Yleinen virhe, joka asettaa kaiken riskin portfolion | - 2024

Asuntosijoittaminen haltuun feat. Harri Huru | #rahapodi 214

Kun tarkastellaan päivittäisten tehtävien ja tapaamisten luetteloa, mitä hyppää ? Esittely, jonka sinun on valmisteltava? Haluatko ostaa tämän kuuman kaluston? Matkaa, jonka sinun on suunniteltava? Tyttäresi jalkapallopelin alkua?

Näiden näennäisesti kiireellisten tehtävien ansiosta yksi mielestäsi viimeisistä asioista luultavasti kirjoittaa tahtoa tai ajattelee panoksesi sijoittamista luottamukseen. Kuitenkin, onko sinulla kymmeniä kantoja ja joukkovelkakirjoja ja muita sijoituksia tai vain muutama dollari, luopuminen luottamuksen luomisesta voi olla valtava virhe. Tahto tai luottamus voi varmistaa, että jätät rakkaansa kunnolla huolehtimatta, estät erimielisyyksien mahdollisten perillisten kesken ja estätte tarpeettomia asianajopalkkioita syömästä pois omistuksessasi.

Selitämme toiveiden ja luottamuksen väliset erot - puhumattakaan siitä, kuinka tärkeää tällainen dokumentaatio on, erityisesti kuoleman hetkellä.

Mikä on tahtoa?

Tahto on asiakirja, joka kertoo oikeusviranomaisille, mitä sinun pitäisi tehdä omaisuutesi kuoleman aikana. Se voi olla mikä tahansa pituus, ja useimmissa valtioissa on oltava todistajia muille, jotka ovat yhtä mieltä siitä, että sinulla on henkinen kyky tehdä omat valintasi.

Jos sinulla on alaikäisiä lapsia, se merkitsee heidän laillisen huoltajansa (jonka kanssa lapset tekisivät elää) ja joskus varainhoidon valvoja, joka varmistaisi, että omaasi jaetaan lapsillesi asianmukaisesti pienempien vuosien ajan ja kokonaan, kun he saavuttavat laillisen iän tai jonkin toisen määräajan. Kun olet kuollut, tahto on todistettava pätevänä "koetustuomioistuimessa", joka on oikeuskysymys, joka käsittelee erityisesti testamentteja ja kartanoita.

Mikä on luottamus?

Luottamus on samankaltainen kuin mini-yhtiö, jonka kautta toisen osapuolen, "edunsaajan", hyväksi omistama omaisuus on toisen osapuolen, "toimitsijamiehen" hallussa. Toimitsijamies ja edunsaaja voivat myös olla sama henkilö.

Luotot antavat omaisuutesi ja omaisuutesi luopumaan tutkintaoikeudenkäynnistä ja menevät suoraan vastaanottajille, säästäen aikaa ja rahaa, jota käytetään tuomioistuimen ja asianajajien palkkioihin.

Luottamukset voidaan myös järjestää tekemään yhteistyötä voimassa olevien lakien kanssa erilaisten verotyyppien välttämiseksi. Mutta jos laki muuttuu kuoleman ajankohtana, vanhojen lakien mukaisen luottamuksen näkökohdat eivät enää voi johtaa parhaan verotuloksen syntymiseen.

[InvestingAnswers-ominaisuus: Suojaa kovalla työllä ansaitut rahat Uncle Samilta luottamuksella]

Miksi Wills And Trusts Matter

Valitettavasti 65%: lla amerikkalaisista aikuisista ei ole testamenttia, sillä vuoden 2010 Harris-mielipidekysely suoritettiin Lawyers.com-sivustolla. Ja lukumäärät eivät parane vanhemmille amerikkalaisille: Neljä 10: stä vauvamestareista puuttuu myös RocketLawyer.comin vuoden 2012 tutkimuksesta.

Ilman tahtoa olet vaarassa. Rahaa, taloa, autoa, venettä, muita materiaaleja ja alaikäisiä lapsia maata limbiin - ilman selkeää vastaanottajaa, edunsaajaa tai huoltajaa vastaanottaa heitä.

Samassa RocketLawyer-tutkimuksessa todettiin myös, että puolet lastenlasten amerikkalaisista ei ole testamentti. Jos sinulla on lapsia, etkä luo tahtoa ennen kuolemaa, todistusvoimainen tuomioistuin päättää kuka on lastesi vartija. Vaikka tämä on yleensä lähin perheenjäsen, ilman erityisiä ohjeita, lapsesi voisivat päätyä ympäristöön, joka ei ole sinun mielesi mukaan.

Luottamus on suunnattu ihmisille, joilla on positiivinen nettovarallisuus ja varat, kuten autot, talot, säästötilit ja huomattava määrä henkivakuutuksia. Jos sinulla ei ole paljon varojen tapaan, luottamus ei välttämättä ole tarpeen.

Luottamus edellyttää suunnittelua ja ylläpitoa ja voi olla kalliimpaa luoda kuin tahto. Kuitenkin kuoleman jälkeen luottamus siirretään välittömästi edunsaajalle - ilman pitkää ja kallista koettelemusta.

Luottamus voi olla erittäin tärkeä naimattomille heteroseksuaalisille pareille sekä naisille ja miehille saman sukupuolen avioliitoissa koska liittovaltion laki ei vielä hyväksy tällaisia avioliittoja. Koska samaa sukupuolta olevien ja naimattomien parien ei voi käyttää samoja verovapauksia ja muita verohelpotuksia kuin heteroseksuaaliset avioparit, luottamus antaa kumppanin siirtää varoja toiselle kumppanille joutumatta maksamaan veroja, joita heteroseksuaaliset avioparit ovat maksamatta.

Wills:

Tahto voi olla yksi tai useampi sivu pitkä. Kirjoittajan kuolema aktivoi asiakirjan. Otsikon täytyy lukea "Last Will and Testament of …", ja asiakirjassa on todettava, että kirjailijalla ei ainoastaan ole henkistä kykyä tehdä päätöksiä, vaan hänellä on myös alaikäinen. Kaksi kiinnostuksen kohteena olevaa osapuolta on sen jälkeen allekirjoitettava ja Notaarin on varmistettava kirjaajan henkilöllisyys ja allekirjoitus. Tahtoa voidaan myös käsinkirjoittaa ilman todistajia tarpeelliseksi. Käsin kirjoitettu tahto pätee kuitenkin vain joissakin valtioissa, ja se voidaan riitauttaa helposti. Tekstit, jotka on lisätty allekirjoituksen jälkeen, ei tunnusteta osana tahtoa.

Kirjailijan kuoleman jälkeen testamentti lähtee tutkintatuomioistuimelle ja henkilö nimitetään täytäntöönpanijaksi (miespuoliseksi) tai executrixiksi (naispuoliseksi). varmista, että tahto toteutetaan. Jos toimeksiantaja ei ole nimetty itse tahdosta, tuomioistuin nimittää yhden.

Luottamukset:

Luottamus on oikeussubjekti, jonka luoma asiakirja, joka kertoo, että luottamuksen sisältö pidetään toiselle osapuolelle. "Toimitsijamies" hallinnoi omaisuutta luottamuksessa ja jakaa sen. "Tuensaaja" on henkilö, jolle omaisuus tulee. Luottamusmallin ehdot, kun omaisuus jaetaan, kenelle se menee, kuka vastaa luottamuksesta ja miten kiinteistöä voidaan käyttää. Esimerkiksi omaisuus maksaa pienestä Johnnyn tulevasta vuokrauksesta vai tuleeko hän vain koulutusta varten? Yksi yleinen lauseke: Luottamuksesta voidaan ottaa vain voitot, mutta luoton alkuperäisen summan on pysyttävä muuttumattomana. Luottamuksellisia luottotyyppejä on useita, ja kaikilla on omat säännöt siitä, milloin omistus voidaan siirtää ja kenelle. Yleisin tyyppi, peruutettavissa oleva luottamus, on se, jossa "luovuttaja" (ihminen / henkilö, joka antaa omaisuuden luottamukselle) on myös edunvalvoja ja edunsaaja. Tämäntyyppinen käyttöönotto sallii ihmisille, joilla on rahaa ei-eläkkeelle siirtyneisiin tileihin, joilla ei ole "siirrettäessä kuolemaa" ohjeita, jotta vältytään probate-ohjelmassa käytetyn ajan ja kustannusten välttämiseksi. Lisäksi omaisuuden määrää ja edunsaajan nimeä ei julkisteta, mikä tapahtuisi probate-tilillä.

Luottamus luodaan, kun luovuttaja on yhä elossa, sitä kutsutaan eläväksi luottamukseksi; jotkut elävät luottamukset ovat peruutettavissa ja toiset peruuttamattomia, riippuen siitä, miten luottamus tehdään ja mitä rajoituksia se asettaa luottamukselle. Luottamus, joka luodaan luovuttajan kuolemalle tahdon kautta, tunnetaan testamenttiriskeenä ja on peruuttamaton.

Onko sinulla tahtoa vai luottamusta?

Onko tahto tai luottamus suositeltava riippuu tilanteesta, vaikka vanhemmat, joilla on tahto tai luottamus?

Ihmiset, jotka ovat ottaneet huomioon kaikki heidän eläkkeellepanonsa ja / tai heidän eläkkeelle jääneiden tiliensa ja omaisuutensa ohjeet, eivät ehkä tarvitse tahtoa, jos heillä ei ole muuta omaisuutta. Koska edunsaajamuotot ovat osa monien rahoitustilejä, näissä tileissä nimetty edunsaaja saa kunniaan ensin - ennen tahtoa tai luottamusta tai sen puutetta.

Samaa sukupuolta tai naimattomia pareja, joilla on positiivinen nettovarallisuus, olisi luotettava, jos he haluavat omaisuutensa siirtyä kumppanille. Kansalaiset, joilla on suuri nettovarallisuus, pitäisivät myös luottamuksen. (Jälleen, tahto toimii myös, mutta se todennäköisesti maksaa enemmän aikaa ja rahaa käydäkseen tutkintaoikeudessa.)

Luovuuden luominen

Kiinteistönsuunnittelun asianajaja ei ole välttämätöntä luoda tahtoa. Voit ostaa asiakirjan asiakirjoista verkkosivustoilla, kuten LegalZoom. Kustannus alkaa 69 dollaria. Jos sinulla on paljon omaisuutta tai monimutkaista tilannetta - kuten samasta sukupuolta olevista pareista, avopareista, monista avioliitoista, kiinteistöomaisuuksista ja liikeomaisuudesta lapsilta - on suositeltavaa kiinteistönhoitoasiamies.

Luottamuksia, varsinkin monimutkaisia, ovat paras laittaa asian käsittelyyn asianajajan. Perusluottamus voidaan kuitenkin luoda myös sellaisten sivustojen kautta kuin LegalZoom. Hinta alkaa 249 dollaria.

Asiamiesmaksut voivat vaihdella noin 2 000 dollaria yhdelle, jolla on yksinkertainen tilanne 10 000 dollariin tai enemmän avioparille, jolla on monimutkaisempi tilanne.

Mitä sinun on tehtävä nyt

Älä lykkää.

sinulla on kristallipallo, et vain koskaan tiedä, milloin kuolema tapahtuu. Määritä, millainen dokumentti sopii parhaiten tilanteeseesi.
Olet ainoa, joka tuntee omaisuutesi laajuuden, mutta jos sinulla on pieniä lapsia, sinun täytyy saada tahtoa. Pidä tahtosi tai luottaa nykyiseen.
Elämä on nestettä. Kun lisäät omaisuutta ja laajennat perheesi, sinun tahtosi tai luottamuksesi on päivitettävä vastaamaan muuttuvia tarpeitasi. Esimerkiksi testamentteja ja luottamusta olisi tarkistettava odottamattomien tapahtumien, kuten avioeron tai puolison tai lapsen kuoleman, seurauksena. Merkittävä perintö voi myös innostaa tarkistuksen tahtoon tai luottamukseen. Anna joku tietää missä pidät asiakirjasi.
Perheenjäsenen, sukulaisen tai luotettavan ystävän pitäisi pystyä helposti löytämään asiakirjat Muista …

Sinulla on ja pitäisi suojata mikä kuuluu sinulle - ja hallita omaisuutesi luomalla tahtoa tai luottamusta. Älä lähde sattumalta kohtaloksi siitä, mitä olette tehneet niin paljon ansaitsemaan!

Suzanne G. Beyer on "The Inventor's Fortune Up For Grabsin" kirjoittaja, todellinen tarina kaatumasta, joka johtuu huonosta

Tämä artikkeli julkaistiin alunperin LearnVest.com:ssä: 199 Wills ja Trusts 101