velka / tuotto-suhde: Lainanantajat yleensä odottavat velkasi yhteensä enintään 45% tuloistaan ja alhaisempi on parempi
- Luottotieto: Useimmat rakennusalan lainanantajat vaativat luottopisteen 680 tai enemmän
- Ennakkomaksu: Uudisrakentamiseen tarvitaan tyypillisesti 20-30% käsiraha, mutta osa korjauslainajärjestelmistä saattaa sallia vähemmän
- Takaisinmaksussuunnitelma: Luottamuksellisella lainalle lainanantaja haluaa tietää, maksaako se loppu käteisellä vai jälleenrahoituksella, kun rakennus on valmis
Muista, että kodin rakentaminen kestää kauan ja prosessissa on paljon liikkuvia osia, joten sinun on valittava rahoituksesi huolella. "Jotkut lainanantajat tekevät erinomaista työtä lainanottajan ja rakentajan odotusten hallitsemiseksi", Faries sanoo. Hän suosittelee etsimään kokenutta rakennusalan lainanantajaa, joka voi johtaa sinut prosessin läpi mahdollisimman vähän turhautumista.
